Деятельность коммерческого банка ЗАО КБ "Открытие"

отчет по практике

10. Деятельность кредитного отдела банка

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является кредитной организацией, поэтому большая часть активных операций приходится на ссудную задолженность. Для предоставления услуг по кредитованию субъектов экономики во всех филиалах и офисах банка создан кредитный отдел.

Кредитный отдел состоит из руководителя, ведущего кредитного аналитика и кредитных аналитиков, которые в своей работе руководствуются законодательством РФ, нормативными документами банка и должностными инструкциями (Приложение 6). Кредитные отделы подразделений банка

подчинены руководителю соответствующего структурного подразделения, а также кредитному комитету головного офиса.

Основными задачами кредитного отдела являются:

Рассмотрение заявок на получение кредита от юридических и физических лиц;

Анализ кредитоспособности заемщиков, в соответствии с критериями банка;

Принятие решения о выдаче кредита;

Контроль за погашением кредитов.

В своей деятельности кредитный отдел активно взаимодействует со Службой Экономической Безопасности банка. Сформировав пакет необходимых документов для получения кредита, кредитный специалист передает их для проверки в службу экономической безопасности. Только после подтверждения подлинности предоставленных клиентом документов осуществляется анализ кредитоспособности.

Оценка кредитоспособности предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке (приложение 7), информации об истории клиента и его менеджерах. В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.

Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке финансового положения заемщика и стоимости его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории.

Основанием для предоставления (выдачи) Банком денежных средств являются заключенные между Банком и Заемщиком договора/соглашения, составленные с учетом требований ГК РФ. Предоставление (выдача) Банком денежных средств Заемщику производится на основании распоряжения, составляемого структурным подразделением Банка и подписанного уполномоченными должностными лицами Банка. Предоставление (выдача) денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства. Предоставление (выдача) Банком денежных средств юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям (Заемщикам) в валюте РФ и в иностранных валютах производится только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств в валюте РФ на расчетные (текущие) счета Заемщиков, в иностранной валюте, без перечисления в другие кредитные организации, - на текущие валютные счета этих Заемщиков, открытые в Банке.

Предоставление Банком денежных средств физическим лицам в иностранной валюте осуществляется также только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.

Предоставление Банком денежных средств в валюте РФ физическим лицам (Заемщикам) осуществляется как в безналичном порядке, так и наличным путем через кассу Банка.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитов обеспечивается:

· договором залога недвижимого имущества (Приложение 8);

· договором поручительства;

· договором страхования имущественных интересов;

· договором личного страхования.

Контроль за качеством и сбалансированностью кредитного портфеля

осуществляет кредитный комитет. На основании ежедневного анализа

вырабатываются рекомендации по работе кредитных отделов.

Делись добром ;)