logo
608

Подумайте и объясните!

  1. Для чего банки разрабатывают кредитную политику?

  2. Какие проблемы должны получить отражение в кредитной политике банка?

  3. Какова роль консультирования потенциального заемщика в деятельности банка?

  4. В какие группы можно объединить все документы, которые заемщик должен предоставить в банк для получения кредита?

  5. В чем суть таких методов оценки кредитоспособности заемщика, как оценка делового риска, метод денежных потоков?

  6. Каковы особенности оценки кредитоспособности заемщика банка физического лица?

  7. Для чего банки изучают и привлекают вторичные источники возврата кредитных ресурсов?

  8. Чем отличаются гарантия и поручительство как способы обеспечения возврата кредитных ресурсов?

  9. Объясните, чем различаются современные методы банковского кредитования?

  10. Прокомментируйте, что означает выражение: начисление процентов на остаток задолженности по кредиту?

  11. В чем отличие расчета процентной и учетной ставки?

  12. Эффективная ставка по кредиту может быть меньше, чем номинальная ставка, по которой предоставлен кредит?

  13. В чем принципиальное отличие финансирования основных и оборотных фондов предприятий и какова роль банковских кредитов в этом процессе?

ТЕСТЫ

1. В качестве обеспечения ссуды используются:

а) ценные бумаги: б) недвижимость;

в) страховые гарантии; г) кредитный договор.

2. Выделите методы кредитования:

а) срочная ссуда; б) овердрафт;

в) онкольный кредит; г) кредитная линия;

д) контокоррентный кредит; е) ипотечный кредит;

ж) синдицированный кредит; з) бланковый кредит.

3. Выберите виды кредита в зависимости от характера обеспечения:

а) синдицированный кредит: б) бланковый кредит:

в) ипотечный кредит: г) кредит под залог ценных бумаг:

д) ломбардный кредит.

4. Выберите документы, подтверждающие юридические полномочия заемщика:

а) устав предприятия; б) баланс;

в) учредительные документы; г) отчет о прибыли и убытках;

д) свидетельство о регистрации предприятия;

е) свидетельство о постановке его на налоговый учет.

5. Выберите документы, позволяющие оценить финансовое состояние заемщика банка:

а) устав предприятия; б) баланс;

в) учредительные документы; г) отчет о прибыли и убытках;

д) свидетельство о регистрации предприятия;

е) свидетельство о постановке его на налоговый учет.

6. Выберите методы оценки кредитоспособности заемщика юридического лица:

а) метод финансовых коэффициентов; б) метод наблюдения;

в) метод денежного потока; в) оценка делового риска;

г) экспертные оценки; д) страхование.

7. Выберите схему погашения кредита, которую называют аннуитетной:

а) одноразовое погашение в конце срока;

б) основной долг гасится равными частями;

в) вся задолженность (включая основной долг и проценты) гасится равными частями.

8. Кредит, предоставляемый несколькими банками одному крупному заемщику – это:… (вставьте подходящее слово).

9. Кредит, предоставляемый путем оплаты требований к клиенту сверх остатка на его счете – это:

а) срочная ссуда; б) овердрафт;

в) онкольный кредит; г) кредитная линия;

д) контокоррентный кредит; е) ипотечный кредит;

ж) синдицированный кредит; з) бланковый кредит.

10. Кредитная линия, по которой лимит задолженности устанавливается автоматически:

а) возобновляемая; б) невозобновляемая.

11. Кредит, предоставление которого предполагает закрытие расчетного счета клиента и открытие специального ссудного счета – это…(вставьте подходящее слово).

ЗАДАЧИ

Задача 1.

Коммерческое предприятие АО «Свежесть» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства моющих средств в сумме 35 млн. руб. сроком на 6 месяцев.

Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны превышать 500 % собственного капитала банка. На дату подачи заявки кредиты ком­мерческим предприятиям составили 385 961 тыс. руб., собственный капитал банка – 95 840 тыс. руб.

Определите, может ли банк принять заявку на эти цели в указанном объеме в соответствии с кредитной политикой банка.

Задача 2.

Торгово-посредническая фирма «Прогресс» обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии импортных товаров в сумме 15 млн. руб. сроком на 3 месяца.

Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и снабженческо-сбытовым организациям не должны превышать 350 % собственного капитала банка.

На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 697 тыс. руб., выдано кредитов торговым и снабженческо-сбытовым организациям на сумму 268 179 тыс. руб., из которых через 5 дней ожидается погашение 11 450 тыс. руб.

Определите, может ли быть выдан кредит фирме «Прогресс» в запрашиваемом объеме либо следует отложить выдачу кредита до погашения других ссуд торговыми организа­циями или обратиться в кредитный комитет банка с вопросом о пересмотре или временном превышении установленных лимитов.

Задача 3.

Негосударственное коммерческое предприятие АО «Выбор» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на рас­ширение производства металлопроката в сумме 800 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту должна составить 16 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Возврат кредита предполагается начать через 3 месяца после выдачи и производить ежемесячно равными долями.

Составьте график погашения кредита, если он будет выдан 15 апреля, и определите сумму процентов за каждый месяц.

Задача 4.

ТОО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды на покупку прохладительных напитков в сумме 450 тыс. руб. сроком на 3 месяца под 18 % годовых.

В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия зимней обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары – 960 руб.

Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализа­цию в августе по цене 750 руб. за 1 пару.

    1. Определите достаточность данного вида залога.

    2. Перечислите требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары.

    3. Укажите отличия заклада от других видов залога имущества.

Задача 5.

Кредит 50 тыс. руб. выдан на 200 дней. Расчетный уровень инфляции за год принят равным 8 %, реальная доходность операции должна составить 12 %. Определить ставку процентов при выдаче кредита, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

Задача 6.

Выдан ипотечный кредит в сумме 600 тыс. руб. на 5 лет с условием погашения ссудной задолженности (включая основной долг и проценты по нему) равными взносами ежегодно.

Рассчитайте сумму к погашению и составьте график погашения.