Тема 31. Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
Современное состояние банковской системы России требует постоянного контроля со стороны ЦБ РФ за финансовым состоянием банков и выявлению проблемных коммерческих банков.
Для ЦБ РФ чрезвычайно важно выявление на ранней стадии проблемных банков, допускающих нарушения в своей деятельности и имеющих неудовлетворительные экономические характеристики.
В целях организации банковского надзора территориальные учреждения Банка России относят все кредитные организации с точки зрения финансового состояния к одной из двух категорий, а в рамках каждой категории к одной из двух классификационных групп:
I категория. Финансово стабильные кредитные организации.
К финансово стабильным кредитным организациям могут быть отнесены только кредитные организации, в деятельности которых, по оценке территориального учреждения Банка России, отсутствуют недостатки, которые создают или могут создать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и (или) участников.
Группа 1. Кредитные организации без недостатков в деятельности.
К группе 1 не могут быть отнесены кредитные организации, которые имеют хотя бы один из нижеперечисленных признаков:
- неустраненный факт нарушения норм законодательства Российской Федерации и (или) нормативных актов Банка России;
- неудовлетворенное требование кредитора или неисполненную обязанность по уплате обязательных платежей, в том числе перед Банком России;
- неустраненный факт нарушения установленного Банком России порядка обязательного резервирования;
- снижение против предыдущей отчетной даты значения показателя достаточности собственных средств (капитала) более чем на 10 процентных пунктов либо когда такое снижение является результатом достаточно устойчивой тенденции на протяжении последних 6 и более месяцев;
- текущие убытки либо превышение использованной прибыли над фактически полученной;
- иммобилизация средств в затраты капитального характера;
- невыполнение нормативных требований Банка России по созданию системы управления рисками и (или) системы внутреннего контроля кредитной организации.
Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.
К указанной группе относятся кредитные организации, финансовое положение которых соответствует критериям, предъявляемым к кредитным организациям, относимым к I категории, но которые не могут быть отнесены к группе 1 в силу имеющихся в их деятельности отдельных недостатков.
II категория. Проблемные кредитные организации.
К проблемным кредитным организациям относятся кредитные организации, недостатки в деятельности которых создают или могут создать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и (или) участников.
Ко II категории должны быть отнесены кредитные организации, имеющие как минимум один из перечисленных ниже признаков:
- хотя бы одно из оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, в соответствии со статьей 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
- имеющие хотя бы один неустраненный факт нарушений Правил ведения бухгалтерского учета и (или) представившие недостоверную информацию;
- не обеспечивают предоставление предусмотренной действующим законодательством информации о своей деятельности либо финансовом положении;
- систематически не выполняют требований территориального учреждения Банка России и (или) взятых на себя обязательств по устранению имеющихся недостатков, включая недостатки в деятельности филиалов, и не принимают в период до истечения срока действия предписания реальные меры по устранению указанных в нем недостатков.
Группа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.
К указанной группе могут быть отнесены кредитные организации, проблемы в деятельности которых носят выраженный характер либо очевидным является возникновение серьезных проблем в будущем, однако отсутствуют основания для отнесения этих кредитных организаций к группе кредитных организаций, находящихся в критическом финансовом положении (группе 4).
К группе 3 могут быть отнесены кредитные организации, которые имеют хотя бы один из перечисленных ниже признаков:
- не выполняют нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка, мгновенной и текущей ликвидности;
- допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и (или) два случая нарушений за последние три месяца при составлении расчета регулирования размера обязательных резервов.
- кредитные организации, которые не представили на одну отчетную дату требуемых форм отчетности, а также расчет регулирования размера обязательных резервов или представили их с задержкой более чем на 5 рабочих дней.
Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.
К указанной группе кредитных организаций относятся кредитные организации, проблемы в деятельности которых приобрели наиболее острый и (или) затяжной характер, включая кредитные организации, которые имеют внешние признаки несостоятельности (банкротства).
К группе 4 относятся, в том числе, кредитные организации, которые имеют хотя бы один из перечисленных ниже признаков:
- не удовлетворяют требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняют обязанности по уплате обязательных платежей, в том числе перед Банком России в течение одного месяца и более с момента наступления даты их исполнения;
- не выполняют норматив достаточности собственных средств (капитала);
- допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более одного месяца и (или) более двух случаев нарушений за последние шесть месяцев при составлении расчета регулирования размера обязательных резервов;
- кредитные организации, которые систематически не представляют требуемые формы отчетности или представляют их с задержкой более чем на 5 рабочих дней.
Целью этих действий является восстановление положительной структуры баланса, соответствие требованиям обязательных нормативов, удовлетворение требований кредиторов. При их исчерпании появляются основания для объявления несостоятельности (банкротства) кредитной организации.
Под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.
Контрольные вопросы
Какой статус имеет Банк России в настоящее время?
В чем выражается экономическая и политическая независимость банка России?
Каковы взаимоотношения Банка России с Государственной Думой?
В чем заключаются основные цели деятельности и функции Банка России?
В чем заключается нормотворческая деятельность Банка России?
Какая функция Банка России закреплена конституционно?
- Деньги, кредит, банки
- Санкт-Петербург
- Допущено
- Составитель
- Подготовлено на кафедре
- 080102 – Мировая экономика
- Оглавление
- Введение
- Раздел I. Необходимость денег в рыночной экономике, сущность, формы денег Тема 1. Возникновение денег и их необходимость
- Тема 2. Сущность денег
- Раздел II. Функции и виды денег Тема 3. Функции денег.
- Тема 4. Виды денег
- Раздел III. Закон денежного обращения. Денежная система России. Тема 5. Закон денежного обращения.
- Тема 6. Денежная система России
- Тема 7. Теории денег
- Раздел IV. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Тема 8. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- Тема 9. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- Тема 10. Эмиссия наличных денег.
- Тема 11. Инфляция Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- Раздел V. Денежный оборот и его структура Тема 12. Понятие денежного оборота. Его структура
- Тема 13. Наличный денежный оборот в рф
- Тема 14. Безналичный оборот и основы организации безналичных расчетов
- Тема 15. Формы безналичных расчетов
- Раздел VI. Кредит, его необходимость и сущность. Тема 16. Необходимость и сущность кредита.
- Тема 17. Функции и законы кредита.
- Тема 18. Ссудный процент.
- Тема 19. Формы кредита
- Раздел VII. Международные валютно-расчетные операции. Тема 20. Платежный баланс страны.
- Тема 21. Валютная система и ее основные элементы.
- Тема 22. Валютный курс и способы его определения.
- Тема 23. Классификация валютных операций.
- Раздел VIII. Понятие и элементы банковской системы. Тема 24. Возникновение банков. Особенности банковской системы России.
- Тема 25. Институциональная форма кредитной системы.
- Тема 26. Понятие банковской системы. Сущность банков.
- Тема 27. Банк как элемент банковской системы.
- Раздел IX. ЦентральныЙ банк россии и его операции. Тема 28. Центральный банк России – главное звено банковской системы.
- Тема 29. Функции и операции Центрального банка России.
- Тема 30. Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты.
- Тема 31. Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- Раздел X. Коммерческие банки в банковской системе. Тема 32. Принципы деятельности коммерческих банков.
- Тема 33. Пассивные операции коммерческих банков.
- Тема 34. Активные операции коммерческих банков.
- Раздел XI. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка Тема 35. Формирование прибыли коммерческого банка.
- Тема 36. Управление кредитными рисками
- Тема 37. Показатели ликвидности коммерческого банка
- Заключение
- Тестовые задания
- Список литературы
- Терминологический словарь