Приложение словарь

Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи.

Активные операции банков – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, обеспечения финансовой устойчивости (при их совершении банк выступает в роли кредитора).

Акцепт – согласие плательщика на оплату платежных документов.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: 1) привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; 2) размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; 3) открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Банковская группа – не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) из них оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковская карта – документ, изготовленный из пластика, согласно международным стандартам по качеству и размерам (86,5 х 53,9 х 0,76 мм) с помощью которого можно оплатить покупки в торгово-сервисной сети, а также снять наличные деньги со счета в банке.

Банковская мультипликация – процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения одного коммерческого банка к другому.

Банковский кредит – кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через банки. Основная форма кредитования в рыночной экономике.

Банковский мультипликатор – показатель, отражающий, во сколько раз теоретически система коммерческих банков может увеличить количество денег на депозитных счетах посредством кредитования.

Банковский перевод – поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму.

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо (головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Бумажные деньги – денежные знаки, выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.

Валютный курс – соотношение между валютами разных стран при их обмене (цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны).

Валютный паритет – соотношение между валютами разных стран по их покупательной способности.

Валютные интервенции – операции центрального банка по купле-продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег.

Вексель простой (соло) – письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу; является ценной бумагой.

Вексель переводной (тратта) – письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

Высоколиквидные активы – активы, находящиеся непосредственно в денежной форме (резервы первой очереди: кассовая наличность, остатки средств банков на корреспондентских счетах) либо легко обращаемые в нее (резервы второй очереди – легкореализуемые государственные и другие ценные бумаги).

Денежная масса – денежный агрегат М2, включающий в себя: наличные деньги в обращении (М0) и безналичные деньги (остатки на расчетных и текущих счетах, вклады до востребования и срочных депозитах и вкладах в банках).

Денежная база – итог следующих составляющих: 1) суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков; 2) средств в фонде обязательных резервов банков; 3) остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в ЦБ РФ.

Денежная система – форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.

Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежных знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежно-платежный оборот – часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Денежный рынок – рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т. е. свободной денежной наличности (краткосрочных кредитов, валюты и ценных бумаг).

Дефлятор ВНП – показатель инфляции, определяемый через отношение номинального объема ВНП к его реальному объему.

Евро – единая европейская валюта, введенная с 1 января 1999 г. (вместо ЭКЮ).

Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.

Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закрытая чеканка – чеканка, при которой право выпуска монеты принадлежит исключительно государству.

Инфляция – обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Инфляция подавленная (скрытая) – официально не регистрируемая инфляция, проявляемая в снижении качества и дефиците, натурализации хозяйства, неплатежах, а не в росте цен.

Инфляция спроса – инфляция, обусловленная «разбуханием» денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен в условиях недостаточно эластичного производства, способного быстро реагировать на потребности рынка.

Инфляция издержек – обусловлена ростом цен под воздействием нарастающих издержек на единицу продукции.

Ипотечный кредит – кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества.

Клиринговые расчеты – система взаимозачетов платежных требований банков друг другу или банков внутри группы банков – участников системы; система взаимозачета платежных документов кредитных организаций, осуществляемая на основе двух- или многосторонних нетто-расчетов.

Количественная теория денег – уровень цен в конечном счете определяется количеством денег в обращении или уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями друг другу, как правило, в форме отсрочке платежа за поставленный товар, с использованием векселя.

Корреспондентский счет – счет, который один банк (банк-респондент) открывает в другом банке (банке-корреспонденте) для совершения по этому счету операций, предусмотренных договорами между ними.

Кредит – как экономическая категория – определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитная экспансия – стимулирующая денежно-кредитная политика центрального банка, включающая меры по расширению предложения денег (снижение ставок рефинансирования и резервной нормы, покупка ценных бумаг и коммерческих банков и т. д.)

Кредитные деньги – денежные знаки, выпуск которых в обращение и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, увязываются с действительными потребностями оборота.

Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

Кривая Филлипса – зависимость изменения уровня цен (инфляции) от уровня безработицы (обратная зависимость).

Лизинг – форма долгосрочной аренды, связанная с передачей в пользование имущества для предпринимательской деятельности. Это единый комплекс трех одновременно совершаемых операций: аренды, кредитования и материально-технического снабжения.

Ломбардный кредит – вид финансового кредита, предоставляемого коммерческим банкам от имени ЦБ РФ Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.

ЛОРО – пассивный корреспондентский счет в банке (счет, открытый другим банком – «их» счет).

Международные расчеты – регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациям) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений.

Международный кредит – кредит, предоставляемый государствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов.

МИАКР (Moskow InterBank Actual Credit Rate) – средняя фактическая ставка по предоставлению кредитов, рассчитываемая как средневзвешенная по объему фактических сделок по предоставлению межбанковских кредитов коммерческими банками (рассчитывается по сделкам установленных крупнейших российских банков).

МИБИД (Moskow InterBank Bid – предложение на покупку) – средняя объявленная ставка по привлечению кредитов, по которой банки готовы купить межбанковский кредит.

МИБОР (Moskow InterBank Offered Rate – предложение на продажу) – средняя величина объявленных ставок на межбанковском рынке по размещению кредитов.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Центрального банка РФ численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России и т. д.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

НОСТРО – активный корреспондентский счет в банке (счет, открытый в другом банке, «наш» счет).

