6. Правове регулювання банківської таємниці. Порядок її розкриття
Відносини банку з клієнтом регулюються Законом України „Про банки і банківську діяльність”, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.Клієнт має право отримати від банку інформацію,якщо ця інформація стосується:
відомостей про фінансові показники діяльності банку та його економічний стан;
переліку керівників банку, його відокремлених підрозділів, а також фізичних і юридичних осіб, які мають істотну участь у банку;
переліку послуг, що надаються банком, ціни на банківські послуги;
іншої інформації з питань надання банківських послуг.
Проте, інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, єбанківською таємницею.У разі заподіяння банку чи його клієнту збитків у наслідок витоку інформації, то ці збитки відшкодовуються винними органами.
Інформаціящодо юридичних ті фізичних осіб,яка містить банківську таємницю, може бути розкрита банкомлише за умов:
письмового запиту або письмового дозволу власника інформації;
письмової вимоги або за рішенням суду;
письмової вимоги правоохоронних органів (прокуратури, служби безпеки України, МВС України) та Антимонопольного комітету України;
письмової вимоги Державної податкової служби України з питань оподаткування або валютного контролю конкретної юридичної чи фізичної особи - субєкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу;
письмової вимоги спеціального уповноваженого органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу;
письмової вимоги органів державної виконавчої служби з питань виконання рішень судів стосовно стану рахунків конкретної юридичної або фізичної особи - субєкта підприємницької діяльності.
Особи, винні в порушенні порядку розкриття та використання банківської таємниці, несуть відповідальність згідно із законами України.
Вклади фізичних осіб, що знаходяться на рахунках недержавних банків (незалежно від їх організаційно-правової форми) гарантуються у порядку, передбаченому законодавством України, а вклади фізичних осіб, що знаходяться на рахунках державних банків, зокрема, Державного ощадного банку та Експортно-імпортного, гарантуються державою. Банк відповідає за своїми зобовязаннями перед клієнтами всім своїм майном відповідно до чинного законодавства України.
- Робоча лекція
- Список рекомендованої літератури: Основний
- Додатковий
- 1. Правова характеристика сутності і ролі комерційних банків у банківській системі України. Класифікація банків
- 2. Порядок створення комерційних банків, відкриття філій, відділень і представництв
- 3. Правові засади забезпечення фінансової стійкості банківських установ
- 3.1. Поняття та значення обов’язкових економічних нормативів
- 3.2. Поняття та види банківських ризиків
- 3.3. Банківський аудит
- 4. Ліцензування банківської діяльності
- Організаційно-функціональна структура банку та особливості банківського менеджменту
- 6. Правове регулювання банківської таємниці. Порядок її розкриття
- 7. Повноваження банків як суб’єктів первинного фінансового моніторингу
- 8. Заходи впливу, що застосовуються до комерційних банків за порушення ними банківського законодавства
- 9. Порядок призначення тимчасової адміністрації, реорганізації
- Та ліквідації комерційних банків.
- Черговість та порядок задоволення вимог до банку
- У разі його ліквідації
- Черговість та порядок задоволення вимог до банку у разі його ліквідації