Глава 4. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (н9)
4.1. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, установлюється для обмеження ризику, який виникає під час здійснення операцій з інсайдерами, що може призвести до прямого та непрямого впливу на діяльність банку. Цей вплив зумовлює те, що банк проводить операції з інсайдерами на умовах, не вигідних для банку, що призводить до значних проблем, оскільки в таких випадках визначення платоспроможності контрагента не завжди здійснюється достатньо об'єктивно.
4.2. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, визначається як співвідношення суми всіх зобов'язань цього інсайдера (або групи пов'язаних інсайдерів) перед банком і всіх позабалансових зобов'язань, виданих банком щодо цього інсайдера, та статутного капіталу банку.
( Пункт 4.2 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку N 39 від 28.01.2002, N 407 від 01.11.2005, N 51 від 06.02.2009 )
4.3. До зобов'язань одного інсайдера перед банком уключаються:
строкові депозити, що розміщені в інших банках;
заборгованість за кредитами;
прострочена заборгованість за кредитами/депозитами, заборгованість за простроченими й сумнівними до погашення нарахованими доходами;
( Абзац четвертий пункту 4.3 глави 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку N 407 від 01.11.2005, N 51 від 06.02.2009 )
дебіторська заборгованість, прострочені й сумнівні до погашення нараховані доходи;
( Абзац п'ятий пункту 4.3 глави 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 51 від 06.02.2009 )
заборгованість (у тому числі прострочена) за факторинговими операціями, фінансовим лізингом, урахованими векселями, борговими цінними паперами, прострочені й сумнівні до погашення нараховані доходи за ними;
( Абзац шостий пункту 4.3 глави 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 51 від 06.02.2009 )
акції та інші цінні папери з нефіксованим прибутком.
( Абзац сьомий пункту 4.3 в редакції Постанови Національного банку N 39 від 28.01.2002, із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку N 407 від 01.11.2005, N 541 від 10.09.2009 )
4.4. До позабалансових зобов'язань перед банком уключаються:
гарантії, поручительства, акредитиви та акцепти, що надані банком;
( Абзац третій пункту 4.4 глави 4 розділу VI виключено на підставі Постанови Національного банку N 51 від 06.02.2009 )
зобов'язання з кредитування, що надані банком.
4.5. У разі консорціумного кредитування до розрахунку нормативу головного банку консорціуму включається лише та частина кредиту, що надана безпосередньо цим банком.
4.6. Нормативне значення нормативу Н9 не має перевищувати 5 відсотків.
4.7. Якщо банк перевищив норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), то він має коригувати (зменшувати) регулятивний капітал на розмір перевищення цього нормативу, починаючи з наступного дня після проведення операцій, що призвели до перевищення.
Якщо за результатами інспекційної перевірки (або на підставі статистичної звітності банку) установлені факти невиконання банком вимог підпункту "ґ" пункту 1.7 розділу II цієї Інструкції, то він має відкоригувати (зменшити) регулятивний капітал на розмір перевищення нормативу максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), починаючи з наступного дня після дати виявлення такого порушення.
( Абзац другий пункту 4.7 глави 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою НБУ N 267 від 17.06.2004 )
У разі невиконання вимог цієї глави Національний банк має застосовувати до банку та керівників банку заходи впливу відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань застосування до банків заходів впливу за порушення вимог банківського законодавства.
( Абзац третій пункту 4.7 глави 4 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 250 від 20.06.2012 )
( Главу 4 розділу VI доповнено пунктом 4.7 згідно з Постановою НБУ N 192 від 29.04.2004 )
- Національний банк україни
- Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні
- Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні
- Розділ I. Загальні положення
- Розділ II. Регулятивний капітал банку
- Глава 1. Порядок розрахунку регулятивного капіталу банку
- Глава 2. Мінімальний розмір регулятивного капіталу банку
- Розділ III. Порядок отримання дозволу на врахування залучених коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку
- Глава 1. Вимоги щодо залучення субординованого боргу
- Глава 2. Документи, що подають банки для отримання дозволу на врахування залучених коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку
- Глава 3. Вимоги щодо укладання угоди (депозитного договору) про залучення коштів на умовах субординованого боргу
- Глава 4. Вимоги щодо випуску облігацій
- Глава 5. Порядок обліку субординованого боргу та подання звітності
- Глава 6. Контроль за коштами, залученими на умовах субординованого боргу
- Розділ IV. Нормативи капіталу
- Глава 1. Норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу (н2)
- Глава 2. Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (н3)
- Розділ V. Нормативи ліквідності
- Глава 1. Вимоги до ліквідності банків
- Глава 2. Норматив миттєвої ліквідності (н4)
- Глава 3. Норматив поточної ліквідності (н5)
- Глава 4. Норматив короткострокової ліквідності (н6)
- Розділ VI. Нормативи кредитного ризику
- Глава 1. Вимоги щодо обмеження кредитного ризику банків
- Глава 2. Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (н7)
- Глава 3. Норматив великих кредитних ризиків (н8)
- Глава 4. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (н9)
- Глава 5. Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (н10)
- Розділ VII. Нормативи інвестування
- Глава 1. Вимоги щодо здійснення банками інвестицій
- Глава 2. Норматив інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (н11)
- Глава 3. Норматив загальної суми інвестування (н12)
- Розділ VIII. Спеціальні вимоги щодо діяльності банків
- Глава 1. Встановлення спеціальних значень економічних нормативів
- Глава 2. Порядок дотримання спеціальних значень економічних нормативів, установлених для спеціалізованих ощадних банків
- Глава 3. Порядок дотримання спеціальних значень економічних нормативів, установлених для спеціалізованих банків довірчого управління
- Розділ IX. Контроль за дотриманням банками економічних нормативів
- Глава 1. Періодичність надання банками інформації про дотримання економічних нормативів
- Глава 2. Вимоги до діяльності філії іноземного банку
- Глава 3. Механізм розрахунку економічних нормативів банку
- Глава 4. Звітність банків
- Перехідна таблиця за статтями балансу підприємства для розрахунку нормативу адекватності регулятивного капіталу (розподіл активів за групами ризику)
- [Ред.]Норматив миттєвої ліквідності н4
- [Ред.]Норматив поточної ліквідності н5
- [Ред.]Норматив короткострокової ліквідності н6
- [Ред.]Види інсайдерів
- [Ред.]Спільний економічний ризик двох або більше контрагентів / поняття істотної участі
- [Ред.]Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (н7)
- [Ред.]Норматив великих кредитних ризиків (н8)
- [Ред.]Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (н9)
- [Ред.]Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (н10)