Ипотечное кредитование и его особенности

Ипотечный кредит — кредит под залог недвижимого имущества. Заёмщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности или хозяйственного ведения. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости.

В России термины ипотека и ипотечный кредит означают получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома). В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита mortgage.

Андеррайтинг — оценка платежеспособности заемщика, возможностей клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.

Особенности ипотечного кредита

• Кредит выдается на длительный срок (до 30 лет).

• Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим кредитным продуктам банков.

• Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой на средства ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на срок и процент по кредиту и варьируется 0 % до 70 % стоимости ипотечной недвижимости.

• Банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и пр.

• Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают безопасность сделки.

• Погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами — аннуитетами. Сумма аннуитета вычисляется по следующей формуле:

, где

A — сумма аннуитета, S — сумма кредита, p — процентная ставка за период в долях, n — количество периодов.

22. Содержание

    • Банковское дело
    • Банковская система России и её структура
    • Понятие банка и исторический экскурс образования коммерческих банков, законодательные документы, которые определяют виды банковских операций
    • Цели и функции Банка России
    • Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
    • По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
    • По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:
    • Организационная структура Банка России
    • Организационно-правовая форма функционирования коммерческих банков
    • Порядок создания коммерческого банка
    • Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязь
    • Учетная политика цб рф и её содержание
    • Ликвидность банка, её анализ и регулирование.
    • Операции банка на открытом рынке и механизм их осуществления
    • Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков
    • Пассивные операции коммерческого банка
    • Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)
    • Управление банковскими рисками
    • Активные операции банка
    • Классификация банковских ссуд
    • Кредитование юр. Лиц
    • Рынок межбанковского кредитования
    • Займы за морем
    • Виды межбанковских ссуд
    • Операции банка с векселями
    • Ипотечное кредитование и его особенности
    • Кредитоспособность заемщика и ее оценка.
    • Факторинг
    • Форфейтинг
    • Депозитная политика коммерческого банка