Вопрос 44. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Цель лицензирования – ограничить совершение банковских операций только теми юрлицами, которые соответствуют требованиям ЦБ:

1. Минимальные требования к капиталу (для вновь создаваемого банка 181 млн. 850 тыс. руб., для НКО 18 млн. 185 тыс. руб.). Для банков, которые хотят привлекать средства физлиц во вклады – 3 млрд. 637 млн. руб. (капитал)

2. В структуре капитала банков (денежные средства в руб. и ин валюте, материальные активы (не более 20%), гос ценные бумаги)

3. Требования к учредителям и руководящему составу (средств для создания капитала,)

4. Ограничение прав собственности (если приобретается более 5% от УК, то требуется уведомление ЦБ, если более 20%, то разрешение ЦБ)

Гос регистрация предполагает наделение статуса юр лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Порядок регистрации и лицензирования

1. Предоставление учредителями банка в ТУ ЦБ РФ по месту нахождения будущего банка пакета документов (учредительский договор, устав кредитной организации, копия документов о гос регистрации учредителей, декларация о доходах учредителя, список учредителей, протокол их создания, анкета на руководителей и т.д.)

2. ТУ ЦБ РФ рассматривает документы и составляет заключение о возможности регистрации банка

3. Заключение передаётся в департамент лицензирования ЦБ, который принимает о гос регистрации, вносит запись в книгу гос регистрации и оформляет свидетельство о гос регистрации

4. Уведомление о гос регистрации направляется учредителям, которые должны оплатить 100% УК банка, сформировать отчёт об итогах первого выпуска акций и передать подтверждающие документы в ТУ ЦБ РФ

5. ТУ ЦБ РФ проверяет правильность оплаты УК и сообщает об этом в департамент лицензирования

6. Департамент лицензирования принимает решение о выдаче лицензии

Виды лицензий

1. На осуществление банковских операций со средствами в руб. без права привлечения средств физлиц во вклады (простая рублёвая лицензия)

2. На осуществление банковских операций со средствами в руб. и ин. Валюте (простая валютная)

3. На привлечение и размещение средств драгметаллов

4. На привлечение во вклады средств физлиц в рублях, выдаётся дополнительно к 1ой (расширенная рублёвая лицензия)

5. На привлечение во вклады средств физлиц в руб. и ин. Валюте (расширенная валютная)

6. Генеральная (если есть все предыдущие, кроме 3ей) – расширяет географию банковского бизнеса, позволяет банку движение капитала за рубеж и работу на зарубежных рынках

Лицензии НКО

1. Лицензия на осуществление расчётов (рублёвая или валютная) – расчётные НКО (клиринговые палаты)

2. Лицензия на привлечение и размещение денежных средств в руб. и в валюте юрлиц (депозитные, кредитные НКО)

3. Лицензия для организации инкассации