Преимущества, недостатки и тенденции развития моделей банковских систем.

К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа банковских систем: американская и европейская модели. Каждая из моделей характеризует определенный тип финансовых связей, складывающийся в стране.

Американская модель банковской системы отражает особенности построения национального финансового рынка. многие аналитики считают, что финансовая система, основанная на сильном фондовом рынке, является более гибкой и лучше приспособленной для рискованных проектов.

К числу основных достоинств американской банковской модели можно отнести высокий уровень конкуренции в банковском деле. Соответственно, большая приближенность банков к клиентам, что во многом положительно влияет на характер процентных ставок и качество оказываемых услуг. Но в тоже время, недостатком данной модели является невысокая устойчивость банковской системы, что подтверждается уровнем банкротства американских банков.

данная модель является моделью «открытого рынка». Это предполагает существование независимости между банками и клиентами, прежде всего, промышленными компаниями. В определенной степени этому способствует ограничение деятельности банков на рынке корпоративных ценных бумаг. Соответственно, взаимоотношения между банками и их клиентами строятся на основе рыночных взаимовыгодных отношений.

В целом американская банковская система достаточно сложна. В экономике функционируют как национальные банки, так и банки штатов.

Европейская банковская модель

Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров.

европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний.

Одним из существенных достоинств данной банковской модели является большая устойчивость кредитных институтов. Устойчивость банка во многом зависит от того, какой риск может быть покрыт за счет собственных ресурсов (то есть собственного капитала). Величина континентальных европейских банков позволяет им принимать на себя достаточно высокие риски, а так же широко диверсифицировать кредитный портфель.

Другим существенным достоинством европейской модели является то, что она, в основном, представлена универсальными банками, т.е. банки предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами.

Недостатком данной модели является то, что она гораздо консервативнее, чем американская. К тому же европейская модель предполагает взыскание с клиентов более высокого комиссионного вознаграждения, ввиду меньшей конкурентности рынка.

Результатом европейского подхода к банковскому строительству стало безоговорочное преимущество европейских банков в сегменте крупнейших кредитных институтов мира.

6. Содержание

   • Сущность и характеристика участников кредитной системы.
   • Сущность и характеристика уровней банковской системы.
   • Сущность, виды и характеристика небанковских кредитных организаций.
   • Сущность, виды и особенности функционирования специализированных банков.
   • Преимущества, недостатки и тенденции развития моделей банковских систем.
   • Особенности американской модели банковской системы.
   • Основные черты российской банковской системы.
   • Особенности европейской модели банковской системы.
   • Сущность, особенности формирования и цели функционирования Центрального Банка.
   • Функции Центрального Банка.
   • 12.Факторы, характеризующие степень независимости Центрального Банка.
   • Сравнительный анализ особенностей организации и функционирования Центрального Банка России и ряда зарубежных стран.
   • Сущность и направления денежно-кредитной политики Центрального Банка.
   • Инструменты денежно-кредитной политики. Роль и механизм действия учетной ставки при проведении денежно-кредитной политики Центральным Банком.
   • Сущность ставки рефинансирования и виды централизованного кредитования.
   • Инструменты денежно-кредитной политики. Роль и механизм действия норм обязательного резервирования при проведении денежно-кредитной политики Центральным Банком.
   • Инструменты денежно-кредитной политики. Особенности и роль операций на открытом рынке при проведении денежно-кредитной политики Центральным Банком.
   • Сущность, классификация, особенности организации и роль банков в экономике.
   • Сущность и функции банков.
   • Сущность и принципы деятельности банков.
   • 4. Банк строит взаимоотношения с клиентами на рыночной основе.
   • Понятие и характеристика основных составляющих ресурсной базы банка.
   • Ресурсная база банка. Сущность и роль межбанковских кредитов в ресурсной базе банка.
   • Ресурсная база банка. Сущность, классификация и роль депозитов в ресурсной базе банка.
   • Ресурсная база банка. Сущность, виды, роль и особенности формирования ресурсной базы на основании долговых ценных бумаг банка.
   • Понятие, элементы и функции собственных средств банка.
   • Общая характеристика активных операций банка.
   • Сущность, классификация и принципы формирования кредитного портфеля банка.
   • Сущность, классификация и роль инвестиционных операций банка.
   • Понятие, участники, виды и характеристика трастовых операций банка.
   • Понятие, участники и особенности организации депозитарных операций банка.
   • 33. Место и роль банка в организации операций по эмиссии и размещению ценных бумаг третьих лиц.
   • Виды ценных бумаг. Депозитный и сберегательный сертификат.
   • Сущность, классификация и виды валют.
   • Понятие и характеристика этапов эволюции валютной системы.