14. Страховий ризик: суть та значення при укладанні страхових угод

Фактор ризику та необхідність покриття можливого збитку в результаті його прояву викликає потребу в страхуванні. Історично склалась уява про ризик як категорію, що лежить в основі страхування. Проте, сьогодні страхування включає в себе різні галузі наукових знань та практичного досвіду про природу явищ. Тому в розуміння терміну „ризик” в літературі вкладається різне смислове навантаження та зміст.

Отже, на наш погляд, під „страховим ризиком” розуміють прогнозний збиток об’єкту страхування в результаті настання страхової події.

Сучасна теорія ризику в страхуванні, як зазначає М. С. Клапків та І. С. Ткаченко, виступає в ролі самостійного теоретичного економіко-математичного обґрунтування оптимальності страхового підприємництва. Отже, виходячи з розуміння сутності ризику, дуже важливим є можливість його оцінити, виміряти, адже умовою виникнення страхових відносин є наявність ризику, можливість визначення рівня його небезпеки.

Найбільш точним поняттям ризику у ЗУ «про страхування».

Страховий ризик – певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

У страх. ризики класифікуються на дві групи: страхові і не страхові(не включені в договір страхування).

До ризиків страх. Застосовують такі критерії:

- ризик, що включається у розмір відповідальності страховика, має бути з високим рівнем ймовірності;

- ризик, має виступати як випадковий, тобто небезпека неповинна бути відома ні в просторі, ні за часом, ні за розміром;

- настання страхового випадку не повинно залежити від волевиявлення страховика або інших зацікавлених осіб;

- страховий поділ не може мати розмір катастрофічного лиха тобто охоплювати масу об’єктів у ринках величезної страх. сукупності, спричиняючи масові збитки.