Организационная структура банка.
Создание коммерческого банка и других кредитных учреждений на паевых и акционерных началах осуществляется с целью аккумуляции временно свободных денежных средств предприятий, организаций и учреждений и их рационального использования на нужды развития отрасли, народного хозяйства, группы предприятий или региона.
Рациональная организация деятельности банка требует разработки эффективной системы управления, регулирующей действия учредителей банка, его руководящих органов и специалистов.
В настоящее время перечень учредителей весьма широк. Среди них – министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации и учреждения. Учредителями, акционерами банка становятся на добровольных началах. Общее руководство деятельностью коммерческого банка осуществляют Собрания пайщиков, акционеров и Советы банков, которые избираются из их представителей. Управляют текущей деятельностью Правления, образуемые Советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены Правления не могут быть одновременно членами Совета. Собрание, Совет и Правление банка должны руководствоваться законодательством РФ, действующими экономическими нормативами и правилами совершения денежно-расчетных операций.
Собрания проводятся как очередные, так и внеочередные. Очередные созываются ежегодно не позднее, чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Внеочередные собрания могут созываться по требованию учредителей, Совета банка, Ревизионной комиссии или акционеров, которые владеют не менее 1/4 общего количества акций. Извещения о предстоящем собрании и повестка дня, а также другие материалы, связанные с собранием, направляются акционерам не позднее, чем за две недели до его созыва.
На собрании имеют право присутствовать все акционеры. Каждая акция дает право одного голоса. Владелец акций может передоверить право голоса другому владельцу акций по доверенности. Собрание правомочно решить вынесенные на рассмотрение вопросы, если в нем участвуют представители акционеров, имеющих не менее 2/3 голосов. Все решения принимаются большинством голосов. По вопросам изменения Устава банка, размера уставного фонда, распределения прибыли, прекращения деятельности банка, решение принимается 2/3 голосов присутствующих на собрании представителей акционеров.
Собрание акционеров имеет следующие права:
• принимает решение о расширении числа участников или их выход из банка;
• избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;
• принимает решение о размере и изменении уставного фонда;
• определяет размер паевого взноса;
• утверждает Устав банка, Положения о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения;
• рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионной комиссии;
• распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.
В Совет банка, как правило, входят его учредители. Их число может быть самым разнообразным, от одного-двух до нескольких десятков. Однако есть и частные банки, где учредителями выступают отдельные частные лица. Преимущественной формой собственности на банки в мировой банковской практике является акционерная, при которой как учредителями, так и акционерами становятся физические и юридические лица разных форм собственности.
Совет банка назначает и освобождает от занимаемой должности Председателя и членов Правления банка; вносит предложения собранию пайщиков, акционеров об увеличении или уменьшении уставного фонда, изменении и дополнении Устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием; определяет основные условия предоставления кредитов; решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка и наделении их правами; определяет структуру и численность работников банка, его филиалов и представительств, утверждает экономические нормативы по труду и размеры расходов на содержание и развитие банка; контролирует работу Правления; утверждает годовой отчет банка; может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.
Совет банка созывается его Председателем не реже одного раза в квартал. Внеочередные заседания Совета проводятся по предложению не менее 1/3 его членов или Ревизионной комиссией. Решения Совета принимаются большинством голосов и являются правомочными, если в его заседании участвуют не менее 2/3 членов Совета. В случае равенства голосов голос Председателя Совета банка является решающим.
Правление банка отвечает за общее руководство банка, обеспечивает выполнение решений собрания пайщиков, акционеров и Совета банка; утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров; рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в соответствии со своим Положением. Правление банка правомочно решать все вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя Правления является решающим. При несогласии с принятым решением члены Правления имеют право сообщить свое мнение Совету банка.
В состав Правления входят высшие руководители банка: Председатель (Президент, Управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление банка состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка для организации работы, в него могут входить также лица, владеющие полностью либо частично данным кредитным учреждением.
Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Организационную структуру банка формируют с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению (рис. 1). Приведенная схема не является эталоном, однако она дает представление о том, как должен быть организован банк с позиции его структуры. Каждый конкретный банк исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей, строит схему управления, руководствуясь своими собственными интересами.
- Вопросы дл подготовки к зачету:
- Понятие банковского права, его структура.
- Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- Банковское правоотношение, его виды.
- Участники банковских правоотношений.
- Принципы банковского права.
- Методы банковского права.
- Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- Конституционные основы банковской деятельности.
- Общая характеристика источников банковского права.
- Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- Система и структура банковского законодательства.
- Нормативные акты цбрф.
- Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- Признаки закона как источника права.
- Виды банковских операций кредитных организаций.
- Понятие и признаки коммерческого банка.
- Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- Организационная структура банка.
- Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- Правовой статус цбрф и его функции.
- Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- Имущественная база деятельности цбрф.
- Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- Понятие банковской системы рф и ее структура.
- Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- Порядок предоставления сведений банками.
- Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- Право на банковский счет и виды счетов.
- Договоры банковского счета, содержание.
- Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- Расчет платежными поручениями.
- Расчет по инкассо.
- Расчет аккредитивов.
- Расчет чеками.
- Вексельная форма расчетов.
- Операции по банковскому счету.
- Бесспорное списание денег со счета.
- Арест счета и остановка операций по счету.
- Закрытие счета в банке.
- Банковское кредитование как экономическая категория.
- Банковское кредитование как правовая категория.
- Принципы банковского кредитования.
- Кредитный договор, содержание и форма.
- Формы предоставления возврата кредита.
- Кредитование дебиторской задолженности.
- Правовые формы кредитов цб.
- Обеспечение банковского кредитования.
- Банковская гарантия, ее правовая природа.
- Понятие валюты.
- Источники регулирования валютных правоотношений.
- Валютные курсы и валютные рынки.
- Валютные операции и их виды.
- Участники валютных правоотношений.
- Рублевые счета нерезидентов.
- Расчеты в иностранной валюте.
- Конверсионные операции банков.