Вопрос 33. Политика минимальных резервных требований Банка России.

Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования (ДКР). Фонд обязательных резервов (ФОР) представляет собой часть кредитных ресурсов банков, содержащуюся по требованию ЦБ на открытом у него специальном счете. Впервые ФОР был введен в 1913 в США и служил гарантийным фондом для возврата депозитов. В настоящее время ФОР выполняет следующие функции:

- обеспечивает постоянный уровень ликвидности коммерческих банков

- является инструментом ЦБ для регулирования денежной массы

нормативы ФОР ликвидность КБ активность КБ на кредитном рынке объем денежной массы в обращении

КБ составляют расчет величины средств, надлежащих резервированию по след. схеме:

1. расчет средних остатков привлеченных средств, используемых при расчете обязательных резервов. Для этого банки используют формулу:

n- количество календарных дней в расчетном месяце

L_1- L_{n – СУММА ОСТАТКОВ НА КАЖДОЕ ЧИСЛО МЕСЯЦА}

2. расчетная величина умножается на коэффициент усреднения, установленный ЦБ

Куср.=0.55

3. полученный результат умножается на нормативы обязательных резервов. В настоящее время это единый норматив для всех видов привлеченных средств (0.5), действующий до 1.02.09

4. если расчетная сумма получается больше, чем ранее зарезервированная в ЦБ, то КБ перечисляет в ЦБ недостающий остаток, а если меньше, то наоборот, ЦБ возвращает КБ излишнюю сумму.

За нарушение порядка резервирования ЦБ может применять следующие меры воздействия кредитным организациям:

1) взыскивает недовнесенную сумму

2) взимает штрафы с недовнесенных сумм

3) применяет другие меры вплоть до отзыва лицензии