Деятельность коммерческого банка ЗАО КБ "Открытие"

отчет по практике

8. Финансовые услуги, предоставляемые ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" в равной мере уделяет внимание всем направлениям бизнеса, сосредотачиваясь на улучшении качества сервиса и разработке актуальных для клиента продуктов и услуг. Ипотека Банка ОТКРЫТИЕ - это удобный и доступный способ в короткий срок купить квартиру или загородный дом, возможность на выгодных условиях получить крупный кредит под залог квартиры или другого объекта недвижимости.

На сегодня квартира, приобретаемая при помощи ипотечного кредита, рассматривается многими как альтернатива проживания на съемной жилплощади, так как арендная плата за жилье иногда сопоставима с ежемесячным платежом по кредиту. Банк ОТКРЫТИЕ может предложить Вам действительно выигрышный вариант в этой ситуации.

Выбор программ ипотечного кредитования зависит от Ваших целей и того, какое жилье Вы хотите: квартиру, коттедж, а также от того, готовы ли Вы рассматривать варианты на вторичном рынке или же предпочитаете купить квартиру только в новостройке. Мы также учли потребности тех, кто оформляет сегодня кредит под залог недвижимости с целью сделать ремонт или улучшить жилищные условия.

Разнообразие программ по ипотеке от Банка ОТКРЫТИЕ призвано максимально соответствовать Вашим потребностям и финансовым возможностям. Ипотека от Банка ОТКРЫТИЕ - это оперативное рассмотрение заявок на кредит, возможность оформления кредита на ипотеку с минимальным размером первоначального взноса и досрочного погашения кредита. При рассмотрении заявок на ипотеку мы учитываем совокупный доход семьи.

Основные параметры программ ипотечного кредитования в Банке ОТКРЫТИЕ

Программы ипотечного кредитования

Валюта

Мин. / макс. размер кредита

Ставки по ипотеке

Срок кредита

Ипотека - Переменная ставка Программа по стандартам АИЖК на приобретение жилой недвижимости

Рубли РФ

от 400 тыс. до 4 млн. Рублей РФ

Рубли РФ: 9,25%-10,75%

от 3 до 30 лет

Ипотека - Под залог приобретаемой недвижимости Приобретение, ремонт, благоустройство жилой недвижимости

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 12%-13,5% Валюта: 10%-11%

от 1 до 25 лет

Ипотека - Под залог имеющейся недвижимости Личные цели, приобретение объекта жилой недвижимости

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 13,5%-15% Валюта: 11%-12,5%

от 1 до 25 лет

Ипотека - Приобретение недвижимости в ЖК "Трилогия" Покупка недвижимости в строящемся доме по адресу: Москва, ул. Трехгорный Вал, д. 14

Рубли РФ Доллары США

от 5 млн. до 50 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте.

Рубли РФ: 9%-13,5% Валюта: 9%-11,25%

от 1 до 10 лет

Ипотека - Программа "Для Бизнеса" Кредитование ИП, юр. лиц (под залог имеющегося объекта недвижимости)

Рубли РФ Доллары США Евро

от 450 тыс. до 22,5 млн. Рублей РФ или эквивалентная сумма в валюте

Рубли РФ: 12,25%-13,75% Валюта: 10%-11%

от 1 до 25 лет

Партнерские программы ипотечного кредитования

Программы ипотечного кредитования

Валюта

Размер кредита

Мин. первона- чальный взнос

Срок кредитования

Ипотека - ДельтаСтандарт Приобретение, ремонт, благоустройства жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта)

Доллары США

от 10 тыс. до 600 тыс. долларов США

от 25%

86, 122, 182, 242, 302 месяца

Ипотека - ДельтаРублевый Приобретение, ремонт, благоустройство жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта недвижимости)

Рубли РФ

от 300 тыс. до 18 млн. рублей РФ

от 25%

86, 122, 182, 242, 302 месяца

Ипотека - Программа "Классик" по стандартам ОАО "АИЖК" Приобретение объекта жилой недвижимости (под залог приобретаемого объекта недвижимости)

Рубли РФ

от 450 тыс. до 4 млн. рублей РФ

от 25%

от 1 до 20 лет

Расчетно-кассовое обслуживание в Банке ОТКРЫТИЕ - это удобство в управлении денежными ресурсами. Открытие расчетного счета в нашем Банке дает возможность получить высокопрофессиональный сервис и учет индивидуальных особенностей бизнеса каждого Клиента.

Преимущества РКО:

· Персональное сопровождение клиента;

· Заверение документов на открытие расчетного счета в Банке, при наличии оригиналов;

· Удобный график работы кассовых узлов Банка;

· Возможность установления лимита Овердрафта к расчетному счету;

· Продление операционного дня для Клиента;

· Круглосуточная инкассация по Москве и Московской области;

· Большой перечень средств дистанционного обслуживания Клиентов.

