18. Классификация ипотечных кредитов и модели ипотечного кредитования

Классификация ипотечных кредитов.

• По объекту недвижимости

  • земельные участки (за исключением изъятий установленных законом)

  • предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности

  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат

  • дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения

  • воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты

  • незавершенное строительством недвижимое имущество

  • право аренды

• По целям кредитования

  • Жилищное кредитование

  • На разработку земельного участка

  • На развитие сельского хозяйства

  • На развитие производства

  • Кредиты под залог имеющейся недвижимости на различные нужды заемщика

• По виду кредитора

  • По статусу: банковские / небанковские.

  • По принадлежности: государственные / частные / общественные.

  • По степени специализации: универсальные / специальзированные

• По виду заёмщков

  • Как субъектов кредитования

    • кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;

    • кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья.

  • По степени аффилированности заемщиков

    • сотрудникам банков;

    • сотрудникам фирм – клиентов банка;

    • клиентам риелторских фирм;

    • лицам, проживающим в данном регионе;

    • всем желающим.

• По способу предоставления кредита

  • Немецкая модель.

  • Американская модель

• По способу рефинансирования. В скобках – вид кредитного института.

  • Выпуск ипотечных облигаций (ипотечные банки);

  • Предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии (стройсберкассы);

  • Собственные, привлеченные и заемные средства (универсальные банки);

  • Продажа закладных ипотечному агенству/крупному ипотечному банку (Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком)

• По способу амортизации долга

  • постоянный ипотечный кредит;

  • кредит с переменными выплатами;

  • кредит с единовременным погашением согласно особым условиям;

  • ипотечные кредиты с нарастающими платежами;

  • ипотечные кредиты с индексацией непогашенной суммы долга;

  • ипотечные кредиты, предусматривающие финансовый интерес кредитора.

• По виду процентной ставки

  • кредит с фиксированной процентной ставкой;

  • кредит с переменной процентной ставкой.

• По возможности досрочного погашения

  • с правом досрочного погашения;

  • без права досрочного погашения;

  • с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

• По степени обеспеченности.

  • Сумма кредита может составлять от 30 до 100% стоимости заложенного имущества.

Кроме того, ипотечные кредиты могут быть

• обычными и комбинированными (выдаваемыми несколькими кредиторами);

• субсидируемыми и выдаваемыми на общих условиях;

• выдаваемыми в виде разовых ссуд и в виде;

• кредитных линий;

• обеспеченными первыми либо последующими ипотеками (младшие, старшие закладные).

Российская модель