15.16.17 Класифікація ризиків

Згідно з критерієм причини ризики поділяють на природні (злива, ураган, буря, снігопад, землетрус, град, циклон, виверження вулканів, посухи) та антропогенні (пожежі, вибухи, аварії, нещасні випадки, катастрофи). Згідно з критерієм об'єкта ризики поділяються на майнові та особові: Майнові ризики, які виявляються на майнових об'єктах і майнових інтересах власників певних видів майна. Особові ризики, що притаманні особам і мають фізичне, фізіологічне та соціальне походження. Згідно з критерієм величини збитків ризики поділяють по двум варіантам: загальним та тим що використовують в своїй прпктиці страховики.  Перший (загальний) варіант поділяє ризики за розмірами збитків на:  · на незнначні (малі);  · середні;  · великі; · катастрофічні. Таким чином. класифікація ризиків залежно від ймовірності настання більших чи менших матеріальних втрат, які можуть виникнути у кожному конкретному випадку, поділяє ризики за розміром – кількісним параметром.  Малі та середні означають такі, що призводять до невеликих за розміром збитків і найчастіше зутрічаються при страхування майна громадян та малих та середніх підприємств. Великі ризики - це такі, які завдають великих збитків, які значно перевищують середній рівень збитків від порівняних, тобто однакових за походженням. Іноді під великими ризиками розуміють ризики, сума виплат за якими в результаті настання страхового випадку може бути значна стосовно фондів страховика. До таких ризиків належать: ризики повітряні, транспортні, майнові, що виявляються на великих підприємствах, ризики загальної відповідальності, ризики кредиту й застави. Особливості великих ризиків: · виявляються з більшою закономірністю; · піддаються точнішому передбаченню та розрахунку; · менш відчутні економічно, ніж катастрофічні Катастрофічні ризики - явища природи або людської діяльності, які можуть зумовити чисельні кумульовані окремі ризики ( „ефект доміно” ) та призвести до значних майнових і особистих збитків у особливо великих розмірах. Причинами катастрофічних ризиків, як правило, є: • трагічні прояви природних катаклізмів (землетруси, циклони, виверження вулканів, повені, ураганні вітри, смерчі та інші стихійні явища); • різні види людської діяльності - винахідницька, політична, економічна (наприклад, аварії на енергоблоці АЕС). Катастрофічні ризики поділяються на ендемічні, що виникають під впливом метеорологічних факторів та умов, і ризики, які виникають через якість землі (наприклад, ерозія ґрунту). Особливу групу в цій класифікації становлять ризики, які пов'язані з перетворюючою діяльністю людини.