banki

42. Ликвидность кб и факторы ее определяющие. Нормативы ликвидности.

Ликвидность КБ–это способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

При этом источниками средств для выполнения всех видов обязательств банка могут быть:

Наличные средства банка(остаток денежных средств в кассах и на корреспондентских счетах);
Активы банка, которые могут быть срочно переведены в наличную форму.

Ликвидность банка представляет собой динамичное состояние, которое складывается постепенно и характеризуется влиянием устойчивых факторов и тенденций.

Для управления ликвидностью банка применяются следующие методы:

Метод общего фонда средств-объединение всех ресурсов банка в единый фонд и последующее распределение его по направлениям размещения;
Метод распределения активов, или метод конверсии средств, основанный на следующих положениях:

А) учитывается зависимость ликвидных средств банка от источников привлеченных банком средств;

Б) устанавливается определенное соотношение между соответствующими видами активов и пассивов банка.

Чтобы определить степень ликвидности банка, оценивается ликвидность его баланса. Причем баланс банка является ликвидным в том случае, если сумма средств актива баланса находится в срочной реализации обязательств.

Активы банка подразделяются в зависимости от степени рискованности вложений, причем для каждой группы устанавливаются коэффициенты риска от 0 до 100%. Существует зависимость между степенью риска вложений и ликвидностью баланса банка. Чем выше степень доходности вложений, тем соответственно выше степень риска. При этом уровень ликвидности и платежеспособности банка ниже, и наоборот.

На степень ликвидности банка влияет множество внешних и внутренних факторов. К внутренним факторам относят такие, как качество активов и депозитов банка, собственный капитал банка, степень зависимости банка от внешних источников финансирования, грамотный менеджмент. К внешним факторам- экономическое и политическое положение в государстве, политика правительства и ЦБ по отношению к банкам, а также непредвиденные обстоятельства.

С точки зрения влияния на общую ликвидность банковской системы постепенное снижение нормативов обязательных резервов является положительным фактором. Однако не стоит сбрасывать со счетов инфляцию, которая может вырасти из-за последующего увеличения свободной денежной массы.

Содержание