§ 4. Создание, ликвидация и реорганизация
бюро кредитных историй
Являясь коммерческими юридическими лицами, бюро кредитных историй создаются в общем порядке, предусмотренном для всех остальных юридических лиц. Они регистрируются налоговыми органами в порядке, установленном Федеральным закономот 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".Законо кредитных историях устанавливает лишь отдельные особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, о которых пойдет речь далее.
Из ст. 3Закона о кредитных историях следует, что основной деятельностью бюро кредитных историй является формирование, обработка и хранение кредитных историй, а также представление кредитных отчетов. НиЗаконо кредитных историях, ни Федеральныйзаконот 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" <1> не предусматривают специального лицензирования этой деятельности. Однако изч. 2 ст. 15Закона о кредитных историях следует, что юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй только после внесения записи о нем в Государственный реестр бюро кредитных историй.
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3430.
Приказом ФСФР России от 14 августа 2007 г. N 07-89/пз-н <1> утвержден Административный регламентФСФР России исполнения государственной функции по ведению Государственного реестра бюро кредитных историй. Для внесения записи о бюро в реестр бюро должно представить в ФСФР России заявление с приложением к нему документов, перечень которых установленч. 5 ст. 15Закона о кредитных историях. Этот перечень включает:
--------------------------------
<1> Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2007. N 46.
1) подлинники или засвидетельствованные в нотариальном порядке копии учредительных документов;
2) сведения о руководителях бюро кредитных историй и об их заместителях;
3) подлинник или засвидетельствованная в нотариальном порядке копия лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) документы, подтверждающие финансовое положение и деловую репутацию участников бюро кредитных историй. Перечень указанных документов устанавливается уполномоченным государственным органом в соответствии с настоящим Федеральным законом.
ФСФР России рассматривает заявления юридических лиц о внесении записи о бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня получения им указанных выше документов.
Частью 7 ст. 15Закона о кредитных историях установлено, что основанием для отказа во внесении записи о юридическом лице в Государственный реестр бюро кредитных историй является:
1) наличие у руководителей бюро кредитных историй и их заместителей судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
2) несоответствие требованиям, устанавливаемым уполномоченным государственным органом к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;
3) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению бюро кредитных историй, требованиям законодательства Российской Федерации;
4) непредставление определенных настоящим Федеральным закономдокументов, необходимых для внесения записи о бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй;
5) факт владения соответственно долей или суммой долей в капитале бюро кредитных историй, превышающей 50%:
а) одним лицом;
б) лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему;
в) лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;
6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100%, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.
Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.
Если в ходе проверки поступивших документов ФСФР России не установит противоречий действующему законодательству, его руководитель принимает решение в форме приказа о внесении записи о бюро в Государственный реестр. Соответствующее информационное письмо должно быть направлено в бюро кредитных историй и в Центральный каталог кредитных историй. Реестр бюро является открытым и общедоступным федеральным информационным ресурсом и размещается на сайте ФСФР России в сети Интернет: www.fcsm.ru.
В случае ликвидации бюро или прекращения его деятельности в результате реорганизации (за исключением преобразования) лицо, ответственное за внесение записей в реестр бюро, вносит соответствующую запись о ликвидации или реорганизации бюро в Государственный реестр.
Поскольку до внесения записи о бюро в Государственный реестр бюро кредитных историй не вправе осуществлять основную деятельность, факт внесения этой записи является своеобразным разрешением на осуществление основной деятельности бюро кредитных историй. Этот юридический факт равнозначен по правовым последствиям получению юридическим лицом соответствующей лицензии. За осуществление основной деятельности бюро кредитных историй до внесения соответствующей записи в Государственный реестр бюро кредитных историй виновные могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. 171УК РФ. Закон устанавливает основания для лишения этой своеобразной лицензии. Так, в соответствии сч. 10 ст. 15Закона о кредитных историях арбитражный суд вправе исключить бюро кредитных историй из Государственного реестра бюро кредитных историй на основании соответствующего заявления ФСФР России. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из Государственного реестра бюро кредитных историй, в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро кредитных историй из указанного реестра передаются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренномст. 12Закона о кредитных историях.
