Банки и банковская система.
Банки - это финансово-кредитные учреждения, привлекающие и размещение денежные средства на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности.
В упрощенном виде банковская система в рыночной экономике состоит из двух уровней: центрального банка и системы коммерческих банков.
Коммерческие банки обслуживают предприятия, организации и население, выполняя при этом следующие функции: аккумулирование денежных средств и предоставление их в ссуду; эмиссия кредитных средств обращения, покупка и продажа золота, обмен валют; операции с ценными бумагами; посредничество в платежах; выполнение нетрадиционных банковских операций (лизинг, факторинг, траст и т.д.). все операции коммерческих банков делятся на пассивные, связанные с привлечением денежных средств, и активные, связанные с их размещением. Каждая из операций находит свое отражение в балансовом отчете.
Современное банковское дело основано на системе резервных вложений. Под резервами понимаются вклады коммерческих банков в центральный банк. Фактические резервы коммерческих банков состоят из обязательных и избыточных. Обязательные резервы создаются по норме, установленной центральным банком и по сути представляют собой определенный процент от суммы бессрочных вкладов. Обязательные резервы служат средством контроля, с помощью которого центральный банк может влиять на способность коммерческого банка к кредитованию. Избыточные резервы представляют собой часть фактических резервов за вычетом обязательных резервов. Банки теряют свои избыточные резервы, когда на них выписывают чеки. Выполняя определенные операции (выдача ссуд, покупка ценных бумаг у населения и предприятий), коммерческие банки могут увеличивать денежное предложение, "создавать деньги" или уменьшать (при возврате ссуд и продажа ценных бумаг). Способность коммерческого банка создавать деньги ограничивается размером его избыточных резервов, т.е. размер максимальной ссуды, выданной коммерческим банком равен сумме его избыточных резервов.
Созданные одним коммерческим банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые, используя их, также создают деньги. Т.е. происходит цепь последовательных депозитных операций, расширяющих объем кредитования. Это множественное кредитование, его расширение через многократные вклады называется многодепозитным расширением. В результате, размер увеличения денежной массы всей системой коммерческих банков зависит не только от суммы избыточных резервов, но и от величины денежного мультипликатора, которая обратно норме обязательных резервов.
Центральный банк является банком банкиров и делает для коммерческих банков то, что коммерческие банки для предприятий и населения, т.е. принимает их вклады, в виде резервных вложений, предоставляет им кредиты и т.д. Но есть специфические функции, присущие только центральному банку: эмиссия бумажных и металлических денег; регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости денежной единицы; обеспечение проведения единой государственной кредитно-денежной политики; обслуживание государственного долга; регулирование деятельности коммерческих банков.
Существует три основных средства кредитно-денежной политики центрального банка: учетная ставка (или ставка межбанковского процента); норма обязательных резервов и операции с ценными бумагами на открытом рынке. Используя эти инструменты, центральный банк проводит политику дорогих денег (с целью ограничить предложение денег и снизить инфляцию) или политику дешевых денег (с целью сделать кредит дешевым и легкодоступным для того, чтобы увеличить объем совокупных расходов и занятость).
Эффективность кредитно-денежной политики, проводимой центральным банком, может быть подорвана неадекватной реакцией коммерческих банков и населения, непредсказуемым изменением скорости обращения денег, разницей в степени эластичности спроса на деньги и на инвестиции.
- Экономика Лекция 1. Предмет и метод экономической теории
- Вопрос 1. Экономическая теория: ее возникновение и развитие.
- Вопрос 2. Предмет экономической теории. Основные методы исследования.
- Лекция 2. Экономические блага, потребности и ресурсы. Производственные возможности.
- Вопрос 1. Эволюция экономических систем: от традиционной до постиндустриальной экономики.
- Вопрос 2. Потребности, блага, ресурсы.
- Вопрос 3. Проблема выбора – основная проблема экономики. Кривая производственных возможностей.
- Лекция 3. Рыночная система: спрос и предложение.
- Вопрос 1. Понятие рынка и его функции. Типы и структура рынка.
- Вопрос 3. Рыночное равновесие.
- Вопрос 4. Эластичность спроса и предложения.
- Вопрос 5. Вмешательство государства в механизм спроса и предложения.
- Лекция 4. Теории потребительского поведения.
- Вопрос 1. Понятие полезности. Закон убывающей предельной полезности. Правило максимизации полезности.
- Потребительский спрос
- Вопрос 2. Кривые безразличия. Предельная норма замещения. Бюджетная линия. Графическое изображение равновесия потребителя.
- Вопрос 3. Эффект дохода, эффект замещения. Феномен Гиффена.
- Лекция 5. Производство экономических благ
- Вопрос 1. Фирма и ее основные формы.
- Вопрос 2. Оптимальная комбинация факторов.
- Лекция 6. Издержки производства.
- Вопрос 1. Экономические издержки: понятие, виды. Прибыль.
- Вопрос 2. Экономические издержки в краткосрочном периоде.
