Современное состояние страхового рынка в России

При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возросла, что создало основу для быстрого развития страхового рынка. В настоящее время существуют три источника спроса на российском страховом рынке:

1. Негосударственный сектор хозяйства, который не может претендовать на государственную финансовую поддержку. До недавнего времени почти все расходы на выплату страховых взносов шли за счет чистой прибыли предприятий. С 1996 года было разрешено относить расходы на страхование на себестоимость продукции и услуг в размере 1 % от объема реализуемой продукции, в середине 2000 г. этот норматив был увеличен до 3 %. С введением 25 главы Налогового кодекса РФ, начиная с 2002 г. возможности предприятий по отнесению расходов на страхование на себестоимость значительно расширены как в имущественном, так и в личном страховании.

2. Приватизация жилищного фонда, реформа жилищно-коммунального хозяйства, развитие индивидуального жилищного строительства, рост благосостояния определенной части населения также создают предпосылки для развития страхования.

3. Население, которое испытывает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку граждан и домашних хозяйств в критических ситуациях, материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинских услуг.

В 2002 году в Государственном реестре было официально зарегистрировано 1408 страховых компаний, из них реально работают 1176. При этом наметились тенденции сокращения их числа в связи с тем, что правительственная концепция развития страхования в России, минимальный размер уставного капитала должен быть повышен до 40 – 60 млн. руб. В настоящее время почти 80 % страховых компаний располагают уставным капиталом менее 10 млн. руб.

В 2002 году сбор страховых премий составил 300,4 млрд. рублей. Доля обязательного страхования в общем объеме поступлений составляет около 21 %. В структуре добровольного страхования страхование жизни занимает 44 %, другие виды личного страхования – 13 %, страхование имущества – 38 %, страхование ответственности – 5 %. Общий размер страховых выплат в 2002 году составил 231,6 млрд. рублей, в том числе по добровольному страхованию 172,5 млрд.

Состояние российского страхового рынка характеризуется следующими тенденциями:

1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности: если до сих пор деятельность страховщиков их деятельность строилась в основном на схемах зарплатного страхования, позволявших предприятиям экономить на налогах, то с введением главы 25 НК РФ сформировались предпосылки развития иных форм страхования и сворачивания «зарплатных проектов». В страховании жизни вознмк устойчивый спрос на накопительные виды страхования. Важным фактором роста и изменения структуры страхового рынка является введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

2. Увеличение размеров уставных капиталов и страховых резервов страховых компаний.

3. Концентрация капитала и раздел рынка – по данным Министерства по антимонопольной политике РФ, страховой рынок является самым монополизированным. На долю 10 крупнейших компаний приходится 58 % рынка добровольного страхования; 50 крупнейших страховщиков собирают более 80 % всего объема страховых премий. В первую десятку лидеров страхового рынка РФ входят: «Промышленно-страховая компания», группа «Альфа-Страхование», РОСНО, «Лига», «Якорь», Национальная страховая группа, СК «ЛУКойл», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Интеррос – Согласие». Монополизация страхового рынка сопровождается процессами объединения страховых компаний в страховые группы.

4. Присутствие иностранного капитала, которое, однако, сдерживается в законодательном порядке.

5. Перестрахование, которое в значительных объемах осуществляется за рубежом.