48. Виды счетов клиентов и порядок их открытия. Договор банковского счета.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), а также выполнять распоряжения клиента о проведении различных операций по его счету — перечисление, выдачу сумм со счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Источники правового регулирования:- гл. 45 ГК РФ;- ФЗ «О банках и банковской деятельности», иные акты.
Предмет договора — безналичные денежные средства.
Стороны договора: - банк и другие кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию; - клиент (любые лица — юридические, физические).
Форма договора: простая письменная.
Банковские правила устанавливают документы, необходимые для открытия банковского счета российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставить в банк: - заявление;- копии учредительных документов;- документ о постановке на учет в налоговый орган;- карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия;- оттиск печати (указание ЦБ РФ от 21.06.2003 г. №1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписи и оттиска печати»).
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиент вправе открывать различные виды банковских счетов на основании договора банковского счета.
Порядок открытия счетов регламентируется Инструкцией Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», которая распространяет свое действие на счета, открываемые в рамках заключаемых договоров банковского счета, вклада (депозита). Инструкция определяет виды счетов, которые могут быть открыты банком, и конкретизирует перечень документов, необходимых для открытия соответствующего счета.
Инструкция определяет, что расчетные счета открываются юридическим лицам, их обособленным подразделениям, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. Цель открытия расчетных счетов для указанных лиц — совершение расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Текущие счета открываются физическим лицам для осуществления расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью; корреспондентские счета и субсчета — соответственно кредитным организациям и их филиалам; счета доверительного управления — доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению; специальные банковские счета — юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленном законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида; депозитные счета — судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение в установленных законодательством Российской Федерации случаях.
49. Порядок формирования и увеличения уставного капитала КБ.
О банках и банковской деятельности ФЗ от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (с изменениями на 6 декабря 2011 года)
Статья 11. Уставный капитал кредитной организации
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер УК вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
Уставный капитал паевого банка формируется долевыми взносами участников банка.
В КБ с участием иностранного капитала уставный капитал частично может быть образован в валюте. Уставный капитал коммерческого банка должен быть оплачен его учредителями в течение 30 дней с момента регистрации.
Уставный капитал может быть оплачен следующими активами:
рублевые средства, которые поступают на накопительный счет банка в Банке России;
инвалюта (развитых стран), поступающая на счет в Сбербанке или Внешторгбанке;
материальные активы (банковские здания, помещения, исключая незавершенное строительство) – их доля должна составлять не более 20% от уставного капитала.
Уставный капитал может быть изменен (увеличен или уменьшен). Решение об изменении уставного капитала принимает общее собрание.
Решение об увеличении уставного капитала может принять и Совет директоров (если это определено в уставе). Изменение уставного капитала должно быть зарегистрировано в Банке России.
Капитал может быть увеличен путем:
увеличения номинальной стоимости ранее размещенных акций долей) за счет капитализации собственных средств;
размещением дополнительных акций для коммерческого банка в форме акционерного общества, которые могут быть простыми и привилегированными (не более 25% УК);
для коммерческого банка в форме общества с ограниченной ответственностью – размещением дополнительных долей.
Размещение дополнительных акций (долей) может происходить путем:
продажи за рубли и иностранную валюту;
приема от инвесторов банковских зданий и помещений;
капитализации части собственных средств банка на основании решения общего собрания акционерного общества.
На капитализацию может быть направлена сумма равная чистым активам за вычетом суммы резервного фонда и уставного капитала. Данная сумма включает в себя следующие элементы:
эмиссионный доход;
переоценка валютной части собственных средств;
переоценка основных средств;
средства фондов специального назначения и накопления;
дивиденды, которые начислены, но не выплачены акционерам;
счет 10604 – разница между УК и величиной собственных средств.
Для увеличения уставного капитала банки могут также использовать средства нерезидентов. Если сумма этих средств не более 1% уставного капитала, то разрешение выдается территориальным управлением Банка России, если больше – Банком России.
При увеличении уставного капитала требуется также уведомление Банка России об инвесторах, приобретающих более 5% от уставного капитала и получение предварительного разрешения на доли, более 20%.
Дополнительные акции банка размещаются на условиях их полной оплаты.
Уменьшение УК происходит путем:
выкупа акций (долей) коммерческого банка;
уменьшение номинальной стоимости акций (долей).
- 1.Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Концепция развития банковской системы.
- 2.Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.
- I. Общие положения
- II. Порядок заключения договора страхования
- III. Обязанности сторон при наступлении страхового случая
- 3.Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- 4.Характеристика залогового механизма.
- 5 Цб рф, его цели,ф-ции и операции
- 6. Оценка кредитоспособности юридических лиц
- 7.Денежно-кредитная политика цбр.
- 10. Операции кб с пластиковыми картами.
- 11Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций; меры по предупреждению и порядок признания их банкротом.
- 12.Факторинг: сущность, виды и риски.
- 13Банковское законодательство. Основные положения фз «о банках и банк деят-ти»
- 14. Понятие, виды и содержание трастовых услуг
- 15. Экономические нормативы деятельности банков и контроль за их соблюдением
- 16. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- 17. Порядок создания и ликвидация банков. Лицензирование банк.Деятельности.
- 18 Кредитная документация состав и хар-ка.
- 19Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- 20.Содержание и порядок оформления договоров залога,поручительства и гарантии.
- 21 Соб капитал.Функции его и структура.
- 22 Процедура предоставления кредита.Погащение ссуды.
- 24. Банковский клиринг: виды и схемы организации
- Виды расчетных схем
- 25. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- 26. В настоящее время основными формами обеспечения являются:
- 27. Вклады населения в банках и их виды
- 28. Банковские риски: сущность, виды и классификация
- 29. Депозитная политика банков. Виды депозитов.
- 30. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- 31.Характеристика ден.Фондов,формируемых банком.
- 32 Операции кб с ценными бумагами. Инвестиции в ценные бумаги.
- 33.Активные операции кб.
- 34. Прибыль коммерческого банка. Управление прибылью и рентабельностью.
- 35. Формы кредита, их экономическое содержание.
- 36. Эффективность использования оборотных средств
- 37. Кредиты Банка России.
- 38. Расходы банков и источники их уплаты.
- 40. Управление ликвидностью и ее оценка в кб.
- 41. Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- 42. Ликвидность кб и факторы ее определяющие. Нормативы ликвидности.
- 43. Классификация банковских кредитов и их виды.
- 44. Валютные операции банков: сущность, законодательное регулирование и лицензирование.
- 45. Методы банковского кредитования и формы ссудных счетов. (Из учебника)
- 46.Классификация и порядок ведения валютных операций. Управление валютными рисками.
- 47. Принципы банковского кредитования. Субъекты и объекты кредитования.
- 48. Виды счетов клиентов и порядок их открытия. Договор банковского счета.
- 50 Виды ценных бумаг, выпускаемые банком. Порядок их выпуска и регистрации