Требование об осуществлении деятельности только после внесения записи о бюро в Государственный реестр бюро кредитных историй - не единственное условие осуществления основной деятельности бюро кредитных историй. Закономустановлено, что для пересылки информации между бюро и пользователями следует использовать только электронные каналы связи с использованием средств защиты. Таким образом, информация не может быть просто направлена по почте. В соответствии с Регламентом оказания услуг, принятым Межрегиональным бюро кредитных историй с 1 декабря 2005 г. (Приказ от 16 ноября 2005 г. N 6-П) <1>, достоверность и защита информации от несанкционированного доступа обеспечиваются за счет применения следующих средств технической защиты:
--------------------------------
<1> http://www.mbki.ru/
- электронно-цифровой подписи;
- шифрованием канала передачи информации. Передача любой информации между банком-источником или пользователем и бюро кредитных историй производится только с использованием программно-технических средств защиты информации, достаточных, по мнению Межрегионального бюро кредитных историй, для предотвращения несанкционированного доступа к передаваемой информации;
- шифрованием базы данных и страховых копий базы данных. Криптографическая защита информации основывается на использовании сертифицированного программного обеспечения КриптоПро CSP, TLS версии 2.0 или КриптоПро CSP версии 3.0.
Учитывая широкое использование в работе бюро кредитных историй технических средств защиты информации, ч. 2 ст. 10Закона о кредитных историях предусмотрена обязанность бюро кредитных историй иметь специальную лицензию - лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Эта обязанность вытекает также изп. 11 ч. 1 ст. 17Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" <1>.
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3430.
Требование о лицензировании деятельности по технической защите конфиденциальной информации - это лишь одно из условий, позволяющее утверждать, что информация из бюро не будет доступна посторонним. По мнению некоторых специалистов, существует еще ряд причин, по которым бюро будут стараться максимально обезопасить свою базу данных от раскрытия. Так, сами бюро кредитных историй являются типичными коммерческими организациями. Они зарабатывают на том, что предоставляют банкам услуги по надежному хранению кредитных историй, с одной стороны, и на том, что представляют отчеты банкам о тех, кто приходит к ним за кредитом. Если база окажется доступна посторонним лицам, бюро кредитных историй потеряет не только репутацию, но и заработок. Так как каждый отчет для банка обходится в сумму от 15 до 700 руб., банку будет проще пользоваться ворованными данными, чем платить тысячи долларов в месяц за услуги бюро. Таким образом, бюро кредитных историй заинтересовано в том, чтобы его информация надежно сохранялась. Самые популярные бюро кредитных историй защищают информацию на значительно более высоком уровне, чем это определено Законом. И здесь помогает передовой зарубежный опыт, который четко разделяет полномочия людей, работающих с информацией в бюро, и позволяет практически исключить саму возможность кражи информации <1>.
--------------------------------
<1> См.: Воронин Б. Формирование системы кредитных историй. Комментарийк ряду положений Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" // Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями). 2006. N 2.
Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй также осуществляются в порядке, общем для остальных юридических лиц. Законустанавливает лишь отдельные особенности ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй.
Так, в соответствии со ст. 11Закона о кредитных историях бюро кредитных историй имеет право приостановить получение информации от источников формирования кредитных историй и (или) предоставление кредитных отчетов на период проведения ликвидационных или реорганизационных процедур. В этом случае оно в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о приостановлении получения информации от источников формирования кредитных историй и (или) представления кредитных отчетов обязано уведомить об этом источники формирования кредитных историй, предоставляющие ему такую информацию, а также разместить соответствующую информацию в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидируемого (реорганизуемого) бюро кредитных историй.
Учитывая, что основной деятельностью бюро кредитных историй является сбор информации о третьих лицах, в сохранности этой информации заинтересовано государство. Поэтому в соответствии со ст. 12Закона о кредитных историях в случае реорганизации бюро кредитных историй хранящиеся в нем кредитные истории передаются его правопреемнику, если последний включен в Государственный реестр бюро кредитных историй. В случае реорганизации бюро кредитных историй, когда его правопреемник не включен в Государственный реестр бюро кредитных историй, а также в случае ликвидации или исключения бюро кредитных историй из Государственного реестра бюро кредитных историй кредитные истории, хранящиеся в ликвидируемом или реорганизуемом бюро кредитных историй, реализуются путем продажи с проводимых в форме аукциона торгов, исключительным правом на участие в которых обладают другие бюро кредитных историй, включенные в Государственный реестр бюро кредитных историй.Порядокпроведения аукционных торгов по продаже кредитных историй утвержден Приказом ФСФР России от 22 декабря 2005 г. N 05-87/пз-н.
