7. 1 Основной принцип классификации
Под "классификацией" понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев (элементов), позволяющую создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования - это иерархическая система условного деления страхования на отрасли, подотрасли, виды и страховые события.
Целью классификации страхования является разделение всей совокупности страховых отношений на иерархически взаимосвязанные звенья.
В основу классификации страхования положены два критерия:
• различия в объектах страхования
• различия в объеме страховой ответственности.
Основной принцип классификации страхования состоит в том, что каждое последующее звено является частью предыдущего.
Отрасли страхования: личное, имущественное страхование ответственности, перестрахование.
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования.
К отрасли «личное страхование» (ЛС) относятся объекты страхования, имущественные интересы которых связаны с жизнью, здоровьем и трудоспособностью туристов.
Объектами отрасли «имущественное страхование» (ИС) туристов и туристских организаций являются имущественные интересы, связанные с пользованием, владением, распоряжением имуществом и финансовыми рисками.
Отрасль «страхование ответственности» (СО) охватывает имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу туриста, а также туристской организации.
Отрасль «перестрахование» (П) — это страхование одного и того же объекта (например, личное страхование туриста) различными страховщиками (отечественными и зарубежными страховщиками), имеющими соответствующие договорные отношения.
Однако деление страхования на указанные отрасли еще не позволяет выявить конкретные страховые интересы страхователей, ради которых проводится страхование. Для конкретизации этих интересов отрасли подразделяются на подотрасли, которые охватывают совокупность видов, имеющих специфические особенности в определенной сфере. Например, к подотраслям личного страхования относятся:
страхование жизни и пенсий;
страхование от несчастных случаев и болезней;
страхование здоровья (медицинское страхование).
Подотрасли имущественного страхования включают:
страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного, ж\д);
страхование грузов;
страхование государственного имущества и имущества граждан;
страхование финансовых (коммерческих, предпринимательских и др.) рисков;
Подотраслям страхования ответственности являются:
страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта;
страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;
страхование иных видов ответственности.
Подотрасли перестрахования:
пропорциональное перестрахование;
непропорциональное перестрахование.
При делении подотраслей на виды происходит выявление предмета страхования, объема страховой ответственности и соответствующих тарифных ставок.
Схема классификации страхования (по Кабушкину).
Примерная схема классификации страхования (по Гвозденко).
Перечень примерных видов страхования для различных подотраслей.
А. Страхование жизни и пенсий
Страхование дополнительной пенсии. Страхование "на дожитие".Страхование на случай утраты трудоспособности и на случай смерти. Страхование детей и престарелых родителей. Свадебное страхование (к бракосочетанию). Страхование женщин на случай родов. Страхование на случай заболевания СПИДом. Страхование беременности. Страхование от непредвиденных обстоятельств. Страхование от преступных действий третьих лиц
Б. Страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование туристов и путешественников. Страхование спортсменов. Страхование детей и школьников. Страхование на случай болезни (до 4-х месяцев). Групповое страхование туристов от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев на охоте. Групповое страхование от болезней. Страхование расходов на случай определенного заболевания или заражения (например, африканской малярией). Страхование потери дохода при болезни и др.
В. Медицинское страхование (страхование здоровья)
Страхование общих медицинских расходов. Страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу). Страхование расходов на случай хирургической операции. Страхование расходов на случай медицинского обследования. Страхование суточных расходов при нахождении в стационаре. Страхование стоматологических расходов. Страхование амбулаторного обслуживания. Страхование спортсменов, туристов. Страхование диагностирования болезней.
Г. Страхование средств транспорта и грузов
Страхование средств воздушного, наземного, водного и железнодорожного транспорта. Страхование от кражи и поломок автомашин, мотоциклов, катеров и др.Транспортное страхование грузов. Страхование грузов от хищения др.
Д. Страхование государственного имущества и имущества граждан.
Страхование государственного жилого фонда. Страхование государственного имущества, сданного в аренду. Страхование зданий церквей принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям. Страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристским организациям. Страхование квартир, жилья, садовых участков и дач граждан. Страхование имущества туристов от потери, кражи, разрушения и др. Страхование электронного оборудования, компьютеров, телевизоров, фотоаппаратов и др.
Б. Страхование финансовых рисков
Страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков.
Страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли. Страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции. Страхование риска непогашения кредита. Страхование гарантий.
Ж. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта
Страхование ответственности владельцев транспорта. Страхование ответственности при перевозках пассажиров и др. .
И. Страхование иных видов ответственности
Страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др. Страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др. Страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др. Страхование экологической ответственности и др.
Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования - обязательную и добровольную. Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты, как общественного производства, общественных отношений, так и личных интересов граждан
- Основы страхования в туризме
- Тема 1. Основы страхования.
- 1.1 Безопасность в туризме.
- 1. 2 Страхование как способ защиты имущественных интересов людей.
- Тема 2. Организация страхового дела в России.
- 2.1 Страхование в дореволюционный период
- 2. 2Страхование в послереволюционный период.
- 2.3 Организация страхового дела в Российской Федерации и перспективы его развития.
- 2.4 Перспективы развития страхового дела в Российской Федерации.
- Тема 3 Страхование в зарубежных странах.
- 3.1 Основные виды зарубежных страховых компаний.
- 3.2 Иностранные страховые компании на российской страховом рынке.
- Тема 4. Основные виды и группы потребителей страховых услуг.
- 4.1. Основные потребители страховых услуг.
- 4.2 Виды страховых услуг.
- Тема 5 Терминология, применяемая в страховании.
- 5.1 Основные термины и понятия, используемые в отечественном страховании.
- 5.2 Основные термины и понятия, применяемые в международном страховании.
- Тема 6 Основные понятия используемые при страховании туристов и туристских организаций.
- Тема 7 Классификация страхования.
- 7. 1 Основной принцип классификации
- 7. 2 Личное страхование.
- 7. 3. Имущественное страхование
- 7.4 Страхование ответственности
- Тема 8 Особенности страхования туристов в России.
- Тема 9 Виды страхования, применяемые в туризме.
- Тема 10 Специфика страхования в туризме.
- 10.1 Схемы страхования туристов.
- Схемы страхования
- 10.2 Действия туриста при наступлении страхового случая.
- 10.3 Критерии выбора страховой компании туристскими организациями
- 10.4 Страховые сервисные компании assistance.
- Тема 11 Правовое регулирование страховой деятельности.
- Если страхователь является физическим лицом.
- III. Семейный полис (рис. 4).
- 1. Лимит ответственности — 15 000 долл.
- 2. Лимит ответственности — 30 000 долл.
- 3. Лимит ответственности — 50 000 долл.