1.4. Задачи коммерческого банка

С одной стороны, банк, как и любое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственников банка и общественных интересов (клиентуры банка - юридических и физических лиц). С другой стороны, банк - это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала. При этом банк выполняет задачи по транс­формации риска, сроков и размеров ссуженной стоимости.

Так как существует только незначительное количество вкладчиков, готовых представить кредит непосредственно предприятию, нуждающемуся в этом кредите, то по этой причине различные представления о риске, ко­торые имеют участники рынка, должны быть скомпенсированы за счет про­межуточного включения банков. На базе этого вкладчики приобретают уве­ренность в том, что за счет как правило первоклассных репутаций банков они по наступлении срока в любое время смогут распоряжаться своими деньгами. Риск выдачи кредита на базе дальнейшей передачи сбережений предприятию таким образом принимает на себя банк.

Параллельно с трансформацией риска важной задачей банков является также трансформация сроков. Так как основная масса вкладчиков предпочитает связывать свой капитал на короткие сроки, а финансирование ка­питаловложений в экономике требует, как правило, длительных сроков, то по этой причине банки должны обеспечить согласование между различными представлениями о сроках связывания капитала. Особо остро эта проблема стоит для России. Так, Начальник отдела Ассоциации российских банков Михаил Базаря указывает: «Подумайте сами. У банка просят кредит на 5 лет, а основные средства, которыми он располагает, - это деньги, вложенные клиентами от силы на несколько месяцев, или вообще деньга на расчетных счетах, то есть те, что двигаются ежедневно… В прошлом году (2003-м – В.Д.), по данным Цетробанка, пятая часть средств со сроком погашения менее года была вложена на срок свыше года»³.

Следующая задача банков заключается также в адапта­ции различных величин друг к другу, так как возможно, что большое ко­личество мелких вкладов противопоставляются небольшому количеству крупных кредитов, а также наоборот, что для финансирования целого ряда мелких кредитов в распоряжении имеется небольшое количество крупных вкладов.

Вывод по первому вопросу. Таким образом, коммерческие банки являются основным звеном бан­ковской системы. Главной целью коммерческих банков является извлечение максимальной прибыли из своей деятельности при условиях надежности и ликвидности. На коммерческие банки возлагаются задачи по трансформации риска, ссуженной стоимости и сроков.

Выполнение этих задач и достижение целей достигается путем соблюдения банком принципов банковской деятельности и выполнения различных операций. При этом банки несут общественно и экономически значимые функции.