3. Особливості функціонування небанківських кредитних установ

Згідно з українським законодавством небанківськими кредитними установами є кредитні спілки та ломбарди.

Особливе місце серед небанківських кредитних установ належить кредитним спілкам. Діяльність кредитних спілок з надання фінансових послуг спрямована на розв'язання соціальних проблем населення, соціальний та фінансовий захист їх членів, здешевлення вартості кредитних ресурсів, на фінансову підтримку суб’єктів малого підприємництва та фермерських господарств. Ці фінансові установи надають фінансові послуги переважно тим категоріям населення, робота з якими не є пріоритетною для банківських установ.

Діяльність кредитних спілок в Україні регламентується Законом України “Про кредитні спілки” від 20 грудня 2001 року’. Відповідно до цього закону кредитна спілка є неприбутковою організацією, заснованою фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об’єднання грошових внесків членів кредитної спілки.

Кредитна спілка провадить наступні види діяльності:

• надає кредити своїм членам, а також селянським господарствам та приватним підприємствам, які знаходяться у власності членів кредитної спілки;

• залучає на договірних засадах внески своїх членів на депозитні рахунки;

• розміщує тимчасово вільні кошті на депозитних рахунках в устано­вах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян;

• здійснює інвестування в державні цінні папери та паї кооперативних банків;

• залучає на договірній основі кредити банків та об’єднаних кредитних спілок для здійснення кредитування своїх членів;

• виступає поручителем виконання членом спілки зобов'язань перед третіми особами та інше.

Серед зазначених видів фінансових операцій до фінансових послуг належать кредитні, депозитні та гарантійні операції кредитної спілки.

Конкуренцію кредитним спілкам на ринку споживчого мікрокредитування складають ломбарди.

Ломбарди - фінансові установи, виключним видом діяльності яких є надання на власний ризик фінансових кредитів фізичним особам за рахунок власних або залучених коштів під заставу майна на визначений строк та під процент. Ломбарди можуть створюватись державними підприємствами та повними господарськими товариствами

До фінансових послуг ломбарду належать:

• надання фінансових кредитів за рахунок власних коштів;

• надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів.

Специфіка кредитної діяльності ломбарду обумовлює необхідність надання ним супутніх послуг, які є передумовою надання фінансового кредиту або випливають з його надання.

До супутніх послуг ломбарду належать:

• оцінка заставленого майна відповідно до чинного законодавства або умов договору;

• надання посередницьких послуг зі страхування предмета застави на підставі агентського договору зі страховою компанією;

• реалізація заставленого майна відповідно до чинного законодавства або умов договору.

Діяльність ломбардів з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів підлягає ліцензуванню згідно із законодавством.