79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
Форфейтинг – это покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком, как переводной или простой вексель, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе – форфейтинге – от своего права на обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит со скидкой.
Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:
- в финансовых сделках – в целях быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств;
- в экспортных сделках для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит иностранному покупателю.
Должниками при форфейтировании могут быть только импортеры, страна которых имеет хороший рейтинг (в международном масштабе) и за которых банк с хорошим рейтингом (в международном масштабе) обязался удовлетворить обязательства.
Основным достоинством форфейтинга является то, что форфейтер берет на себя все риски, связанные с операцией.
Срок форфейтирования составляет от 180 дней до 5 лет, а в некоторых случаях – до 7 лет. В настоящее время к форфейтированию принимают суммы, которые значительно меньше требуемых ранее 100 000 немецких марок.
Совершение форфейтинговой сделки происходит в несколько этапов. Первый – это подготовка сделки. На этом этапе экспортер, банк экспортера или импортер выступают инициатором сделки. Для экспортера очень важно определить требования форфейтера к гарантии, и примерный размер дисконта до окончательного заключения сделки с импортером. Далее на этом этапе происходит рассмотрение заявки экспортера форфейтером.
Следующим шагом является сбор иной информации о предполагаемой сделке (валюта, срок финансирования, импортер, экспортер, их местонахождение и т.д.). Затем форфейтер проводит кредитный анализ и называет твердую цену экспортеру. По достижении предварительной договоренности о заключении сделки производится ее документальное оформление. Затем экспортер готовит серии переводных векселей или подписывает соглашение о принятии простых векселей от покупателя. Кроме того, экспортер должен получить гарантию или аваль на свои векселя.
Таким образом, форфейтинговая сделка предполагает довольно длительную подготовку.
- 1. Общие принципы функционирования банка.
- 2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- 3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- 4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- 5. Принципы организации банковских операций
- 6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- 7. Привлечение средств коммерческим банком.
- 8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- 9. Виды и функции кредита.
- 10. Принципы банковского кредитования.
- 11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- 13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- 14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- 15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- 16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- 17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- 18. Особенности определения характера заемщика.
- 19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- 20. Обеспечение возвратности кредита.
- 21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- 22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- 23. Методы оценки кредитоспособности.
- 24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- 25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- 26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- 27. Коэффициенты ликвидности.
- 28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- 29. Коэффициенты рентабельности.
- 30. Анализ денежного потока.
- 31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- 32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- 33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- 34. Понятие делового риска.
- 35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- 36. Факторы делового риска.
- 37. Понятие банковского процента.
- 38. Расчет банковского процента.
- 39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- 40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- 41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- 42. Формирование рыночной ставки процента.
- 43. Понятие процентной маржи
- 44. Расчет процентной маржи банка
- 45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- 46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- 47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- 48. Ставка libor, виды ставок libor.
- 49. Открытие клиентских счетов в банке.
- 50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- 51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- 52. Электронные системы банковских расчетов.
- 53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- 54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- 55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- 56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- 57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- 58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- 59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- 60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- 61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- 62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- 63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- 65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- 66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- 67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- 68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- 69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- 70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- 71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- 72. Документарные операции коммерческих банков.
- 73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- 74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- 75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- 76. Схема факторинговой операции.
- 78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- 79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- 80. Схема форфейтинговой операции.
- 81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- 82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
- 83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- 84. Виды обеспечения гарантии.
- 85. Схема выставления банковской гарантии.
- 86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- 87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- 88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- 89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- 90. Понятие лизинга, его функции.
- 91. Сущность лизинговой сделки.
- 92. Основные элементы лизинговой операции.
- 93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- 94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.