Консорциальные кредиты

Сущность и значение

Традиционнее формы кредитования банков при финансировании крупных инвестиционных проектов является выдача консорциальных (синдицированных) кредитов

Консорциальный кредит предоставляется группой банков (консорциум) в рамках одного кредитного соглашения за счет объединения ресурсов банков-членов консорциума.

Участие банков в консорциальном кредитовании позволяет им:

1. Диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компании, с которыми ранее не было прямых отношений

2. Снижать риск невозврата кредита

• Т.к. заемщик рискует отношениями не только с одним кредитором, но и со всем рынком

• За счет предоставления относительно небольшой суммы

3. Развивать в дальнейшем операции с заемщиком на двухсторонней основе и расширять клиентскую базу

4. Пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами

5. Участвовать в престижных сделках, решая стратегические задачи

Данное кредитование недостаточно развито по следующим причинам:

1. Отсутствие законодательства консорциумов

2. Недостаток банковских ресурсов

3. Недостаток доверия в банковском сообществе

4. Низкая ликвидность консорциальных кредитов и значительный кредитных риск, т.к. количество первоклассных заемщиков в экономики очень ограничено

Современная практика показывает, заемщиками консорциальных кредитов выступают:

1. Банки

2. Субъекты РФ

3. Крупные российские предприятия экспортеры

4. Предприятия, имеющие стабильный внутренний рынок сбыта

Срок кредитов чаще до 3 лет. Валюта кредита в основном рубли.

Принципы:

1. Срочность, платность, возвратность, обеспеченность, целевой характер кредита

2. Совместная ответственность (кредиторы вместе отвечают перед заемщиком, а заемщик перед всеми кредиторами одновременно)

3. Равноправие кредиторов (все средства, поступающие для погашения кредита, делятся между банками пропорционально той сумме кредита, которую они предоставили)

4. Единство документации (все договоры подписываются заемщиком и всеми кредиторами)

5. Единство информации