Обязательное резервирование – механизм, заключающийся в депонировании части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании на этом счете в течение всего периода функционирования банка.

Овердрафт – особая форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета клиента (списание со счета средств в размере, превышающем остаток средств на счете).

Операции на открытом рынке – наиболее рыночный инструмент денежно-кредитной политики, заключающийся в купле-продаже ценных бумаг государства у коммерческих банков Центральным банком страны.

Открытая чеканка – чеканка полноценных монет из благородного металла в соответствии с установленным государством его содержанием в монете, может осуществляться любым экономическим агентом.

Пассивные операции коммерческих банков – совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка (привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие счетов срочных депозитов, вкладов граждан, выпуск банком, собственных долговых обязательств, привлечение кредитов, формирование и наращивание банком собственного капитала.

Платежная система – совокупность институтов, правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Платежное поручение – расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежный баланс – балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.

Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране.

Протест векселя – публичный акт нотариальный конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России, осуществляющие расчеты между кредитными организациями (задачи и функции РКЦ определяются Типовым положением о РКЦ Банка России, утвержденным Советом директоров).

Расчетный баланс – соотношение валютных требований и обязательств данной страны к другим странам.

Расчетный чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Расчеты по инкассо – банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Резервная политика (политика минимальных резервов) – изменение центральным банком нормы обязательного резервирования для коммерческих банков с целью денежно-кредитного регулирования.

Ремитент – векселедержатель, получатель платежа по переводному векселю.

РЕПО – операции продажи ценных бумаг с условием обратного выкупа.

Рестриктивная (сдерживающая) кредитно-денежная политика – меры центрального банка, ведущие к уменьшению номинального объема предложения денег (рост ставки рефинансирования и резервной нормы, продажа ценных бумаг коммерческим банкам на открытом рынке и т. д.).

Рефинансирование коммерческих банков – кредитование коммерческих банков центральным банком, в том числе учет и переучет векселей.

Рынок ссудных капиталов – механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах.

Свободные резервы банка – наличные деньги в кассе, остатки на корреспондентском счете в РКЦ Банка России, на корреспондентских счетах в других кредитных организациях.

Свободный резерв банковской системы – совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Сегментированная финансово-кредитная система – система, при которой банкам неразрешено выполнять небанковские операции.

Специальные права заимствования (СПЗ, СДР, SDR – Special Drawing Rights) – международная резервная единица, система безналичных счетов, введенная МВФ – коллективно образованный кредитный резервный актив предназначенный для платежей по внешним обязательствам на межгосударственном уровне и урегулирования сальдо платежных балансов.

Ссудный процент – доход, получаемый собственником капитала в результате использования его денежных средств в течение определенного времени; плата кредитору за временное пользование заемщиком его ресурсами; цена заемных денег.

Таргетирование – инструмент денежно-кредитного регулирования ЦБ РФ, заключающийся в установлении ориентиров роста денежной массы.

Территориальное учреждение – обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях банка России и другими нормативными актами (Главные управления ЦБ РФ, Национальные банки).

Торговый баланс – соотношение между поступлениями по экспорту и платежами по импорту товаров (активен, когда экспорт превышает импорт).

Трассант – векселедатель по переводному векселю.

Трассат – плательщик по переводному векселю (акцептовавший вексель), к которому обращен приказ трассанта произвести платеж.

Универсальная финансово-кредитная система – система, при которой законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые не относятся к банковским.

Уравнение обмена Фишера: MV = PQ, где M – количество денег в обращении; V – скорость обращения денег; P – средний уровень цен товарных сделок; Q – количество (объем) товарных сделок.

Учет векселей – покупка их банком у предприятия, в результате чего к банкам переходят права требования платежа от векселедателя (либо трассата при переводном векселе).

Факторинговые компании – компании, осуществляющие кредитование своих клиентов путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности.

Формы международных расчетов – исторически сложившиеся в международной практике способы оформления, передачи, обработки платежных и товарораспорядительных документов и осуществление платежей.

Форфейтинговые компании – компании, выполняющие функции по выкупу платежных требований (дебиторской задолженности), которые как правило, оформляются коммерческими векселями на длительные сроки.

Форфетирование – форма кредитования экспорта банком (или финансовой компанией) путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям.

Функции денег:

мера стоимости – деньги служат для изменения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг;

средство накопления (тезаврации) – превращение денег в актив, который обеспечивает возможность покупать различные товары в будущем;

средство обращения – деньги используются для оплаты приобретаемых товаров и услуг, при этом передача товара и его оплата осуществляются одновременно;

средство платежа – деньги используются для оплаты товаров и услуг, предоставляемых в кредит, а также при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, погашении задолженности по заработной плате и т. д.

ЭКЮ – европейская валютная единица, используемая в качестве резервного актива и платежного средства при расчетах между центральными банками стран-участниц ЕЭС (до введения евро).

Эмиссионный доход государства – доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями.

Эмиссия денег – такой выпуск денег в оборот (обращение), который приводит к общему увеличению денежной массы в обороте (обращении).