2.3. Операции коммерческих банков

Современный коммерческий банк может заниматься не только традици­онными банковскими операциями. В его деятельности много черт, присущих бирже, посредническим и торговым организациям, инвестиционным фондам, страховым и финансово промышленным компаниям. Деятельность современного банка напоминает облик своеобразного финансово-промышленного конгломерата.

Так, о деятельности одного из крупнейших банков мира «Ситикорн» одна американская газета пишет: «Картина кажется фантастической: человек у стола маклера продает свои акции, выручку он использует в качестве взноса за индивидуальный дом, который он приобретает за столом рядом у торговца недвижимостью. Там же он оформляет выгодную ипотеку, которую тут же страхует. За сле­дующим столом - страхового агента он покупает страховой полис на стра­хование дома от пожара. В том же здании покупатель оформляет покупку мебели - с помощью кредитной карточки, которую он приобретает здесь же как клиент магазина».

Итак, какие операции осуществляет современный коммерческий банк? Крупные универсальные банки выполняют по несколько сотен различных операций, которые можно свести в группы: 1. Пассивные. 2. Активные. 3. Комиссионно-посреднические. 4. Трастовые (доверительное управление активами).

В соответствии с федеральным законом "О банках и банковской дея­тельности" конкретный перечень осуществляемых банковских операций и сделок определяется уставом кредитной организации.

К банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих испол­нение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обяза­тельств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имущест­вом, по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специ­альных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и иные сделки в соот­ветствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции (в том числе доверительные) с ценными бумагами, операции с которыми не требуют получение специальной лицензии в соответствии с федеральными законами.