30. Расчеты с использованием банковских карт.

+ см. Учебник

Помимо указанных форм расчетов большое распространение в последние годы получили расчеты с использованием банковских карт. Применение банковских карт позволяет создать качественно новый, более высокий уровень обслуживания клиентов непосредственно в банках, в торговых и сервисных организациях, а также дома и на рабочем месте посредством использования компьютерных сетей.

Под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Существует много критериев классификации банковских карт.

По способу записи информации на карту различают: графическую запись; эмбоссирование; кодирование на магнитной полосе; запись в интегральную схему (смарт-карта).

По характеру использования различают следующие карты:

- индивидуальная - выдается отдельным клиентам банка и может быть «стандартной» или «золотой» для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей;

- корпоративная - выдается организации (фирме), которая на основе этой карты может выдать индивидуальные карты сотрудникам. Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету.

Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы карт.

По виду проводимых расчетов различают карты:

• кредитные - связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность клиенту пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд;

• дебетовые (расчетные) - предназначены для оплаты товаров или услуг путем прямого списания средств с банковского счета плательщика. Такие карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Преимущество дебетовой карты перед кредитной в отсутствии ограничений на размер одного платежа.

Таким образом, данная система расчетов дает возможность реализовать кредитным организациям свои функции как посредника в расчетных правоотношениях.