Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
Правовой режим денег устанавливается нормами ст. 128, 130, 140 ГК РФ.
Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.
В зависимости от формы расчетов деньги принято делить на наличные и безналичные.
Существование безналичных денег обусловлено необходимостью обслуживания расчетов по крупным сделкам, которые, как правило, заключаются между субъектами предпринимательской деятельности. Применение в указанных условиях безналичных денег позволяет, с одной стороны, увеличить скорость обращения денег, с другой стороны, значительно сократить расходы, связанные с обращением крупных денежных сумм. Во всех остальных случаях расчетов, как правило, используется наличные деньги, которые при мелких сделках позволяет осуществлять мгновенные расчеты. Между тем, как представляется, по мере развития информационных технологий наличные деньги будут постепенно вытесняться безналичными деньгами.
Наличные деньги являются объектами гражданских прав и относятся к движимым вещам, определённых родовыми признаками.
Безналичные деньги также считаются движимыми вещами, существующие в идеальной, а не материальной форме. Именно указанное свойство безналичных денег предопределяет необходимость установления специальных правил, регулирующих процесс присвоения и оборота безналичных денег.
Оборот безналичных денег, прежде всего, осложняется тем, что они являются нематериальными объектами, а следовательно, неосязаемы для участников имущественного оборота. По указанной причине возникает проблема создания механизма, позволяющего точно устанавливать, какому субъекту имущественного оборота какое количество безналичных денег принадлежит. Для решения указанной проблемы в имущественном обороте создаются специальные субъекты, которые наделяются монопольным правом осуществлять учет безналичных денег, т.е. фиксировать факт принадлежности соответствующему субъекту имущественного оборота определённого количества безналичных денег. В России подобными специальными субъектами являются банки[27], которые в соответствии с нормами абз. 2 ст. 1 и п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1[28] вправе открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Открытие и ведение банковских счетов для физических и юридических лиц осуществляется на основании договора банковского счета, который заключается между банком и владельцем счета (глава 45 ГК РФ).
Перечень видов банковских счетов в России является исчерпывающим и устанавливается в главе 2 Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.09.2006 № 28-И[29], согласно которой банки могут открывать в валюте Российской Федерации и иностранных валютах следующие виды банковских счетов:
текущие счета, которые открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;
расчетные счета, которые открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, а также представительствам кредитных организаций и некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы;
бюджетные счета, которые открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации;
корреспондентские счета, которые открываются кредитным организациям;
корреспондентские субсчета, которые открываются филиалам кредитных организаций;
счета доверительного управления, которые открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению;
специальные банковские счета, которые открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
- Вопросы дл подготовки к зачету:
- Понятие банковского права, его структура.
- Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- Банковское правоотношение, его виды.
- Участники банковских правоотношений.
- Принципы банковского права.
- Методы банковского права.
- Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- Конституционные основы банковской деятельности.
- Общая характеристика источников банковского права.
- Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- Система и структура банковского законодательства.
- Нормативные акты цбрф.
- Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- Признаки закона как источника права.
- Виды банковских операций кредитных организаций.
- Понятие и признаки коммерческого банка.
- Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- Организационная структура банка.
- Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- Правовой статус цбрф и его функции.
- Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- Имущественная база деятельности цбрф.
- Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- Понятие банковской системы рф и ее структура.
- Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- Порядок предоставления сведений банками.
- Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- Право на банковский счет и виды счетов.
- Договоры банковского счета, содержание.
- Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- Расчет платежными поручениями.
- Расчет по инкассо.
- Расчет аккредитивов.
- Расчет чеками.
- Вексельная форма расчетов.
- Операции по банковскому счету.
- Бесспорное списание денег со счета.
- Арест счета и остановка операций по счету.
- Закрытие счета в банке.
- Банковское кредитование как экономическая категория.
- Банковское кредитование как правовая категория.
- Принципы банковского кредитования.
- Кредитный договор, содержание и форма.
- Формы предоставления возврата кредита.
- Кредитование дебиторской задолженности.
- Правовые формы кредитов цб.
- Обеспечение банковского кредитования.
- Банковская гарантия, ее правовая природа.
- Понятие валюты.
- Источники регулирования валютных правоотношений.
- Валютные курсы и валютные рынки.
- Валютные операции и их виды.
- Участники валютных правоотношений.
- Рублевые счета нерезидентов.
- Расчеты в иностранной валюте.
- Конверсионные операции банков.