Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)
Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководством банка в постоянно изменяющихся условиях.
Содержание банковского менеджмента:
-
Планирование
-
Анализ
-
Регулирование и контроль
Планирование.
Предусматривает цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с источниками и затратами.
Планирование определяет рамки, границы в которых предстоит работать сотрудникам.
Планирование – многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы банка.
Анализ.
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с экономически прогнозируемыми результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.
Основу сводной аналитической работы банка представляет собой анализ баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа считаются:
-
Оценка динамики объемных показателей деятельности банка (активов, собственного капитала, кредитов, прибыли)
-
Оценка ресурсной базы (собственного капитала, депозитов физических, юридических лиц, кредитов и т.д.), оценка состояния активов банка (объемы, структура, основные тенденции);
-
Оценка ликвидности банка (проводится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнение с критериальным уровнем, соотношения в динамике, а также выявление факторов, влияющих на изменение уровней показателей).
Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью. Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа отдельных статей баланса и отчета о прибылях и убытках.
Материалы аналитических разработок используются для выработки политики управления банковскими ресурсами.
Регулирование и контроль.
Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора над деятельностью коммерческих банков.
Контрольная функция исполняется ЦБ, который осуществляет контроль на основании документов финансовой отчетности, а также независимые аудиторские компании, которые подтверждают аудиторским заключением годовой отчет банка (баланс и отчет о прибылях и убытках)
Содержание банковского менеджмента находит конкретное отражение в работе сферы управления. Сфера банковского менеджмента подразделяется:
-
Финансовый менеджмент
-
Управление персоналом
Финансовый менеджмент охватывает управление движением банковских продуктов, его формированием и размещением, а также анализ его рентабельности.
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организацией банковских операций в рамках единой банковской системы.
В условиях рыночной конкуренции на финансовых рынках каждый банк самостоятельно вырабатывает собственные правила с постоянно изменяющимся определением эффективности деятельности рынка.
Особое внимание уделяется факторам неправильного менеджмента. К ним относят:
-
Технические ошибки в процессах управления из-за слабой компетенции руководителя банка и его сотрудников
-
Попытка завуалировать создавшееся тяжелое положение путем привлечения временных финансовых источников
-
Попытка исправить отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков
-
Прямой обман и мошенничество
Своевременное выявление факторов неправильного менеджмента является задачей органов надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации и реорганизации банка.
Основными направлениями менеджмента являются:
- банковский маркетинг;
- управление активами банка;
- управление пассивами банка;
- управление собственными средствами банка - политика в области дивидендов по собственным акциям;
- управление рентабельностью работы банка;
- управление банковскими рисками;
- управление кадрами банка.
Yandex.RTB R-A-252273-3
- Банковское дело
- Банковская система России и её структура
- Понятие банка и исторический экскурс образования коммерческих банков, законодательные документы, которые определяют виды банковских операций
- Цели и функции Банка России
- Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
- По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
- По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:
- Организационная структура Банка России
- Организационно-правовая форма функционирования коммерческих банков
- Порядок создания коммерческого банка
- Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязь
- Учетная политика цб рф и её содержание
- Ликвидность банка, её анализ и регулирование.
- Операции банка на открытом рынке и механизм их осуществления
- Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков
- Пассивные операции коммерческого банка
- Банковский менеджмент (функции, задачи, сферы реализации)
- Управление банковскими рисками
- Активные операции банка
- Классификация банковских ссуд
- Кредитование юр. Лиц
- Рынок межбанковского кредитования
- Займы за морем
- Виды межбанковских ссуд
- Операции банка с векселями
- Ипотечное кредитование и его особенности
- Кредитоспособность заемщика и ее оценка.
- Факторинг
- Форфейтинг
- Депозитная политика коммерческого банка