logo
4290

50. Понятие и структура страхового рынка

Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют страхователи, формирующие спрос на страховые услуги, страховые компании (страховщики), удовлетворяющие этот спрос, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы и др.).

В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой.

В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями.

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели и посредники.

Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании.

Среди страховщиков нужно выделить так называемые кэптивные страховые компании, которые создаются многопрофильными концернами или крупными финансово-промышленными группами для обслуживания корпоративных страховых интересов учредителей (полностью или преимущественно).

Страховщики для защиты своих интересов, выработки проектов законодательных актов и иных совместных целей могут создавать ассоциации (союзы) страховщиков.

В отличие от ассоциации страховщиков объединение страховых организаций в страховой пул призвано улучшить финансовые возможности для принятия принятие на страхование рисков, которые для каждой компании в отдельности слишком велики.

Особой некоммерческой формой организации страхового дела на страховом рынке является общество взаимного страхования, которое создаётся исключительно для страхования имущественных интересов его участников.

На страховом рынке функционируют специальные перестраховочные организации, или перестраховщики. Особенность их деятельности состоит в том, что их клиентами могут быть только страховщики.

Представителями страховщиков могут являться: аварийные комиссары, сюрвейеры, аджастеры, андеррайтеры.

Для оценки наступившего страхового случая страховые компании могут привлекать так называемых аварийных комиссаров, в обязанности которых входит:

Работа аварийного комиссара заканчивается составлением аварийного сертификата, содержащего полную информацию о страховом случае.

Аджастер – это физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя при наступлении страховых случаев.

Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование все виды рисков и отвечающее за формирование страхового портфеля.

Сюрвейер – эксперт, осуществляющий по просьбе страховщика осмотр подлежащих страхованию или застрахованных объектов, дает заключение о состоянии осматриваемого имущества.

В качестве покупателей выступают страхователи – дееспособные физические или юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом.

Страховые посредники – это лица, занятые продвижением страховых услуг от страховщика к страхователю. К их числу относятся страховые агенты и страховые брокеры.