X. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти

10.1. Вкладчик имеет право указать учреждению Сбербанка в завещательном распоряжении лиц, которым его вклад должен быть выдан в случае его смерти. Вклад может быть завещан одному или нескольким лицам, как входящим, так и не входящим в круг наследников по закону, а также государству или отдельным государственным, кооперативным, общественным и другим предприятиям, организациям и учреждениям.

Завещательное распоряжение не лишает вкладчика права распоряжаться вкладом при жизни; за ним остается право изменить или отменить завещательное распоряжение.

Несовершеннолетние вкладчики не могут завещать свои вклады.

10.2. Завещательное распоряжение вкладчик может оформить на лицевом счете по своему вкладу в учреждении Сбербанка.

10.2.1. В тексте завещательного распоряжения вкладчик указывает имена, отчества, фамилии лиц или название организации, которым завещается вклад, а также число, месяц (прописью) и год составления распоряжения.

Если вкладчик желает, чтобы вклад после его смерти был выдан нескольким лицам или организациям, то в распоряжении он указывает, кому из них какая доля завещается, например, поровну или одному одна треть, другому - две трети и т.д. Указание долей в суммовом выражении не допускается, так как сумма вклада к моменту смерти вкладчика может измениться.

Вклад, завещанный нескольким лицам без указания доли каждого, выдается всем указанным в завещательном распоряжении лицам в равных долях.

Вкладчик вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан на случай, если лицо, в пользу которого вклад завещан, умрет ранее самого вкладчика или подаст заявление об отказе от принятия завещанного ему вклада.

Вкладчику предоставляется возможность предусмотреть в завещательном распоряжении условие, например, выплату лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки либо выдачу вклада лицу после достижения им определенного возраста и т.п. Устанавливаемое условие не должно противоречить закону и не должно иметь неясностей, затрудняющих выдачу вклада.

Поправки и приписки в завещательном распоряжении не допускаются.

Завещательное распоряжение подписывается вкладчиком. Одновременно вкладчик записывает свое завещательное распоряжение на извещении ф. N 36.

Завещательное распоряжение, записанное на лицевом счете и на извещении ф. N 36, после проверки правильности его составления и сличения подписи вкладчика под текстом завещательного распоряжения с образцом его подписи на лицевом счете удостоверяется контролером (оператором).

10.2.2. По поручению неграмотного вкладчика текст завещательного распоряжения записывается на лицевом счете и одновременно в отдельном заявлении любым грамотным лицом, кроме лица, которому вклад завещается, и работников учреждения Сбербанка. Это лицо предъявляет свой паспорт, подписывает в лицевом счете и заявлении завещательное распоряжение "за неграмотного, в его присутствии и по его просьбе" и проставляет дату. Неграмотный вкладчик также предъявляет свой паспорт.

Контролер (оператор) удостоверяет своей подписью завещательное распоряжение, записанное в лицевом счете и в отдельном заявлении, указывает на заявлении сведения о паспортах вкладчика и лица, подписавшего завещательное распоряжение, проставляет дату и в тот же день пересылает это заявление в отделение Сбербанка.

Управляющий отделением Сбербанка проверяет правильность составления завещательного распоряжения, изложенного в заявлении, и хранит его в отдельной папке под своей личной ответственностью. Выдача вклада после смерти неграмотного вкладчика производится после предварительной проверки управляющим отделением Сбербанка документов, предъявленных лицом, которому вклад завещан.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 28.07.94 N 01-2-2396)

10.2.3. Вкладчик может составить в учреждении Сбербанка одно общее завещательное распоряжение по нескольким вкладам, внесенным на его имя в данное учреждение Сбербанка. Такое распоряжение вкладчик записывает на отдельном листе в виде заявления на имя учреждения Сбербанка, а также на извещении ф. N 36. В тексте завещательного распоряжения он должен указать номера своих счетов и фамилию, имя и отчество наследника. Контролер (оператор) удостоверяет своей подписью завещательное распоряжение, записанное на заявлении и на извещении ф. N 36, а на лицевых счетах по всем указанным вкладам данного вкладчика записывает текст распоряжения. Заявление хранится в папке завещательных распоряжений, извещение ф. N 36 пересылается в отделение Сбербанка.

10.3. Вкладчик при желании может составить завещание на вклад и не являясь в учреждение Сбербанка. Такое завещание должно быть оформлено в органе нотариата, в органе исполнительной власти, в органе местного самоуправления или в консульском учреждении России. Кроме того, к нотариально удостоверенным завещаниям приравниваются:

завещания граждан, находящихся на излечении в больницах, других стационарных лечебно-профилактических учреждениях, санаториях или проживающих в домах для престарелых и инвалидов, удостоверенные главными врачами, их заместителями по медицинской части или дежурными врачами этих больниц, лечебных учреждений, санаториев, а также директорами и главными врачами указанных домов для престарелых и инвалидов;

завещания граждан, находящихся во время плавания на морских судах или судах внутреннего плавания, плавающих под флагом Российской Федерации, удостоверенные капитанами этих судов;

завещания граждан, находящихся в разведочных, арктических и других подобных им экспедициях, удостоверенные начальниками этих экспедиций;

завещания военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальниками, их заместителями по медицинской части, старшими и дежурными врачами указанных госпиталей, санаториев и других военно-лечебных учреждений;

завещания военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также завещания рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами (начальниками) этих частей, соединений, учреждений и заведений;

завещания лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальниками мест лишения свободы.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

10.4. Вкладчик имеет право при составлении в нотариальном порядке общего завещания на принадлежащее ему имущество указать, что оно распространяется на вклады в учреждениях Сбербанка России. В случае смерти вкладчика вклад по такому завещанию выплачивается лицу, которому он завещан, без представления свидетельства о праве на наследство.

