Кредитный договор, содержание и форма.
Согласно кредитному договору с одной стороны, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором; с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, взаимообязывающим, и заключается только в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.
Стороны могут отказаться от совершения сделки в следующих случаях:
1) кредитор вправе отказаться:
а) от предоставления заемщику предусмотренного кредитным до говором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма денег не будет возвращена в срок;
б) от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;
2) заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Принципы банковского кредитования: возвратность; платность; обеспеченность; целенаправленность.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств регулируется ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 3108.1998 № 54-П. Предоставление денежных средств по кредитному договору может осуществляться как в национальной валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.
Предоставление банком клиенту денежных средств по кредитным договорам осуществляется в следующем порядке:
а) юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/субсчет клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;
б) физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке и наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.
Способы предоставления банком клиенту денежных средств по кредитному договору: разовым зачислением денежных средств на банковские счета; выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу; открытием кредитной линии, т. е. заключением договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика и оплатой расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика и т. д.
При открытии кредитной соблюдается условия:
1) общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного в договоре;
2) в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита.
- Вопросы дл подготовки к зачету:
- Понятие банковского права, его структура.
- Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- Банковское правоотношение, его виды.
- Участники банковских правоотношений.
- Принципы банковского права.
- Методы банковского права.
- Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- Конституционные основы банковской деятельности.
- Общая характеристика источников банковского права.
- Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- Система и структура банковского законодательства.
- Нормативные акты цбрф.
- Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- Признаки закона как источника права.
- Виды банковских операций кредитных организаций.
- Понятие и признаки коммерческого банка.
- Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- Организационная структура банка.
- Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- Правовой статус цбрф и его функции.
- Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- Имущественная база деятельности цбрф.
- Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- Понятие банковской системы рф и ее структура.
- Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- Порядок предоставления сведений банками.
- Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- Право на банковский счет и виды счетов.
- Договоры банковского счета, содержание.
- Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- Расчет платежными поручениями.
- Расчет по инкассо.
- Расчет аккредитивов.
- Расчет чеками.
- Вексельная форма расчетов.
- Операции по банковскому счету.
- Бесспорное списание денег со счета.
- Арест счета и остановка операций по счету.
- Закрытие счета в банке.
- Банковское кредитование как экономическая категория.
- Банковское кредитование как правовая категория.
- Принципы банковского кредитования.
- Кредитный договор, содержание и форма.
- Формы предоставления возврата кредита.
- Кредитование дебиторской задолженности.
- Правовые формы кредитов цб.
- Обеспечение банковского кредитования.
- Банковская гарантия, ее правовая природа.
- Понятие валюты.
- Источники регулирования валютных правоотношений.
- Валютные курсы и валютные рынки.
- Валютные операции и их виды.
- Участники валютных правоотношений.
- Рублевые счета нерезидентов.
- Расчеты в иностранной валюте.
- Конверсионные операции банков.