определние кредитоспособности юр

1.2. Определение рейтинга предоставляемой кредитной услуги

Рейтинг предоставляемой кредитной услуги зависит от характера лежащей в ее основе реальной сделки и качества ее обеспечения, и определяется по балльной оценке по следующим критериям.

1) По виду обеспечения

Характер и категория обеспечения	Балл
Класс А. Залог векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и др. ценных бумаг, залог драгметаллов, гарантии первоклассных зарубежных банков, залог права требования денежных средств, переданных банку во вклад или доверительное управление	5
Класс Б. Залог акций банка 1	4
Класс В. Залог ликвидных корпоративных ценных бумаг со стабильными котировками, гарантии и поручительства платежеспособных организаций и банков, залог государственных ценных бумаг	3
Класс Г. Залог недвижимости с гарантированной реализацией, твердый залог товаров с гарантированной реализацией	2
Класс Д. Прочие виды обеспечения*	1
Комбинированное обеспечение**	-
Без обеспечения	0

* К прочим видам обеспечения относятся: уступка выручки по контракту, залог товаров в обороте, машины и оборудование, корпоративные ценные бумаги, не имеющие стабильных котировок.

** Расчет оценки комбинированного обеспечения осуществляется исходя из доли каждой его составляющей части в общей стоимости обеспечения и установленной балльной оценки указанных видов обеспечения.

2) По срокам и схемам погашения

	Балл
Услуга краткосрочного характера (до 3 месяцев)	5
Услуга краткосрочного характера (от 3 до 6 месяцев)	4
Услуга среднесрочного характера (от 6 месяцев до 1 года) с погашением частями	3
Услуга среднесрочного характера (от 6 месяцев до 1 года) с погашением в конце срока	2
Услуга долгосрочного характера (свыше 1 года)	1

3) По испрашиваемой сумме кредитной услуги

	Балл
Сумма до 25% валюты баланса заемщика	3
Сумма от 25% до 50% валюты баланса заемщика	2
Сумма от 50% до 100% валюты баланса заемщика	1
Сумма превышает валюту баланса заемщика	0

Баллы, полученные в пп. 1) – 3), суммируются и итоговый рейтинг услуге присваивается следующим образом.

Рейтинг кредитной услуги	Баллы
Высокий (RS1)	11 – 13
Средний (RS2)	5 – 10
Низкий (RS3)	менее 5

По результатам рейтинговой оценки заемщика и кредитной услуги принимается предварительное решение о целесообразности (нецелесообразности) оказания услуги. Для этого используется следующая таблица.

Рейтинг заемщика Рейтинг услуги	Высокий (R1)	Надежный (R2)	Удовлетворительный (R3)	Низкий (R4)	Неудовлетворительный (R5)
Высокий (RS1)	+	+	+	+	-
Средний (RS2)	+	+	+	-	-
Низкий (RS3)	+	+	-	-	-

При плюсовых значениях рейтинговых оценок может быть принято положительное решение о целесообразности предоставления кредитной услуги данному заемщику. При отрицательном значении кредитная заявка отклоняется или заемщику предлагается принять меры с целью усиления обеспечения, улучшения платежеспособности и т.п. для повышения рейтинга до требуемых величин.

Содержание