Субклассификация международных финансовых продуктов.

1. Принятие депозитов

2. Валютный и денежный дилинг

3. Продажа ценных бумаг банка

Депозиты до востребования; Срочные депозиты; Сберегательные депозиты и счета денежного рынка;

Инструменты денежного рынка; Ценные бумаги фондового рынка; Форекс (валютный спот - и форвард-рынок); Деривативные инструменты (фьючерсы, опционы);

Депозитные сертификаты; Обыкновенные акции; Привилегированные акции; Ноты с плавающей ставкой (еврооблигации);

4. Кредиты (в отечественной и иностранной валюте)

5. Специализированная деятельность по финансированию

6. Андеррайтинг ценных

бумаг

Правительствам; Корпорациям;

Местным крупным фирмам;

Подразделениям международных компаний; Государственным фирмам; Местным средним фирмам;

Иностранным средним фирмам;

Местным банкам; Иностранным банкам; Физическим лицам; Владельцам крупной недвижимости; Розничные (потребительские, ипотечные);

Финансирование, базированное на активах; Финансирование акционерного капитала; Экспортное финансирование; Проектное финансирование; Финансирование венчурного капитала; Финансирование недвижимости;

Правительственные облигации;

Облигации правительственных

агентств; Муниципальные облигации; Ценные бумаги, поддерживаемые недвижимостью

(ипотеки); Страховки; Акции;

7. Первичное распределение ценных бумаг

8. Консалтинговые услуги

9. Потребительские услуги

Отечественные и международные

С фиксированным доходом (прямые облигации); Акции

Денежный менеджмент для корпораций; Общие услуги по финансированию корпораций; Консалтинг по недвижимости; Услуги по менеджменту риска; Процентный риск; Инвалютный риск; Страновой риск; Консалтинговые услуги по международной торговле;

Планирование траста и недвижимости; Консалтинговые услуги по юридическим вопросам и инвестициям; Консалтинговые услуги по налогообложению; Общий финансовый консалтинг;

Кредитные карточки; Туристские чеки; Другие потребительские услуги;

10. Услуги по менеджменту

активов

11. Брокерские услуги

12. Платежные механизмы

Для физических лиц; Фидуциарная деятельность; Услуги по сейфам/ почтовым ящикам; Взаимные фонды; Для корпораций и банков-корреспондентов; Услуги по сейфам/ почтовым ящикам; Менеджмент пенсионного фонда; Взаимные фонды;

Денежный рынок; Евровалюты /форекс (инвалютный рынок); Бумаги с фиксированным доходом (правительств и корпораций); Акции;Финансовые фьючерсы;

Опционы; Товары; Золото; Страхование;

Трансфер отечественных фондов;

Трансфер международных фондов;

13. Услуги, близкие к страхованию

14. Услуги по международной торговле

Аккредитивы "стэнд-бай"; Программы эмиссии евронот (NIF, RUF & MOFF); Револьверные кредиты; Страхование жизни; Имущество;

Международное инкассо; Документарные аккредитивы; Банковские акцепты; Компенсационная торговля; Исследования рынков;

Критерии классификации

Разновидности

Характеристика

1.В зависимости от направленности на удовлетворение потребностей клиента

Прямые

Услуги, удовлетворяющие непосред­ственные пожелания клиента (платежные, коммерческие, инвестиционные услуги).

Косвенные

Услуги, облегчающие или делающие более удобным предоставление прямых услуг без получения клиентом дополнительной прибыли (клиринговые услуги, телефонное управление счетом (домашний банк), консультационные услуги, выдача пластиковой карточки на базе депозитного счета).

2.В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности

Специфические

К ним относятся три вида выполняемых ими операций:

1) депозитные операции - связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты),

2) кредитные операции- связаны с кредитом.

3) расчетные операции - могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей.

Неспецифические

К ним относятся: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др.

3.В зависимости от субъектов получения услуг

Физические лица

Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц (в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).

Юридические лица

4.В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка

Активные операции

Осуществляя эти операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.

Пассивные операции

С их помощью банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.).