17. Основные показатели страховой статистики.

При актуарных расчетах используются показатели страховой статистики, которая представляет собой систематическое изучение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе использования выработанных статистикой методов обработки обобщенных итоговых показателей страхового дела.

Для практических целей страхования применяются следующие показатели:

- n - число объектов страхования;

- L - число страховых событий;

- m - число пострадавших объектов в результате страхового случая;

- Р - сумма собранных страховых взносов;

- В - сумма выплаченного страхового возмещения;

- С - страховая сумма всех объектов страхования;

- Сm - страховая X, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели:

1. Частота страховых событий - характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования:

Чс = L / n

Чс < 1 означает, что одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.

2. Коэффициент кумуляции риска (или опустошительность страхового события):

Кк = m / L

Кк > 1 означает, что по мере возрастания опустошительности страхового события возрастает и число страховых случаев на одно страховое событие. По этой причине страховщики стараются избегать имущественного страхования рисков с большим Кк. Мin =1.

3. Коэффициент убыточности (ущерба). Представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страх. сумме всех пострадавших объектов страхования:

Ку = В / Сm

Ку не может быть >1, иначе это обозначало бы, что все застрахованные объекты уничтожены более одного раза.

4. Средняя страх. сумма на один объект страхования - это отношение общей страх. суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования:

Сср. = С / n

5. Средняя страх. сумма на один пострадавший объект - это отношение страховой суммы всех пострадавших объектов к их числу: Сm.ср = Сm / m.

6. Тяжесть риска - это отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страхования:

Тр = Сm.ср / Сср. = (Сm / m) / (С /n) = (Сm.* n) / (С * m)

Этот показатель используется при оценке и переоценке частоты проявления страх-го события.

7. Убыточность страх. суммы (вероятность ущерба) - это отношение выплаченного страх. возмещения к страх. сумме всех объектов страхования:

У = В / С

Показатель У всегда <1, иное невозможно, т.к. это означало бы недострахование. Убыточность можно также рассматривать как меру величины рисковой премии.

8. Норма убыточности (коэффициент выплат) - это процентное отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых взносов: Ну = (В / Р)*100

9. Частота ущерба - исчисляется путем умножения частоты страх. событий на коэффициент кумуляции:

Чу = Чс * Кк = (L /n) * (m / L) = m / n, или Чу = (m / n) * 100

Данный показатель выражает частоту наступления страхового случая. Чу всегда<100%, т.к. величина этого показателя, =100%, означала бы, что наступление данного события достоверно для всех объектов.

10. Тяжесть ущерба - это произведение коэффициента убыточности и тяжести риска: Ту = Ку * Тр - (В / Сm ) * [(Сm *n) / (m * С)] = (В *n ) / (m *С ).

Ту - указывает на то, какая часть страховой суммы уничтожена. С ростом страховой суммы тяжесть ущерба снижается. Показатель тяжести ущерба характеризует частичный ущерб. В случае, когда ущерб равен действительной стоимости застрахованного имущества, он называется полным ущербом.