Решение о проведении торгов принимается организатором торгов:
1) в случае реорганизации бюро кредитных историй, когда его правопреемник не включен в Государственный реестр бюро кредитных историй, - органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие решения о реорганизации бюро кредитных историй, одновременно с принятием решения о реорганизации бюро кредитных историй;
2) в случае добровольной ликвидации бюро кредитных историй - органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие решения о ликвидации бюро кредитных историй, одновременно с принятием решения о ликвидации бюро кредитных историй;
3) в случае ликвидации бюро кредитных историй вследствие признания его несостоятельным (банкротом) - конкурсным управляющим в течение трех рабочих дней со дня его назначения арбитражным судом;
4) в случае исключения бюро кредитных историй из Государственного реестра бюро кредитных историй - уполномоченным государственным органом по истечении двух месяцев со дня исключения из указанного реестра бюро кредитных историй, кредитные истории которого подлежат реализации.
Передача кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из Государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй выигравшему торги должна быть завершена не позднее 30 календарных дней после дня проведения последних торгов.
- Банковское право
- Банковская система российской федерации
- Л.Г. Ефимова
- Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- § 1. Зарождение и развитие банковского дела
- § 2. Появление центральных банков
- Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- § 1. Философское понятие системы и легальное определение
- § 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- Часть II. Центральный банк российской федерации
- Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- § 1. Правовые основы деятельности Банка России
- § 2. Организация Банка России
- § 3. Место Банка России в системе органов
- Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- § 2. Организация налично-денежного обращения
- § 3. Организация банковской системы
- § 4. Организация системы безналичных расчетов
- § 5. Организация валютного контроля на территории
- Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Нормативные акты Банка России
- § 2. Акты Банка России ненормативного характера
- Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- § 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- § 3. Утверждение экономических нормативов
- 10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- Глава 7. Банковский надзор
- § 1. Понятие и природа банковского надзора
- § 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- § 3. Основные направления банковского надзора
- § 4. Формы банковского надзора
- Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- § 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- § 2. Штраф
- § 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- § 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- § 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций
- § 6. Запрет на открытие филиалов
- § 7. Предъявление Банком России требования
- § 8. Отзыв лицензии
- Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- § 1. Операции и иные сделки Банка России
- § 2. Банк России как юридическое лицо
- 1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- 2. Банк России - унитарное предприятие.
- 3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- 4. Банк России - учреждение.
- 5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- 6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- Часть III. Государственная корпорация
- § 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- § 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- § 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- § 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- Как конкурсного управляющего
- 1) При банкротстве кредитных организаций, имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20Закона о банкротстве кредитных организаций);
- § 2. Формирование конкурсной массы
- § 3. Установление требований кредиторов
- § 4. Удовлетворение требований кредиторов
- § 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- § 6. Оспаривание сомнительных сделок
- Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- § 1. Организаторская функция
- 2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- § 2. Нормотворческая функция
- § 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- § 1. Источники финансирования мероприятий
- § 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов
- 1. Центральный федеральный округ - 6 банков, из них 1 - в Калужской области, 5 - в Москве;
- § 3. Контрольно-управленческая функция
- § 4. Нормотворческая функция
- § 5. Механизм взаимодействия Банка России
- § 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- § 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- § 8. Административное управление проблемным банком
- § 9. Перевод проблемного банка под управление
- § 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- Часть IV. Кредитные организации
- Глава 14. Понятие кредитной организации
- § 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- § 2. Экономическое понятие кредитной организации
- § 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- § 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- § 5. Понятие и виды банковских операций
- § 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- § 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- § 3. Правоспособность кредитных организаций
- § 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- § 5. Независимость кредитных организаций
- § 6. Банковский монополизм
- § 7. Наименование кредитной организации
- § 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- § 9. Лицензирование банковской деятельности
- 1. Первичные лицензии.
- 2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- 3. Вторичные лицензии.
- Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Виды банков
- § 2. Виды небанковских кредитных организаций
- Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- § 2. Кредитные потребительские кооперативы
- § 3. Сельскохозяйственные потребительские
- § 4. Иные микрофинансовые организации
- § 5. Операторы перевода средств
- 1. Заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц на условиях приема платежей от своего имени или от имени поставщика, но за счет последнего.
- § 2. Стадия согласования фирменного наименования
- § 3. Стадия представления документов о создании
- § 4. Стадия государственной регистрации
- § 5. Стадия формирования уставного капитала
- § 6. Стадия получения первичной лицензии
- § 7. Особенности получения вторичных лицензий
- Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- § 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- § 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- § 1. Исторические причины появления
- Института несостоятельности
- § 2. Правовые основы несостоятельности
- § 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- § 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- § 5. Изменение правового положения кредитной организации
- § 6. Процедура конкурсного производства
- Часть V. Бюро кредитных историй
- § 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- § 3. Порядок формирования кредитных историй
- § 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- § 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- § 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- § 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- § 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- § 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй