13.4 Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика
Коммерческий банк может быть создан в виде акционерного общества (открытого или закрытого) или унитарного предприятия Деятельность банка начинается после его государственной регистрации и получения лицензий на осуществление отдельных видов банковских операций. До государственной регистрации банк должен в полном объеме сформировать минимальный уставный фонд в денежной форме. Решение о регистрации коммерческого банка и выдаче ему лицензий принимает Правление Национального банка РБ. Коммерческие банки имеют право открывать свои филиалы, представительства, расчетно-кассовые центры, обменные пункты без наделения их статусом юридического лица. Банковские операции филиалы осуществляют от имени банка, их создавшего.
Банковская лицензия – это специальное разрешение центрального банка на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции. При регистрации банка ему выдается лицензия на осуществление банковской деятельности, содержащая перечень банковских операций, которые банк имеет право выполнять. Банковское законодательство ограничивает круг возможностей операций для вновь созданных банков. Эти ограничения установлены в отношении таких операций, как открытие и ведение счетов физических лиц, проведение операций по привлечению их средств во вклады, а также операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Для получения таких лицензий банк должен успешно проработать на рынке не менее двух лет, обеспечить достижение величины нормативного капитала, установленного законодательством для проведения таких операций.
В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь прекращение деятельности коммерческого банка может произойти в результате его реорганизации или ликвидации. Реорганизация банка может производиться по решению его учредителей или по инициативе Национального банка путем его разделения или выделения при условии, что уставный фонд банка, созданного в результате реорганизации, остается в пределах минимального уставного фонда, установленного Национальным банком, а также путем слияния с другим банком или присоединением к нему. При реорганизации банков путем слияния, присоединения или преобразования к вновь созданному банку в порядке, установленном Национальным банком, переходят все лицензии, которые имели реорганизованные банки, а также все права и обязанности в порядке, установленном Гражданским кодексом Республики Беларусь. Ликвидация банка может производиться по решению его учредителей, хозяйственного суда и Национального банка с учетом требований Банковского кодекса. Ликвидация банка по инициативе его учредителей производится с письменного согласия Национального банка и только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка. После получения согласия Национального банка орган, принявший решение о ликвидации банка создает ликвидационную комиссию, назначает ее председателя, устанавливает порядок и сроки ликвидации банка. Ликвидационная комиссия производит оценку финансового состояния банка и в случае недостаточности имущества для погашения задолженностей перед кредиторами и бюджетом подает в хозяйственный суд исковое заявление о банкротстве банка. Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сообщение о прекращении деятельности банка подлежит опубликованию в официальном издании Национального банка и средствах массовой информации.
Дальнейшее развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется в соответствии с «Программой развития банковского сектора экономики и основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006-2010 годы». Основными целями развития банковского сектора являются повышение устойчивости и эффективности его функционирования, а также рост потенциала и совершенствование состава банковских услуг. Будут использоваться новые формы организации корпоративного управления банками с привлечением в советы директоров и наблюдательные советы банков высококвалифицированных менеджеров с безупречной деловой репутацией; совершенствование структур банковского сектора будет направлено на дальнейшее развитие универсальных банков, предоставляющих комплексное обслуживание всего спектра клиентов; на снижение рисков банковского сектора будет влиять созданное кредитное бюро, в котором будет формироваться база о кредитополучателях; при выполнении отдельных операций будет применяться аутсорсинг (привлечение сторонней организации для выполнения отдельных видов работ); будет осуществлен переход на международные стандарты финансовой отчетности путем внедрения национальных стандартов, соответствующих международным; усиливается контроль за соблюдением банками банковского законодательства. Большое внимание будет уделяться дальнейшему росту ресурсной базы банков, их собственному капиталу; повышению эффективности управления кредитным риском и риском ликвидности коммерческих банков, другими рисками. Формирование рынка розничных банковских услуг направлено на развитие потребительского кредитования совместно с предприятиями торговли, развитие и оптимизацию филиальной сети, обслуживание через сеть мини-отделений, использование передвижных операционных касс, сокращение времени обслуживания клиентов с использованием в работе элементов принципа «одно окно», проведение банковских операций с использованием новейших технологий, оказание банковских услуг на основе стандартизации и унификации.
