Краткосрочное кредитование
Классификация заемщиков и объектов кредитования
Субъектами кредитных отношений в области банковского кредитования являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки.
В РФ могут создаваться и действовать предприятия, находящиеся в частной, государственной, муниципальной собственности и собственности общественных организаций. У коммерческих банков главным субъектом выступает рыночное хозяйство.
В настоящее время хозяйствующие субъекты кредитования подразделяются на следующие группы:
Коммерческие предприятия и организации
Некоммерческие предприятия и организации
Финансовые организации
Нерезиденты юридические лица
Предприниматели физические лица
Банки-заемщики – отечественные банки и банки-нерезиденты
К физическим лицам заемщиков относятся физические лица-нерезиденты и население, обращающиеся за …
Государство как заемщик выступает в лице Минфина РФ, финансовых органов субъектов РФ и местных органов власти, а также в лице государственных внебюджетных фондов, субъектов РФ и местных органов власти.
В настоящее время органы государственной власти различного уровня активно выступают в качестве субъектов банковского кредита. Коммерческие банки предоставляют им краткосрочные кредиты:
Для покрытия кассового разрыва при исполнении бюджета на срок до окончания бюджетного периода
Для покрытия бюджетного дефицита под ценные бумаги, выпущенные для финансирования целевых программ социально-экономического развития региона под инвестиционные проекты
Объект кредитования – цель, на которую выдан кредит:
Материально-производственные потребности (создание запасов сырья и материалов, в т.ч. для выпуска готовой продукции, капитальное строительство, реконструкция, техническое перевооружение объектов производственного и социального назначения, приобретение новой техники, оборудования, транспортных средств и т.д.)
Потребности в дополнительных средствах для ускорения и завершения расчетов (средства на выдачу зарплаты, на платежи в бюджет, на оплату таможенных пошлин, оборотный капитал поставщика (т.е. авансирование оборотного капитала поставщика путем учета векселей, факторинга), кратковременный разрыв между поступлением и расходованием средств в целях своевременного завершения расчетов)
Потребительские нужды (строительство, приобретение жилья, покупка различной бытовой техники и т.д.)
Экономическое значение долгосрочных кредитов
Долгосрочные кредиты необходимы, т.к. большая часть инвестиционных проектов рассчитана на длительных срок. Они играют особую роль в экономике страны, т.к. связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства.
Долгосрочное кредитование может быть в виде:
Государственные кредиты на инвестиционные нужды (средства выделяются из бюджета на возвратной основе, на целевые программы либо непосредственно предприятиям, либо через уполномоченные банки)
Банковский кредит
Объекты долгосрочного кредитования:
Новое строительство
Создание морских судов, авиатехники, ж/д подвижного состава
Реконструкция
Техническое перевооружение
Приобретение оборудования, техники, транспортных средств
Создание научно-технической продукции
Инновации
Перепрофилирование отраслей
Категории заемщиков:
Действующие и строящиеся предприятия различных форм собственности и отраслей
Научно-производственные комплексы и объединения
Индивидуальные заемщики, в т.ч. фермеры
Банк самостоятельно выбирает наиболее эффективные направления вложения денег после детального анализа проектов и финансового состояния потенциальных заемщиков.
Как правило, банк кредитует проекты, если выполняются следующие условия:
Проект отвечает требованиям НТП, имеет большое социальное значение
Реальные сроки окупаемости затрат
Полная обеспеченность проектно-сметной документации
Обеспеченность материальными и трудовыми ресурсами
Проект должен соответствовать требованиям экологии, безопасности жизни и здоровья людей
Наличие ликвидного обеспечения
Основные виды обеспечения долгосрочных кредитов:
Залог ликвидного движимого и недвижимого имущества
Гарантии местных органов власти, правительства, крупных банков и компаний
Страхование кредитов
Участие банка кредитора в капитале проекта
Долгосрочный кредит может предоставляться юридическим и физическим лицам:
Единовременно (одно суммой), частями (поэтапно)
В виде открытия кредитной линии
На консорциальной основе
Процентная ставка твердая или плавающая.
- Организация деятельности кб
- Правовые основы осуществления банковских операций
- Депозитные операции банка
- Недепозитные источники привлечения средств
- Общерасчетные операции
- Кредитная политика и ее составные элементы
- Краткосрочное кредитование
- Консорциальные кредиты
- Потребительское кредитование
- Факторинг