61. Операции на кредитном рынке, перспективы его развития.
Банковская услуга – деят-ть банка, осущ-мая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банк. обслуживании. Формируются на рынках банк. ресурсов, банк. активов и специфических услуг, содействуя платежному обороту и др.
Пассивные операции банков – операции, посредством которых банки формируют ресурсы, необходимые для проведения крет-х и др. актив. операций.
Ресурсы делятся на: 1) собственные источники банк. ресурсов – акцион. капитал, образ-ный при создании банка, фонда банка, нераспред-ная прибыль; 2) привлеченные ресурсы преобладают в материал. базе банков и форм-ся на депозитной и недепозитной основе.
К депозитам отн-ся ср-ва, которые размещаются в банках по желанию клиентов. В зав-ти от условий привлечения ресурсов депозитного хар-ра и возможностей их изъятия собственником различают срочные и до востребования. Обяз. условием явл-ся заключение депозитного договора или оформление депозитного сберегательного сертификата.
Ресурсы недепозитного хар-ра образ-ся у банков в результате выпуска и продажи иими собств. Долговых бумаг и при покупке ресурсов на межбанковском рынке. Межбанковский кредит предполагает предоставление одним банком другому кредитных ресурсов в любой форме. Основным признаком ранка межбанковского кредита становится перераспределение ресурсов между банками.
Банковские ресурсы классифицируют по их ст-ти, влиянию на ликвидность и доходность банка. Выделяют ресурсы бесплатные (собств. ср-ва банка), относительно дешевые (с низкой депозитной ставкой) и дорогие (срочные депозиты). Ст-ть ресурсов оказывает влияние на доходы банка, а ликвидность зависит от условий привлечения депозитов и межбанковских кредитов.
Активные операции банков – операции по размещению ресурсов, выдаче гарантий и поручительств, а также депозитные операции – размещение временно свободных ден. ср-в банков в др. кред. учрежд-ях, в том числе цент. Банке. Выделяют 2 глав. вида операций: инвестиционные и кредитные. Выдача кредитов –самый значительный актив банков, приносящий постоянный доход, но предлагающий достаточно высокий риск.
Банковские инвестиции – вложения ср-в в ценные бумаги, уставные фонды др. банков и пр-тий.
Кредитование закл-ся в предоставлении банком кредита от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности. Основанием для данной операции служит составление кред. договора между банком и юрид. и физ. лицами.
Овердрафтное кредитование предоставление кредита на сумму, превышающий остаток ден. ср-в на текущем счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитопол-ля. Оно осущ-ся с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита.
Краткосрочные кредиты имеют срок полного погашения до 1 года, долгосрочные – свыше года. Обе формы кредита, выдаваемого физ. лицам, классиф-ся как кредиты на финан-ние недвижимости и на потребит. нужды.
Микрокредиты предост-ся по упрощенной процедуре, однако совокупная сумма выдаваемых кредитопол-ля ден. ср-в не может превышать 7500 баз. величин.
Консорциальное кредитование предполагает объединение ден. ср-в банков-участников через банк-агент и закл-ние консорциального договора между банком-агентом и кредитополуч-лем.
Синдицированные кредиты предост-ся 1-му кредитопл-лю несколькими банками-участниками в рамках заключаемого с ним единого синдиционированного кредитного договора.
В современных условиях банки расширяют свою деят-ть, находя новые или развивая дейст-щие сегменты услуг банк. рынка. Среди них – розничная банковская услуга физ. лицам – сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физ. лиц в банковских услуг.
Перспективы развития кредитного рынка в РБ:
повышение степени надежности банковского сектора и укрепление доверия к нему со стороны вкладчиков посредством выдачи им правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов;
обеспечение привлекательных 5-х ставок по депозитам и банковским кредитам;
дальнейшее развитие банковских услуг и повышение кач-ва;
расширение залоговых отношений, прежде всего в части залога недвижимости для стимулирования развития ипотечного кредитования.
- Конспект к экзамену по дисциплине «Финансы и финансовый рынок»
- 1.Понятие финансов, их признаки.
- 2. Основные функции финансов. Финансовые ресурсы.
- 3.Финансовая система государства, ее структура.
- 4. Финансовый аппарат как специфическая сфера финансовой системы.
- 5. Основные понятия и термины страхования. Участники страховых отношений .
- 6. Страховой маркетинг.