- Вопрос 3.Экономические издержки в долгосрочном периоде. Положительный, отрицательный и постоянный эффект масштаба производства.
- Вопрос 4. Выручка и прибыль. Трансакционные издержки
- Лекция 7. Фирма как совершенный конкурент. Особенности рынка совершенной конкуренции.
- Вопрос 1. Характеристика спроса в условиях чистой конкуренции. Валовой, средний, предельный доход.
- Вопрос 2. Поведение фирмы на рынке чистой конкуренции в краткосрочном периоде.
- Вопрос 3. Кривая предложения фирмы и отрасли в краткосрочном периоде.
- Вопрос 4. Равновесие фирмы и отрасли в долгосрочном периоде. Нулевая экономическая прибыль. Кривая предложения отрасли с постоянными, возрастающими и убывающими издержками.
- Вопрос 5. Эффективность рынка совершенной конкуренции.
- Лекция 8. Типы рыночных структур. Рынок несовершенной конкуренции Монополия
- Вопрос 1. Кривая спроса чистого монополиста.
- Вопрос 2. Определение цены и объема производства в краткосрочном периоде: максимизация прибыли, минимизация убытков.
- Монополистическая конкуренция
- Вопрос 1. Рынок монополистической конкуренции: кривая спроса фирмы - монополистического конкурента.
- Вопрос 2. Максимизация прибыли и минимизация убытков в краткосрочном периоде.
- Вопрос 3. Тенденция к безубыточности в долгосрочном периоде.
- Вопрос 4. Эффективность рынка монополистической конкуренции.
- Вопрос 5. Неценовая конкуренция.
- Олигополия.
- Вопрос 1 Основные признаки олигополии. Особенности ценового поведения фирмы-олигополиста.
- Основанная на тайном сговоре олигополия
- Лидерство в ценах
- IV Ценообразование по принципу «издержки плюс»
- VМодель Курно
- Вопрос 3. Роль неценовой конкуренции. Экономическая эффективность олигополии.
- Лекция 9. Рынки факторов производства.
- Вопрос 1. Рынок факторов производства и его структура.
- Вопрос 2. Спрос фирмы на факторы производства.
- Рынок капитала.
- Вопрос1. Основной и оборотный капитал.
- Вопрос 2. Равновесие на рынке услуг капитала. Дисконтирование.
- Рынок труда.
- Вопрос 1. Равновесие на рынке труда.
- Вопрос 2. Рынок труда и профсоюзы.
- Рынок земли. Рентные отношения.
- Вопрос 1. Рынок земли.
- Вопрос 2. Рентные отношения.
- Лекция 10. Воспроизводство. Система национальных счетов.
- Вопрос 1. Макроэкономика, ее понятие и цели.
- Вопрос 2. Национальный объем производства и методы его измерения.
- Вопрос 3. Модель макроэкономического кругооборота.
- Лекция 11. Макроэкономическое равновесие. Классическая модель общего экономического равновесия.
- Вопрос 1. Совокупный спрос. Кривая совокупного спроса. Неценовые детерминанты совокупного спроса.
- Вопрос 2. Совокупное предложение. Кривая совокупного предложения. Неценовые детерминанты совокупного предложения.
- Вопрос 3. Макроэкономическое равновесие. Изменения в макроэкономическом равновесии. Эффект «храповика».
- Кейнсианская модель общего макроэкономического равновесия.
- Вопрос 1.Основные посылки кейнсианской теории равновесия.
- Вопрос 2. Потребление и сбережения. Инвестиции.
- Вопрос 3. Фактические и планируемые расходы. Крест Кейнса. Механизм достижения равновесного объема производства.
- Вопрос 4. Колебания равновесного уровня выпуска вокруг экономического потенциала. Мультипликатор автономных расходов. Рецессионный и инфляционный разрывы.
- Вопрос 5. Парадокс бережливости. Взаимосвязь модели ad-as и Кейнсианского креста
- Лекция 12. Денежно-кредитная система и политика. Деньги.
- Банки и банковская система.
- Лекция 13. Циклическое развитие экономики.
- Вопрос 1. Цикличность как закономерность экономического развития.
- Вопрос 2. Причины и механизм экономических циклов.
- Лекция 14. Рынок труда, занятость, безработица.
- Лекция 15. Макроэкономическая нестабильность и инфляция.
- Вопрос 1. Инфляция.
- Лекция 16. Экономический рост.
- Вопрос 1. Экономический рост и его факторы.
- Вопрос 2. Модели экономического роста.
- Модель роста Солоу
- Лекция 18. Государственное регулирование национальной экономики.
- Вопрос 1 Фискальная политика государства.
- Вопрос 2 Государственный бюджет.
- Лекция 19. Международное разделение труда, мировой рынок, мировое хозяйство.
- Вопрос 1. Открытая экономика. Мировой рынок. Международная торговля.
- Вопрос 2. Валюта. Валютные отношения.
- Вопрос 3. Международное движение факторов производства. Глобализация экономики.