40. Кредитный договор: понятие, виды, элементы, ответственность.
По кредитному договорубанк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор является консенсуальным,возмезднымидвусторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Предметом данного договора могут являться только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах.
Основу правового регулированиякредитного договора составляют:
– гл. 42 (ст. 807–821) ГК РФ;
– Инструкция ЦБР от 30 июня 1997 г. «О порядке формирования и исполнения резерва на возможные потери по ссудам»;
– Указание ЦБР от 25 декабря 1998 г. «О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России в кредитных организациях» и др.;
– Высшим Арбитражным Судом РФ изданы Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии и Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров.
Сторонами кредитного договораявляются:
– банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на совершение кредитных операций;
– заемщик – любое юридическое или физическое лицо.
Основными правомочиями заемщикапо кредитному договору являются:
1) право принять кредит на оговоренных условиях;
2) право требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, обусловленные в договоре;
3) право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления;
4) обязанность предоставить обеспечение обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему;
5) обязанность своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты по ним;
6) обязанность клиента соблюдать целевой характер кредита (если кредит носит целевой характер);
7) обязанность уплаты процентов за пользование предоставленными банком в кредит денежными средствами;
8) не уклоняться от проведения банковского контроля за целевым характером предоставленного кредита и предоставленным обеспечением.
Предоставление банком денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета (для юридических лиц); либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке или наличными денежными средствами через кассу банка – для физических лиц. Предоставление денежных средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.
Предоставление денежных средств осуществляется на основании распоряжения, составленного специалистами уполномоченного подразделения кредитной организации и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.
- 2. Понятие и система источников банковского права
- 3. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений
- 5. Правовой статус, компетенция и подотчетность цб рф
- Компетенция Центрального Банка рф
- 6. Правовое положение территориальных учреждений и ркц Банка России
- Особенности правового статуса и компетенции расчетно-кассовых центров территориальных управлений Банка России
- 7. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций банком России.
- 8. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
- 9. Понятие и виды кредитных организаций.
- 10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации
- Отличие банка от иных кредитных учреждений
- 11. Порядок создания кредитных организаций.
- 12.Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
- 13. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации. Лучше в учебнике глянуть наверно…
- 14. Понятие и виды банковских лицензий. Отзыв лицензии.
- Отзыв лицензии
- 15. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.
- 16. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.
- 18. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- 20. Понятие и виды банковских вкладов.
- Виды вкладов
- 21. Договор банковского вклада: понятие, элементы, ответственность. Правовой режим документов.
- 22. Правовое положение агентства по страхованию вкладов.
- 23. Понятие и принципы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
- 24. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
- Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
- 25. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность банка по договору банковского счета.
- 26. Виды банковских счетов. Операции по банковскому счету.
- 27. Порядок и основания открытия банковских счетов.
- 28. Порядок расторжения договора банковского счета.
- 29. Банковская тайна: понятие и правовой режим.
- 30. Расчеты с использованием банковских карт.
- 31. Арест денежных средств на банковских счетах и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
- 32. Формы и способы расчетов. Ограничение расчетов наличными деньгами.
- Правовые формы расчетных правоотношений
- 33. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- 34. Расчеты в порядке инкассо: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- 35. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- 36. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- 37. Межбанковские расчеты на территории рф.
- 38. Безналичные расчеты с участием физических лиц.
- 39. Понятие и принципы банковского кредитования.
- 40. Кредитный договор: понятие, виды, элементы, ответственность.
- 41. Виды банковского кредитования.
- 42. Правовые особенности потребительского кредитования.
- 43. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, виды, элементы, ответственность, правовая природа.
- 44. Способы обеспечения банковского кредита.
- 45. Банковская гарантия как способ обеспечения возврата кредита.
- 46. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
- 49. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля.
- 50. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.