- 7. Государственный бюджет, его функции, роль.
- 8.Бюджетное устройство и бюджетная система государства.
- 9.Доходы и расходы бюджета. Бюджетный дефицит и управление им.
- 10.Бюджетный процесс и его стадии.
- 11. Гос. Целевые бюджетные и внебюджетные фонды, их характеристика.
- 12. Государственный кредит и его основные формы.
- 13.Государственный долг и управление им.
- 12. Финансовая политика государства, ее содержание, цели, задачи.
- 15. Составные части финан. Политики гос-ва.
- 16. Сущность и формы финансового контроля.
- 17. Государственный финансовый контроль.
- 18.Аудиторский контроль, его сущность, назначение.
- 19.Финансы предприятий, принципы их организации, функции.
- 20. Классификация финансов предприятия в зависимости от различных признаков.
- 21.Организация и содержание финансовой работы на предприятии.
- 22. Финансовый менеджмент на предприятии и его сущность.
- 23.Сущность капитала, его структура и классификация по различным признакам. Источники формирования капитала.
- 24.Собственный капитал предприятия, его характеристика и значение.
- 25. Методика расчета цены капитала. Оптимизация структуры капитала.
- 26.Внеоборотные активы, их структура и источники их финансирования.
- 27. Сущность капитальных вложений и источники их финансирования.
- 28. Амортизационные отчисления. Способы начисления амортизации и ее роль в обновлении основных фондов.
- 29.Управление инвестиционной деятельностью предприятия.
- 27.Экономическая сущность оборотного капитала предприятия, его классификация.
- 31.Обоснование оптимальной потребности в оборотных средствах в разрезе эконом. Элементов и по предприятию в целом.
- 32. Управление оборотным капиталом.
- 33.Показатели эффективности использования оборотных средств.
- 34.Денежные расходы предприятия, их характеристика и источники финансирования.
- 35.Понятие себестоимости продукции, ее виды и этапы определения
- 36.Планирование и прогнозирование затрат на себестоимость продукции.
- 37. Контроль за динамикой и уровнем затрат предприятия на основе бюджетирования.
- 38.Денежные поступления предприятия: понятие и структура.
- 39.Выручка от реализации продукции – основной источник поступлений ср-в пр-тия (формирование, ее состав и структура).
- 40.Планирование выручки от реализации продукции (внутренние и внешние факторы и оценка их влияния на величину выручки от 17редшезации продукции).
- 41.Понятие прибыли как показателя эффективности работы и основного финансового ресурса пр-тия.
- 42.Методы планирования (прогнозирования) прибыли.
- 43. Управление прибылью предприятия.
- 44.Рентабельность – показатель, определяющий доходность, прибыльность и эффективность произ-ва.
- 45. Сущность финансового планирования, его роль, основные задачи, принципы и методы.
- 46.Виды финансовых планов. Перспективные финансовые планы: понятие, методика составления.
- 47.Оперативные планы предприятия, их характеристика.
- 48.Понятие финансового состояния предприятия , его виды и методы анализа.
- 49.Платежеспособность предприятия, оценка ее состояния и динамики. Коэффициенты платежеспособности.
- 50. Финансовая устойчивость предприятия. Коэффициенты определения финансовой устойчивости предприятия.
- 51. Сущность финансового рынка, его структура, роль.
- 52.Участники финансового рынка, их характеристика.
- 53.Классификация финансовых рисков и управление ими.
- 54.Классификация рынка ценных бумаг.
- 55.Участники рынка ценных бумаг.
- 56. Понятие, признаки и фундаментальные свойства ценной бумаги.
- 57. Облигации, их виды, экономические характеристики.
- 58.Классификация ценных бумаг, их характеристика.
- 59. Акции, их виды, экономические характеристики.
- 60.Понятие, участники и функции кредитного рынка.
- 61. Операции на кредитном рынке, перспективы его развития.
- 62.Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.
- 63.Услуги нб рб на кредитном рынке.
- 64. Валютный рынок, его характеристика.
- 65.Система валютных курсов, методы его формирования, роль.
- 66.Сущность налогов, их функции. Принципы налогообложения.
- 67.Характеристика налоговой системы и правовые основы ее построения.
- 68. Порядок исчисления и уплаты косвенных (оборотных) налогов.
- 69. Порядок исчисления, уплаты налогов и отчислений, включаемых в себест-ть продукции.