Тема 25. Институциональная форма кредитной системы.

При рассмотрении кредитной системы необходимо учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей в период перехода России к рынку.

Различают два понятия кредитной системы:

1. Совокупность кредитных отношений, форм, методов кредитования – функциональная форма. В этом аспекте кредитная система представлена банковским потребительским, коммерческим, государственным, международным, межбанковским кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

2. Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду – институциональная форма. В этом аспекте кредитная система представлена совокупностью кредитных учреждений, реализующих и организующих специфические формы отношений.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В состав кредитных организаций входят банки и небанковские кредитные организации.

Банки – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

- привлекать во вклады денежные средства и открывать банковские счета физических и юридических лиц;

- размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на основе принципов кредитования.

Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках..."

В результате банковской реформы 1987–1992 годов в России сформировалась двухуровневая банковская система:

1 уровень – Центральный банк России;

2 уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

В настоящее время наиболее заметным явлением в кредитной системе страны можно считать:

- концентрацию и централизацию банковского капитала;

- острую конкуренцию в банковском деле, которая постепенно ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений и поглощению их более крупными;

- расширение корреспондентских отношений, то есть договорных отношений между банками с целью взаимного выполнения операций;

- международную конкуренцию в банковском деле.