4. Обеспечение банковского обслуживания предприятий и населения

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" как и все кредитные организации является участником системы безналичных расчетов. Для осуществления безналичных расчетов в центральном банке открыт корреспондентский счет, также открыты корреспондентские счета в коммерческих банках-респондентах на территории России и за её пределами.

Расчетные услуги - это услуги по осуществлению расчетных операций через расчетные сети, участником которых является коммерческий банк в соответствии с используемом технологией расчетов. Проведение расчетов предполагает прием расчетных документов от плательщиков, их обработку, пересылку, доведение средств до конечного получателя, зачисление на счет в банке и выдачу выписок о состоянии счета его плательщику. Так же "КБ ОТКРЫТИЕ" предоставляет возможность дистанционного управления своим счетом клиентам с использованием системы "Интернет-банк". Услуга "Интернет-банк" позволяет клиентам с любого компьютера, подключенного к сети Интернет осуществлять любые платежи.

Для проведения расчетов предприятия и организации открывают в банке расчетные или текущие счета. Согласно СТ. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Для открытия расчетного счета клиенты предоставляют перечень необходимых документов. После предоставления всех необходимых документов банк заключает с клиентом договор банковского счета.

После открытия счет банк предоставляет своим клиентам полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию:

· прием и выдача наличных;

· перечисление денежных средств по распоряжению клиента;

· инкассация денежных средств;

· доставка документов и т. д.

Безналичные расчеты в валюте РФ и на ее территории могут осуществляться в следующих формах:

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты по аккредитиву;

· расчеты чеками;

· расчеты по инкассо.

Так как вторым по значимости направлением деятельности банка являются розничные банковские продукты, важное значение имеет работа с населением.

По распоряжению физических лиц осуществляются различного рода платежи:

· коммунальные платежи (Система-город);

· погашение кредитов;

· денежные переводы.

Важное значение в деятельности банка отводится документальному оформлению работы кассы и кассовых узлов. Основанием для принятия денежных средств в кассу банка служит приходный кассовый ордер, для выдачи расходный кассовый ордер.

5. Кредитно-денежная политика ЦБ и её влияние на кредитно - денежную политику ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

В соответствии с ФЗ "О Центральном банке РФ" одной из функций ЦБРФ

является проведение денежно кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

процентные ставки по операциям Банка России;

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

операции на открытом рынке;

рефинансирование кредитных организаций;

валютные интервенции;

установление ориентиров роста денежной массы;

прямые количественные ограничения;

эмиссия облигаций от своего имени.

Денежно кредитная политика Банка России оказывает влияние на денежно - кредитную политику КБ ОТКРЫТИЕ напрямую и косвенно.

Несмотря на увеличение нормативов обязательных резервов с 1 ноября до 2,5% данный показатель ниже прошлогоднего (8,5, 5,5%). Снижение нормативов позволило сократить банку величину обязательных резервов, что увеличило количество свободных денежных средств банка, позволяющих увеличить объем активных операций.

Поддержка Центральным Банком курса национальной валюты позволяет банку без существенных потерь обслуживать свои валютные обязательства. Снижение ставки рефинансирования до 7,75% позволяет привлекать больший объем средств на межбанковском рынке для поддержания ликвидности.