logo
Банковское дело

Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

  1. Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

  2. Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

ЦБ устанавливает нормативы.

  1. Нормативы достаточности капитала

  2. Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

  3. Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

  4. Ставка рефинансирования

  5. Ставка ЛИБОР

Административные меры воздействия ЦБ на КБ:

  1. ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.

  2. Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК

  3. Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)

  4. Отозвать лицензию

ЦБ определяет для КБ порядок проведения бухгалтерского учета и учетной политики (ст.58 закона о Банке России)

В соответствии со статьей 5 закона о банках и банковской деятельности КБ вправе выполнять следующие виды операций:

  1. Кредитование юрлиц и физлиц

  2. Прием денежных средств во вклады и на счетах физических и юридических лиц

  3. Покупка-продажа ценных бумаг, а также монет в целях нумизматики

  4. Рассчетно-кассовые операции

  5. Инкассация денежных средств

  6. лизинг

  7. Факторинг

  8. Форфейтинг

  9. Трастовые операции

В ЦБ существует департамент банковского надзора, который осуществляет контроль за выполнением КБ требований банка России.