17.1. Банковские операции с пластиковыми картами (7.1.1. Сущность и виды пластиковых карт

Переход на новые формы экономических отношений повлек за. собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов, к числу которых относят и расчеты пла­стиковыми картами. Банковская пластиковая карта — это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифициро­ванным платежным средством, предназначенным для оплаты това­ров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и бан­ковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслужи­вания карт, или приемную сеть.

Особенностью продаж и выдач наличных по картам является то, что при этих операциях, осуществляемых магазинами и банками, то­вары и наличные деньги предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (как правило, 2—3 дня). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе об­служивания пластиковых карт, является выпустивший их банк-эми­тент. Поэтому карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты — держатели карт получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карты.

При выдаче карты клиенту осуществляется ее персонализация-. на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карту и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карты при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверж­дения продажи или выдачи наличных по карте называется авториза­цией. Авторизация — разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порож­дающее его обязательство по исполнению документов, составленных С шюлисшнием банковской карты. Для ее проведения делается за­прос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя

I Положение Банка России № 199-п от 9 октября 2002 г. «О порядке веления кассо­вых операций в кредитных организациях на территории Российской Фслерашш».