2.1 Характеристика этапов ипотечного кредитования в российских банках

Банки предоставляют жилищные ипотечные кредиты как в рублях, так и в валюте. Требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, могут изменяться в зависимости от банка, но, как правило, это:

• наличие постоянной работы в том регионе, где проживает заемщик;

• наличие достаточного совокупного дохода на семью для погашения кредита;

• наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса.

Ипотечный кредит отличается от обычного кредита своим целевым назначением. Он предоставляется исключительно для приобретения жилья. При этом основным обеспечением по такому кредиту является ипотека приобретаемого жилья (Приложение 4).    

Оформление ипотечного кредита – многоэтапная процедура (Приложение 5), включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего имущества, его оценку и страхование, заключение договоров кредитования и купли-продажи, и их регистрацию [16, с.240].

При предоставлении ипотечного кредита банк предъявляет достаточно жесткие требования к своим потенциальным заемщикам по различным критериям. Основным из них является ежемесячный подтверж­денный доход заемщика, из которого будут производиться выплаты по кредиту. Банк предъявляет требования и к возрасту заемщика - чаще всего заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент получения кре­дита и не старше 60-65 лет к моменту его погашения. Приоритетным же возрастом для ипотечного кредитования являются люди 30-35 лет.

Процедура выдачи ипотечного кредита включает несколько этапов:

• предварительная квалификация (одобрение) заемщика;

• андеррайтинг заемщика;

• подбор и оценка жилья;

• оформление кредитного и других договоров по сделке;

• регистрация заключенных договоров;

• выдача кредита;

• обслуживание и погашение кредита.