Контрольные вопросы
1.На каких принципах построена деятельность банковской системы Республики Беларусь?
2.Какая правовая основа деятельности банковской системы РБ?
3.Как классифицируются банки?
4.Какие функции банки выполняют?
5.Чем отличается центральный банк от коммерческого банка?
6.Что понимается под независимостью центрального банка?
7.Какие функции выполняет центральный банк?
8.В чем сущность денежно-кредитной политики центрального банка?
9.Как классифицируются инструменты денежно-кредитной политики?
10.Что представляет собой механизм рефинансирования?
11.Какие цели выполняет процентная политика?
12.Зачем создаются обязательные резервы?
13.Что представляют собой операции на открытом рынке?
14.Какие валютные операции проводит Национальный банк РБ?
15.Какие основные экономические нормативы устанавливает Национальный банк РБ для коммерческих банков?
16.Что нужно для начала деятельности коммерческого банка?
17.Какие направления развития коммерческих банков в нашей стране?
- Деньги, кредит, банки
- Тема 1. Виды и роль денег
- 1.1. Сущность и виды денег
- 1.2. Роль денег
- Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- 2.1. Эмиссия и выпуск денег. Денежная масса и денежная база.
- 2.2.Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- 2.3.Налично-денежная эмиссия.
- Тема 3. Денежный оборот
- 3.1. Понятие и классификация денежного оборота
- 3.2. Принципы организации денежного оборота
- Тема 4. Платежная система
- 4.1 Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- 4.2. Безналичный денежный оборот, его значение
- 4.3 Формы безналичных расчетов, их характеристика
- 4.4 Особенности безналичных расчетов населения
- 4.5 Международные расчеты , их формы
- Тема 5. Наличный денежный оборот
- 5.1 Экономическое содержание наличного денежного оборота
- 5.2 Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- Тема 6. Денежная система, ее элементы
- 6.1 Денежная система, ее элементы и типы
- 6.2 Денежная система Республики Беларусь, ее развитие
- Тема 7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота
- 7.1 Понятие устойчивости денежного оборота, необходимость его регулирования
- 7.2 Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- Тема 8. Валютная система и валютное регулирование
- 8.1 Валютная система, ее элементы. Виды валютных систем
- 8.2 Валютная система Республики Беларусь, ее развитие
- Конвертируемость национальных валют
- 8.4 Валютный курс, режимы валютного паритета
- 8.5 Платежный баланс, его основные статьи
- 8.6 Валютное регулирование, его организация в Республике Беларусь
- Тема 9. Сущность и роль кредита
- 9.1 Причины возникновения кредитных отношений. Сущность кредита
- 9.2 Функции и роль кредита
- Тема 10. Формы кредита
- 10.1 Понятие формы кредита. Банковский кредит
- Тема 11. Банки и их роль
- 11.1 Сущность и роль банков
- 11.2 Виды банков
- Тема 12. Банковские операции
- 12.1 Сущность и классификация банковских операций
- 12.2 Характеристика отдельных банковских операций
- Тема 13. Банковская система
- 13.1 Банковская система, ее виды и структура
- 13.2 Банковская система Республики Беларусь, принципы ее построения
- 13.3 Центральный банк, его цели и задачи. Национальный банк Республики Беларусь
- 13.4 Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика
- Тема 14. Банковские проценты
- 14.1 Сущность банковского процента, его функции
- 14.2 Виды банковского процента, их характеристика
- Тема 15. Специализированные кредитно - финансовые организации
- 15.1 Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль
- 15.2. Характеристика отдельных видов специализированных