Если оговорки о вкладе в общем завещании вкладчиком не сделано, то такое завещание распространяется на вклад лишь при отсутствии в учреждении Сбербанка завещательного распоряжения, составленного в порядке, предусмотренном п. 10.2 настоящей Инструкции.

Выдача вклада на основании такого завещания производится по представлении лицом, которому завещано имущество, свидетельства о праве на наследство по завещанию.

10.5. О составлении завещания в нотариальном порядке вкладчик должен поставить в известность учреждение Сбербанка, представив завещание, если оно оформлено только на вклад, либо нотариально удостоверенную копию общего завещания на все имущество, в котором есть оговорка о вкладе.

Поступившее в учреждение Сбербанка завещание (или его копия) помещается в папку завещательных распоряжений и хранится в несгораемом шкафу, а на лицевом счете вкладчика контролер (оператор) записывает содержание завещания, делая ссылку на соответствующий документ, хранящийся в папке завещательных распоряжений, и подписывает эту запись, указав дату. Одновременно он составляет за своей подписью извещение ф. N 36 о поступившем завещании.

10.6. Если вкладчик не сообщил учреждению Сбербанка о завещании, составленном в нотариальном порядке, учреждение Сбербанка не несет ответственности за выплату вклада на основании ранее имевшегося у него завещательного распоряжения вкладчика.

10.7. По желанию вкладчика на титульном листе сберегательной книжки, выдаваемой на руки вкладчику, контролер (оператор) делает отметку "Вклад завещан".

10.8. Вкладчик вправе изменить или отменить завещательное распоряжение, оформленное на лицевом счете или на заявлении в адрес учреждения Сбербанка.

Новое завещательное распоряжение вкладчик оформляет на отдельном листе бумаги и на извещении ф. N 36. В тексте его он записывает номер своего счета, имя, отчество и фамилию нового наследника, указывает, что ранее составленное по данному счету завещательное распоряжение от "___" ____________ 19___ г. на имя

(фамилия, имя, отчество наследника)

теряет силу, записывает данные своего паспорта, проставляет дату и расписывается.

Контролер (оператор) после проверки удостоверяет своей подписью новое завещательное распоряжение, указав дату, перечеркивает на лицевом счете ранее составленное завещательное распоряжение и делает ссылку на новое завещательное распоряжение.

Если предыдущее завещательное распоряжение было оформлено не на лицевом счете, а на отдельном листе бумаги, контролер (оператор) делает на нем отметку о новом завещательном распоряжении и вместе с извещением ф. N 36 направляет его в составе дневного отчета в последконтроль отделения Сбербанка.

Новое завещательное распоряжение помещается в папку завещательных распоряжений.

В аналогичном порядке вкладчиком оформляется заявление об отмене завещательного распоряжения, которое помещается для хранения в папку завещательных распоряжений, а извещение ф. N 36 отправляется в последконтроль.

10.9. Хранящееся в учреждении Сбербанка завещание, оформленное в нотариальном порядке, может быть отменено вкладчиком путем представления в учреждение Сбербанка нового завещания, оформленного в нотариальном порядке, либо заявления об отмене завещания, которое должно быть оформлено и удостоверено в порядке, предусмотренном для оформления и удостоверения завещания. Операция по изменению или отмене завещания производится применительно к порядку, изложенному в п. 10.8 настоящей Инструкции.

9. Основные условия открытия и закрытия счетов

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ

от 14 сентября 2006 г. N 28-И

ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ,

СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)

1.1. Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Операции по банковским счетам, счетам по вкладу (депозиту) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством Российской Федерации.

Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренныхзаконодательством Российской Федерации.

1.3. Открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) соответствующего договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита). Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением соответствующего договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита).

В случае открытия клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании дополнительного обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). В случае если обращение клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) содержит указание на определенную дату открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) впорядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита), если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

В случае закрытия одного из банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) содержит указание на определенную дату закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием банковского счета, счета по вкладу (депозиту) внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

(п. 1.3 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

(п. 1.4 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.13 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).

(п. 1.5 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.6. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) кредитная организация должна идентифицировать клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.

В случае если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, кредитная организация должна идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана систематически обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

(п. 1.6 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.7. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

(п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.8. Банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих сведения, необходимые для идентификации клиента (установления личности лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), в том числе сведения о клиенте, его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном банковскими правилами.

(п. 1.10 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные впорядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, представляются в банк при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом - юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиента -юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом - юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента - юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

(пп. 1.11.3 введен Указанием Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(п. 1.11 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.12. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента.

(в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом первой или второй подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии физическому лицу банковского счета, счета по вкладу при условии, что:

договором предусмотрено, что перевод денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании распоряжения клиента - физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком;

(в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее - альбом), по форме, установленной договором или обычаями делового оборота.

(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 1.12 в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.13. Все документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

(п. 1.13 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.14. Документы (их копии), собранные банком при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы в электронной форме по вопросам открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.