Тема 1. Общая концепция платежной системы.

1.1. Сущность платежных систем и их структура.

1.2. Классификация и характеристика видов платежных систем.

1.3. Виды платежных инструментов.

1.1. Сущность платежных систем и их структура

Сущность безналичных расчетов и платежных систем находится в области определения денег и их функций. В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Все сделки, связанные с поставкой материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму.

Межбанковские расчеты являются важной составляющей платежного механизма государства. Для обеспечения межбанковских расчетов создаются специальные платежные системы. Платежная система – это система банковских механизмов, которые служат для перевода денежных средств между субъектами хозяйствования.

Платежная система страны – неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности.

С точки зрения структуры, платежная система – это платежная организация, члены платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при проведении переводов денег инициированных участниками платежной системы. Проведение перевода денег является обязательной функцией, которую должна выполнять платежная система.

Перевод денег - движение определенной суммы денег с целью ее зачисления на счет получателя или выдачи ему в наличной форме. Инициатор и получатель могут быть одним и тем же лицом.

Платежная организация - юр. лицо, которое является собственником или получило право на использование товарного и других знаков, идентифицирующих принадлежность платежных карточек или других платежных инструментов к платежной системе, и которое определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции относительно обеспечения деятельности платежной системы и несет ответственность в соответствии с законом и договором.

Член платежной системы - юр. лицо, которое на основании надлежащим образом оформленного права (полученной лицензии платежной системы, заключенного с платежной организацией платежной системы договора и т.п.) предоставляет услуги участникам платежной системы по проведению перевода с помощью этой платежной системы и в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги в пределах Украины.

Участник платежной системы - юр. или физ. лицо - субъект отношений, возникающих при проведении перевода денег, инициированного с помощью платежного инструмента этой платежной системы.

Структура большинства платежных систем показана на рис. 1.1.

Рис. 1.1. Структура платежной системы

Большинство платежных систем имеет именно такую трехуровневую структуру. На верхнем уровне находится платежная организация, на втором уровне – члены платежной системы, в роли которых, как правило, выступают коммерческие банки и на третьем уровне – участники платежной системы. Пути прохождения платежей в таких системах показаны на рис. 1.1. направлениями 1-2-3-4.