3. Стимулирующая функция.

Использование кредита сопровождается снижением издержек производства и обращения за счет того, что временно свободные ресурсы могут принести дополнительный доход, временно привлеченные ресурсы могут обеспечить непрерывность ведения хозяйственной деятельности. Кредит обязывает заемщика вести хозяйственную деятельность так чтобы обеспечить получение дохода достаточного для его погашения, уплаты процентов и получения прибыли.

РОЛЬ КРЕДИТА В ЭКОНОМИКЕ

Кредит является неотъемлемым элементом современной экономики. Его используют крупные и малые предприятия производственной сферы, сельскохозяйственные и торговые предприятия, государственные структуры и население.

Кредиторы, располагая кредитными ресурсами, за счет передачи их заемщику получают дополнительный доход. Предприятие-заемщик за счет дополнительных привлеченных ресурсов может расширить производство, население имеет возможность повышения уровня потребления. Кредит обеспечивает непрерывность процесса воспроизводства как юридических, так и физических лиц, также рассматривается как механизм формирования дополнительных ресурсов для развития экономики.

Нормальное функционирование рыночной экономики напрямую связано с массой денежных средств, обслуживающих потребности рынка. Обеспечение платежного оборота этими средствами достигается в процессе кредитования экономики посредством наличной и депозитной эмиссии денег. В результате имеющиеся в экономике материальные и трудовые ресурсы в большей степени включаются в хозяйственный оборот, формируется дополнительный спрос на товары и услуги.

Позитивное воздействие кредита на функционирование экономики.

Основные направления, по которым кредит оказывает позитивное воздействие на экономику:

• перераспределение материальных ресурсов, способствующее развитию наиболее эффективных сфер и отраслей производства, повышающее эффективность процесса реализации продукции посредством привлечения средств юридических и физических лиц и предоставления ссуд;

• поддержание непрерывности процессов воспроизводства путем предоставления ссуд, за счет которых финансируется временная недостача текущих ресурсов;

• участие в расширении производства посредством предоставления ссуд на увеличение основного капитала, привлечение ресурсов по лизингу и т.п.;

• экономное использование заемщиками ресурсов, привлеченных на временной и платной основе;

• регулирование выпуска в обращение и изъятия из обращения наличных денег на основе определенных методов применения кредита и обеспечения безналичного денежного оборота платежными средствами.

Благодаря кредиту в обществе более активно решаются социальные проблемы, связанные с благосостоянием населения: жилищное строительство, приобретение дорогостоящих товаров.

С помощью кредита более интенсивно международные экономические связи, развивается мировая экономика.

Негативное воздействие кредита на функционирование экономики.

Следует учитывать, что только при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Рост объемов кредитования может оказать негативное влияние на развитие экономики.

Основные направления, по которым кредит оказывает негативное воздействие на экономику:

• доступность предоставляемых кредитов снижает заинтересованность заемщиков в эффективном использовании заемных средств;

• избыточный объем кредитования формирует высокую зависимость хозяйствующих субъектов от заемных ресурсов;

• в условиях избыточного кредитования в экономике снижается уровень требований к заемщику, что в свою очередь определяет повышенный риск процесса кредитования и вероятность не возврата кредитных ресурсов;

• избыточное предоставление кредита способствует замедлению процессов воспроизводства, в частности за счет образования повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы;

• в периоды экономических кризисов избыточный кредит способствует росту совокупного предложения, когда последний уже превышает совокупный спрос в экономике, что приводит к обострению кризисных процессов в экономике.