Практическое занятие № 8 Факторы, определяющие платежеспособность банка
Под платежеспособностью понимают надежность, то есть способность в любой ситуации на рынке, а не в соответствии с наступающими сроками платежей выполнять взятые на себя обязательства.
Надежность банка зависит от множества различных факторов. Условно их можно разделить на внешние и внутренние.
К внешним относятся факторы, обусловленные воздействием внешней среды на банк, то есть факторы, определяющие состояние финансового рынка, национальной и мировой экономики, политический климат в стране, а также форс-мажорные обстоятельства.
К внутренним относятся факторы, обусловленные профессиональным уровнем персонала, в том числе высшего, и уровнем контроля за проводимыми банком операциями.
Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинации на надежность банка характеризуется рисками.
Под риском понимается угроза потери части своих ресурсов, недополучение доходов или произведение дополнительных расходов в результате проведения финансовых операций (размер возможных потерь определяет уровень рискованности этих операций). Риски появляются в результате несоответствия прогнозов реально развивающимся событиям.
Риски очень сложно классифицировать по факторам, их вызывающим, так как их проявлению способствует воздействие совокупности различных как внешних, так и внутренних факторов. Например, причиной роста риска ликвидности может быть не только невозможность оперативного привлечения денежных ресурсов на межбанковском рынке, но и ошибки в планировании, некомпетентность персонала, низкое качество кредитного портфеля (угроза невозврата большой доли выданных кредитов).
Приведенные факторы могут стать причиной возникновения следующих наиболее распространенных банковских рисков:
риск ликвидности; процентный риск; кредитный риск; рыночный риск;
политический риск; валютный риск; риск изменения конъюнктуры рынка;
страновой риск; риск форс-мажорных обстоятельств.
Коммерческие банки управляют своей платежеспособностью при помощи методов распознавания, оценки и контролирования риска потери ликвидности и платежеспособности.
- Введение. Банковская система Российской Федерации. План
- Лекция 2 экономическая, правовая и организационная основа деятельности коммерческого банка. План
- Лекция 3 виды коммерческих банков. Банковские операции План
- Виды коммерческих банков.
- Банковская операция – это конкретный вид действий по созданию банковского продукта
- Лекция 4 пассивные операции коммерческого банка План
- Лекция 5 формирование собственных средств кредитных организаций. План
- Лекция 6 привлеченные средства. Депозитные операции. План
- Лекция 7 недепозитные источники привлечения средств. План
- Практическое занятие № 2 выпуск банками ценных бумаг План
- Лекция 8 экономическое содержание активных операций кредитной организации План
- Лекция 9 классификация активных операций План
- Практическое занятие № 3
- 1.Оценка структуры активов банка.
- 2.Оценка качества активов банка.
- Лекция 10 классификация активов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска План
- Лекция 12 Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка План
- Лекция 13 Модели формирования прибыли коммерческого банка План
- Практическое занятие № 6 Оценка прибыльности банковской деятельности План
- Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- Практическое занятие № 8 Факторы, определяющие платежеспособность банка
- Лекция 16 Банковские риски и управление ими План
- Лекция 17 Классификация банковских рисков План
- Практическое занятие № 9 Методы управления кредитным риском
- Лекция 18 Источники покрытия риска. Виды создаваемых банками резервов План
- Практическое занятие № 10 Методы управления процентным риском