logo
Лекц БП 2

6. Правове регулювання банківської таємниці. Порядок її розкриття

Відносини банку з клієнтом регулюються Законом України „Про банки і банківську діяльність”, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.Клієнт має право отримати від банку інформацію,якщо ця інформація стосується:

  1. відомостей про фінансові показники діяльності банку та його економічний стан;

  2. переліку керівників банку, його відокремлених підрозділів, а також фізичних і юридичних осіб, які мають істотну участь у банку;

  3. переліку послуг, що надаються банком, ціни на банківські послуги;

  4. іншої інформації з питань надання банківських послуг.

Проте, інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, єбанківською таємницею.У разі заподіяння банку чи його клієнту збитків у наслідок витоку інформації, то ці збитки відшкодовуються винними органами.

Інформаціящодо юридичних ті фізичних осіб,яка містить банківську таємницю, може бути розкрита банкомлише за умов:

  1. письмового запиту або письмового дозволу власника інформації;

  2. письмової вимоги або за рішенням суду;

  3. письмової вимоги правоохоронних органів (прокуратури, служби безпеки України, МВС України) та Антимонопольного комітету України;

  4. письмової вимоги Державної податкової служби України з питань оподаткування або валютного контролю конкретної юридичної чи фізичної особи - субєкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу;

  5. письмової вимоги спеціального уповноваженого органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу;

  6. письмової вимоги органів державної виконавчої служби з питань виконання рішень судів стосовно стану рахунків конкретної юридичної або фізичної особи - субєкта підприємницької діяльності.

Особи, винні в порушенні порядку розкриття та використання банківської таємниці, несуть відповідальність згідно із законами України.

Вклади фізичних осіб, що знаходяться на рахунках недержавних банків (незалежно від їх організаційно-правової форми) гарантуються у порядку, передбаченому законодавством України, а вклади фізичних осіб, що знаходяться на рахунках державних банків, зокрема, Державного ощадного банку та Експортно-імпортного, гарантуються державою. Банк відповідає за своїми зобовязаннями перед клієнтами всім своїм майном відповідно до чинного законодавства України.