Услуги РКО:

· Открытие и ведение счетов в рублях РФ и иностранной валюте;

· Расчетные операции;

· Кассовые операции;

· Конверсионные операции;

· Валютный контроль;

· Расчеты по аккредитиву;

· Гарантийные операции;

· Дистанционное банковское обслуживание;

· Аренда индивидуальных банковских сейфов;

· Эквайринг;

· Корпоративные карты;

· Услуги Депозитария.

Банк ОТКРЫТИЕ осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов в рублях РФ и в любой иностранной валюте с использованием систем дистанционного управления расчетами "Банк-Клиент", "Интернет-Клиент", "Телефон-Клиент" и "Mail-PRO Client".

Благодаря обширной сети банков-корреспондентов и наличию системы S.W.I.F.T. платежи по всему миру осуществляются за считанные секунды со стопроцентной надежностью.

Преимущества обслуживания расчетных счетов в Банке ОТКРЫТИЕ:

· привлекательные тарифы РКО;

· возможность отправки срочных платежей;

· операционный день без перерыва на обед;

· удобное расположение отделений + широкая сеть в Москве и в регионах;

· наличие систем дистанционного управления расчетами;

· высокий уровень сервиса.

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает следующие конверсионные операции:

· Покупка/продажа иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту по поручениям клиентов;

· Проведение конверсионных операций с различными видами иностранной валюты, включая свободно конвертируемые, ограниченно конвертируемые, клиринговые валюты.

В рамках выполнения функций агента валютного контроля банк оказывает услуги, связанные с оформлением паспортов сделок, а также осуществляет контроль и учет:

· открытие и ведение всех типов валютных счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации;

· зачисление средств на счета клиентов в иностранной валюте;

· платежей по экспорту и импорту товаров в рублях и иностранной валюте;

· операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами;

· платежей и поступлений в иностранной валюте и российских рублях, относящихся к валютным операциям;

· платежей нерезидентов в пользу резидентов РФ в российских рублях;

· контроль за соблюдением клиентами требований нормативных документов Банка России в части валютного законодательства;

· анализ контрактов, договоров и других обосновывающих документов, предоставляемых клиентами в рамках осуществления валютных операций, на предмет их соответствия требованиям действующего валютного законодательства РФ;

· проверка документов валютного контроля, предоставляемых Клиентами (справки о валютных операциях, справки о поступлении валюты РФ, справки о подтверждающих документах и т.д.), контроль за сроками их предоставления.

Аккредитив является наиболее распространенной формой международных расчетов, позволяющей минимизировать риск невыполнения сторонами своих обязательств по договору, стандартизировать процедуру проверки документов.

Преимущества документарного аккредитива перед другими формами международных расчетов:

· Аккредитив защищает интересы покупателя и продавца, обеспечивая оплату и поставки требуемого количества продукции надлежащего качества в сроки, указанные в аккредитиве;

· используется участниками внешнеэкономической деятельности всех стран мира, имеющих банковскую систему;

· может быть использован во многих международных соглашениях, предполагающих денежные расчеты по поставке товара и оказания услуг;

· допускает гибкие условия платежа, которые дают возможность отсрочки оплаты для покупателя и предоставления аванса для продавца;

· содержит гарантию оплаты для продавца со стороны банка-эмитента, а в случае подтвержденного аккредитива - со стороны подтверждающего банка, репутация которого не подвергается сомнению.

Банк ОТКРЫТИЕ рекомендует клиентам обращаться в Банк на начальном этапе заключения сделки со своим партнером, т.к. решающее значение имеет грамотная работа на подготовительном этапе.

Благодаря сотрудничеству с ведущими мировыми банками и работе в Системе международных межбанковских телекоммуникаций S.W.I.F.T. Банк ОТКРЫТИЕ имеет возможность предлагать своим клиентам высокое качество обслуживания, конкурентные тарифы, значительно сократить время проведения расчетных операций, повысить надежность и эффективность обслуживания.

Документарные аккредитивы, Банка ОТКРЫТИЕ, могут подтверждаться ведущими зарубежными банками, такими как:

1. Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Austria),

2. Commerzbank AG (Germany),

3. Ost-West Handelsbank AG (Germany),

4. American Express Bank, NY, USA,

5. Deutsche Bank AG (Germany) и другие.

Банк ОТКРЫТИЕ открывает аккредитивы по поручениям своих клиентов-импортеров при условии предоставления клиентами денежного обеспечения или в рамках кредитных линий, установленных на клиентов.

В настоящее время аккредитивная форма расчетов все шире применяется не только в международной сфере, но и на внутреннем рынке, поскольку аккредитив наиболее эффективно отвечает потребностям, как продавца, так и покупателя, и позволяет обезопасить каждую из сторон сделки.

Несмотря на значительные отличия данных аккредитивов от используемых в международной практике (например, нет стандартов в оформлении и проверке документов), преимущества аккредитивной формы расчетов, в частности, наличие обязательства третьей стороны - банка-эмитента - оплатить правильно оформленные документы, делают их выгодными и для покупателя, и для продавца.

