2. Виды страхования ответственности

По Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденным приказом Росстрахнадзора от 19.05.1994 г., существуют следующие виды (подотрасли) страхования ответственности:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• страхование гражданской ответственности перевозчика;

• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование иных видов гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности в основном является добровольным. Однако существует обязательные виды страхования гражданской ответственности:

• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

• страхование профессиональной ответственности оценщиков, таможенных брокеров;

• страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии;

• страхование ответственности аудиторов;

• страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения;

• страхование гражданской ответственности владельце автотранспортных средств.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения с владельца механического транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, мопеда и т. п.) в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, либо повреждения или гибели принадлежащего им имущества. Таким образом, имеет место сочетание условий различных видов страхования других отраслей. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы – лимита ответственности страховщика. Размер страховой премии зависит от установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, который установлен на автотранспортном средстве. Также учитываются число мест или грузоподъемность автомобиля, число лет безаварийного вождения водителя, пробег автомобиля.

Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьи лицам (например, грузополучателям). Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба. Различают страхование ответственности автоперевозчика, страхование ответственности авиаперевозчика, страхование ответственности судовладельца.

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности производится на случай причинения ущерба третьим лицам (гражданам, юридическим лицам, государству) в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте. Страхователями являются предприятия, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за интенсивного использования транспортных средств, механизмов, применения высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и др. Страховой возмещение производится на основании решения суда, принятого по искам третьих лиц.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (занимающиеся частной практикой врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентов.