Первая функция кредита - перераспределительная

Ранее при анализе кредитных отношений было установлено, что кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита процесс дает основание для выделения первой функции кредита – перераспределительной.

Каковы черты перераспределительной функции кредита? Прежде всего, важно определить, что именно перераспределяется посредством кредита. Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства,— денежные средства. В обоих случаях при единой сущности этой сделки объект передачи различен. Однако это касается формы данного объекта, а не его содержания, то есть вне зависимости от формы объекта перераспределяется стоимость.

Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения отдалённость друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториалъным.

Межотраслевоеперераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику-предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимают отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они «растворяются» в общих ресурсах банка, который предоставляет кредиты предприятиям соответствующей отрасли, независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов.

Внутриотраслевоеперераспределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Перераспределение стоимости на кредитных началах исключает внутрихозяйственное перераспределение. Внутри одного и того же предприятия не могут возникать кредитные связи: предприятие не может кредитовать само себя — кре­дитные сделки заключаются только между парой субъектов, обладающих имуществом и юридическими правами. Независимо от того, происходит межтеррито­риальное, межотраслевое или внутриотраслевое перераспределение, оно не сопро­вождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

Перераспределение ресурсов посредством кредита можно рассматривать на разных уровнях. На уровне предприятийкак субъектов кредитных отношений, в рамках индивидуального кругооборота и оборота стоимости перераспределя­ются товарно-материальные ценности и денежные средства.На народнохозяй­ственном уровнев рамках совокупного кругооборота стоимости ее движение воп­лощается в перераспределении посредством кредита валового продукта, нацио­нального дохода. Причем как на народнохозяйственном уровне, так и на уровне индивидуального кругооборота и оборота стоимости ее перераспределение посредством кредита становится возможным только благодаря движению материальных потоков, валового продукта, национального дохода, приобретающих денежную, производственную или товарную формы.

Отметим особенности перераспределения ресурсов при помощи кредита:

1. Оно может затрагивать сумму материальных благ, средств производства и предметов потребления, произведенных обществом (то есть валовой продукт) за год и за предшествующий период развития страны.

2. Характер перераспределяемой стоимости.Как уже отмечалось, кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик возвращает его тогда, когда стоимость высвобождается. Кредитор не может предоставить в ссуду такую стоимость, которая занята в его хозяйстве, как и заемщик не в состоянии реально погасить ее без свободных средств для платежа. Следовательно,перераспределительная функция кредита охватываетне вообще перераспределение стоимости, аперераспределение временно высвободившейся стоимости. Вместе с тем перераспределение может являться продолжением процесса реализации (обмена). При коммерческой форме кредита предприятие-изготовитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупателю отсрочки платежа, т.е. на кредитной основе. В этом случае не наблюдается высвобождение ресурсов. Однако для того чтобы дать такую отсрочку, предприятию-поставщику нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить их во временное пользование от субъектов воспроизводства (чаще всего от банка). И в том и в другом случае перераспределяется то, что уже создано в различных звеньях хозяйства.

3. Стоимость передается заемщику, и в этом заключается ее использование, предполагающее вовлечение «осевших» средств в хозяйственный оборот.Получение временно высвободившейся стоимости заемщиком сопровождается активной её «работой» в хозяйстве: ссуда расходуется на разнообразные производственные нужды. Таким образом, в перераспределительной функции существенным является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.

4. Стоимость передается чаще всего без участия посредников: поступает в пользование непосредственного ссудополучателя, минуя промежуточные звенья. Хотя это не исключает случаи когда кредит может предоставляться лишь при наличии третьего субъекта - гаранта (юридического или физического лица).