43. Гарантия, как способ обеспечения денежных обязательств по кредитному договору.

Гарантия - способ обеспечения денежных обязательств по кредитному договору при получении кредита, который означает, что данное лицо обязуется перед кредитором другого лица отвечать полностью или частично за исполнение обязательства должника, возникает на основе договора, заключенного в письменной форме

В гарантии как правило содержатся следующие данные: наименование гаранта, получателя средств, лица по поручению которого выдается гарантия, предмет гарантии, сумма гарантии, срок ее действия

Гарант в случае неисполнения обязательства отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник. 44. Отличительные черты гарантии и поручительства.

Главное отличие поручительства от гарантии: при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник несут перед кредитором солидарную ответственность, а гарант в случае неисполнения обязательства отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник. 45. Гарантийный депозит денег. Передача кредитодателю денежных средств находящихся на счетах кредитополучателя. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитополучателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кдатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущ претензии за счет депонир-ых сумм.

41. Залог, его основные виды. Преимущества и недостатки залога.

Залог- наиболее распространенный способ обеспечения исполнения обязательств кредитополучателя, а также реальная гарантия возврата кредита

К объектам залога предъявляются следующие требования:

Наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или право полного хозяйственного ведения;

Отсутствие претензий со стороны других кредиторов на тот же предмет залога;

Достаточность стоимости залога для удовлетворения обязательств клиента перед кредитором по кредиту и процентам за его пользование;

Регистрация при необходимости договора залога

Ликвидность залога.

Предпочтительно, чтобы залоговая стоимость обеспечения превышала размер кредита на сумму от 20 – 100%

Различают следующие виды залога:

1Залог имущества залогодателя:

Залог основных средств (здания, сооружения, основное технологическое оборудование, незавершенное строительство)

Залог оборотных активов (запасы, готовая продукция, товары в обороте)

Залог ценных бумаг

Залог денежных средств (залог депозитов)

Залог предприятия как единого имущественного комплекса

Залог вещей в ломбарде

2Залог прав:

Права владения и пользования

Любые имущественные права

Предметом залога может быть любое имущество, не изъятое из гражданского оборота, направление взыскания на которое и залог которого не запрещены законодательством, а также имущественные права, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены.

Различают недвижимое и движимое имущество. К недвижимому имуществу относятся земельные участки, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения и др.

3Ипотека – залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей.

Договоры о залоге имущества должны быть обязательно зарегистрированы в тех органах, которым предоставлены соответствующие полномочия.

4Заклад. Заложенное имущество передается залогодержателю во владение. Залогодержатель вправе удерживать имущество до полного выполнения залогодателем обязательств.

Залог, предмет которого находится у залогодателя. Залогодатель имеет право пользоваться предметами залога в соотв с их назначением

Стоимость заложенного имущества может превышать размер долгового требования.

Залог товаров в обороте товар остается у залогодателя, которому предоставляется право изменить их состав и натуральную форму.

Договор залога товаров в обороте регистрируются залогодателем в специальной книге записи залогов.

5Залог прав и ЦБ. Залогом явл-тся принадлежащие залогодателю права владения и пользования.

Предметом залога могут выступать конкретные права залогодателя: право на получение товара по договору купли продажи, право на получение дивидендов по акциям, право на получение платежей по договору финансовой аренды, патенты, поступления от которых могут направляться на погашение обязательств перед залогодержателем.

При залоге прав определение его стоимости устанавливается соглашением сторон.

При залоге ценных бумаг: облигаций, векселя субъектов хозяйствования, государственных ценных бумаг должны обеспечиваться все требования залогодержателя-кредитора в том объеме, в котором они имеются на момент предъявления.

В состав этих требований включают:

Сумма основного долга

Расходы кредитора по содержанию заложенного имущества

Убытки кредитора, связанные с выплатой процентов, неустоек, а также проценты, неустойки и убытки, причиненные просрочкой исполнения.

Расходы по взысканию

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. В нем указывается предмет залога, его оценка, сущность, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Определяется вид залога, наименование и местонахождение сторон, другие условия.

Преимуществами залога является обеспечение по договору залога сохранности заложенного имущества на момент расчета должника с кредитором; предпочтительность удовлетворения требования залогодержателя перед другими кредиторами, а также свойство заложенного имущества явл особым побудительным стимулом для выполнения здателем обяз-ва, кот происходит из страха потери этого имущества.К недостатку залога относ возможность взыскания залога в основном по реш суда. Процедура реализ треб значит времени. При ликвидации юр лица, здержатель явл кредитором 4-й очереди. Зачастую предметом залога явл не совсем ликвидное имущ-во, кот сложно реализ путем продажи с публичных торгов.