Нормативной базой при использовании "внутренних" аккредитивов является Гражданский Кодекс Российской Федерации и Положение Банка России от 03.11.02 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

Эквайринг - организация расчетов за товары (работы, услуги) с использованием платежных пластиковых карт. Банк ОТКРЫТИЕ имеет многолетний практический опыт организации приема в оплату платежных карт на предприятиях торговли и сервиса, а также расчетов по таким операциям. Клиентами Банка являются магазины розничной торговли, развлекательные комплексы, рестораны и другие организации по всей России.

Преимущества работы по системе эквайринга:

· Возможность стабильного увеличения товарооборота;

· Сокращение времени обслуживания и проведения операций;

· Сокращение расходов на инкассацию наличности;

· Снижение рисков возникновения финансовых потерь и ошибок персонала, т.к. при приеме к оплате пластиковых карт не нужно опасаться фальшивых банкнот и мошенничества;

· При оплате покупок с помощью карт приобретается более дорогие товары - в среднем на 25% дороже покупок за наличные, создаются условия для незапланированных покупок, тем самым привлекаются новые клиенты - 98% покупателей определяются с выбором товара непосредственно в магазине, формируется и в дальнейшем сохраняется группа постоянных покупателей из числа держателей карт.

Банковская гарантия - одна из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа, либо иных обязательств перед контрагентами.

Банковские гарантии Банк ОТКРЫТИЕ являются надежным инструментом подтверждения обязательств Клиента Банка перед третьей стороной.

В список гарантийных инструментов Банка входят тендерные гарантии, гарантии в адрес ФТС, гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата авансового платежа.

Преимущества банковской гарантии:

· Отсутствие отвлечения денежных средств из оборота компании;

· Оперативное рассмотрение заявки Бака (решение о выдаче банковской гарантии может быть принято за 1 день).

Условия предоставления банковской гарантии.

Виды гарантий:

· Тендерные гарантии;

· Гарантии возврата авансового платежа;

· Гарантии исполнения договора;

· Гарантии в пользу таможенных органов.

Сумма:

· Под залог товаров в обороте: до 3 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки) - для тендерных гарантий;

· Под залог автотранспортной техники, оборудования: до 10 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог недвижимости: до 30 000 000 включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки);

· Под залог векселя Банка: до 50 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России на дату подачи кредитной заявки).

Валюта:

· Рубли РФ, доллары США, евро.

Срок:

· До 12 месяцев, с даты вступления гарантии в силу, при полном обеспечении залогом векселя Банка - без ограничения по сроку.

Требования к Заемщику:

· Принципал - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

· Наличие стабильного бизнеса со сроком работы не менее 12 месяцев;

· Месторасположение заемщика и объекта залога - регион присутствия Банка;

· Владельцы (учредители) бизнеса граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия Банка.

Для получение банковской гарантии достаточно сделать 3 простых шага:

1. Заполнить Заявление on-line;

2. Предоставить необходимые документы. Ваш персональный менеджер приедет в удобное для Вас время и место и поможет в подготовке и оформлении документов;

3. Получить банковскую гарантию. Станьте нашим клиентом и Вы получите доступ к полному спектру банковских услуг.

Банк ОТКРЫТИЕ предлагает новую линейку депозитов. Отличительная особенность депозитов Банка - гибкие сроки размещения, а также более высокие, чем в среднем на рынке, процентные ставки.

Помимо широкой линейки депозитов, Клиенты Банка могут получать дополнительный доход, размещая свободные средства в векселя Банка.

Широкая линейка депозитов от Банка ОТКРЫТИЕ позволяет выбрать оптимальные условия для сохранения и приумножения Ваших денежных средств.

Депозит "Стандартный"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Выплата процентов в конце срока/ежемесячно

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

Депозит "Стабильный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· Проценты начисляются в зависимости от фактического срока размещения средств.

Депозит "Стабильный плюс"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро

· При досрочном истребовании суммы вклада проценты начисляются по фиксированной ставке.

Депозит "Удобный плюс"

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ

· Выплата процентов в конце срока

· С возможностью пополнения и частичного изъятия до 50 или 75 % размещенных средств по выбору

· Минимальная сумма размещения: 500 000 рублей РФ

Депозит "Мультивалютный"

Срочный депозит с возможностью досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Проценты ежемесячно причисляются к счетам вклада, открытым в каждой из трех валют в рамках одного договора (капитализация)

· С возможностью пополнения и частичного изъятия

· Минимальная сумма размещения: 1 000 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции

· Минимальная сумма дополнительного внесения средств 500 000 рублей РФ или ее эквивалент по курсу Банка для проведения безналичных операций клиентов - юридических лиц, установленному на дату и время совершения операции.

Прибыльный остаток.

Срочный депозит без возможности досрочного расторжения.

· Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро

· Размещение на расчетном/текущем счете

· Выплата процентов в конце срока

· Минимальная сумма размещения от 1 000 000 рублей/30 000 Долларов США/ 30 000 Евро, срок от 31 дня.

Делись добром ;)